Nola hartu (eman) etxebizitza, etxebizitza, lursail baterako hipoteka eta non da hobea hipoteka-mailegua lortzeko: TOP-5 bankuak + laguntza profesionala hipoteka lortzeko

Arratsalde on, Bizitzarako ideien irakurle maiteak! Artikulu honetan kontatuko dizugu nola eta non lor dezaket (lortu) hipoteka apartamentu, etxe edo lursail baterako, zein bankutan hobe da hipoteka-mailegu bat lortzea eta nork eman dezake laguntza profesionala hipoteka lortzeko.

Bide batez, ikusi al duzu dagoeneko zenbat balio duen dolar batek? Hasi hemen dirua irabazten truke tasen aldean!

Artikulua irakurri ondoren, jakingo duzu:

• Zein da hipoteka-mailegu bat lortzeko prozedura;
• Zer dokumentu behar dira etxebizitza, etxe partikular edo bestelako ondasun higiezinen hipoteka hartzeko;
• Zein dira lursailen hipotekaren ezaugarriak;
• Nola eta non da hobea hipoteka linean eskatzea;
• Nora jo dezakezu kreditu-historia txarra duen hipoteka lortzeko laguntza eske.

Argitalpenaren amaieran, hipoteka eskatzeko orduan gehienetan sortzen diren galderei erantzunak ematen zaizkie.

Aurkeztutako artikulua erabilgarria izango da guztientzat, jada apartamentu bat edo beste etxebizitza bat kreditu bidez erostea erabaki dutenentzat eta oraindik zalantzak dituztenentzat.

Hipoteka alta- prozesua luzea da. Ez ditu presarik eta presarik gabeko erabakiak onartzen. Hori dela eta, garrantzitsua da artikulu hau irakurtzea mailegu eskaera aurkeztu baino askoz lehenago, guztiari buruz ondo pentsatzeko denbora izateko. Oro har, ez galdu denbora, hasi oraintxe irakurtzen.

Hipoteka-mailegua nola antolatu eta nola lortu behar den, non (zein bankutan) hobe den lurzati bat duen apartamentu edo etxe baterako hipoteka hartzea eta, gainera, nork lagun dezakeen hipoteka lortzeko.

1. Bankuetan hipoteka-etxebizitza mailegua emateko prozedura 📄

Estatuak hipotekak emateko prozeduraren kontrola egiten du legegintzako egintzak argitaratuta. Errusiako Federazioan, etxebizitza mailegatzeko oinarrizko egintza normatiboa da lege federala "Hipoteka"urtean garatu zen 1998 urtea.

Araudiak kreditu erakundeen askatasuna mugatzen du hipotekekin egindako eragiketak egiteko, baita kargak ere. Hartzekodunen jarduketak arlo horretan legediaren esparruan egin beharko lirateke.

Baina bankuei mailegu-emaileak aukeratzeko askatasuna ematen zaie. Hipoteka nork eman eta nork ukatu erabakitzen dute modu independentean.

Ildo horretatik, hainbat eskakizun ezartzen zaizkie eskatzaileei:

1. Adina. Tradizionalki, hipotekak igarotzen dituzten mailegu-emaileei ematen zaizkie 21 urtea. Horrek mailegu-hartzailearen adina ere hartzen du kontuan, hipoteka-mailegua erabat itzultzeko unean, egutegiaren arabera.
2. Errenta maila.Hileko ordainketaren gehieneko zenbatekoa zehazterakoan, bankuek kalkulatzen dute familiaren errenta gordina... Garrantzitsua da gutxienez aurreikusitako ordainketa baino gehiago izatea 2 aldiz.
3. Enplegu egonkorra. Egokiena, mailegu potentzial batek entzute handiko enpresa handian lan egin beharko luke. Mailegu-emaileak kontuz daude ekintzaile indibidualentzat lan egiten duten eskatzaileekin.
4. Herritartasuna. Banku handien hipoteka programa gehienak Errusiako Federazioko herritarrei zuzenduta daude.

Hipoteka emateko prozedura mailegu-hartzailearentzako eskakizunak ez ezik, mailegu-hitzarmenean islatzen diren mailegu mota honen parametro nagusiak ere bereizten dira.

Hipoteka baten adierazle garrantzitsuenak hauek dira:

• Tarifa. Errusiako bankuen batez besteko interesa da 12%... Hainbat faktorek zehazten dute: estatuaren laguntza egotea, herritar kategoria batzuei egoztea.
• Maileguaren epea. Gehienetan tartean dago tik 60 aurretik 360 hilabeteak... Askoz gutxiagotan, baliteke epea luzeagoa izatea.
• Gehieneko zenbatekoahori jaulki daiteke. Errusian, tartean dago1 000 000 - 20 000 000 errubloak.
• Zigorrak. Hipoteka-hitzarmena sinatu aurretik, ze baldintzetan eta ze zenbatekoan kobratzen diren jakin behar duzu zehapenak. Garrantzitsua da konturatzea zenbaitetan, kontratuaren arabera, atzeratutako egun batek ere isun handi samarra ordaindu beharko duela.

Etengabeko krisi ekonomikoaren testuinguruan, hipoteka bidez erositako etxebizitza higiezinen kopurua gutxitzen ari da. Zentzu horretan, kreditu erakundeak bezero bakoitzaren alde borrokatzera behartuta daude. Horretarako, hipotekaren baldintzak berrikusi behar dira. Emaitza urtean izan zen iragana urtean, hipoteka tasak jaisteko joerak zeuden.

2. Hipoteka kontratatu aurretik jakin beharrekoa 🔔

Errusiako biztanle gehienek ezin dute etxebizitza higiezinak eskudirutan erosi. Ondorioz, egoera halakoa da, askorentzat hipoteka-mailegua epe luzeko aurrezkiak ekiditeko eta bere apartamentura aldatzeko modu bakarra dela.

Estatistikek erakusten dute hori % 50 baino gehiago Errusian saltzen diren ondasun higiezinak trukatzen dira helbidean kreditua... Hala ere, mailegu-emaile guztiek ez dute hipoteken inguruko ezagutza nahikorik. Hau askotan arazo baten kausa bihurtzen da.

1) Etxebizitzen hipoteka-maileguaren funtsa

Lehenik eta behin, finantza mundu modernoan hipoteka deitzen dena ulertu beharko zenuke.

Hipoteka - mailegu-hartzaileak etxebizitza higiezinak erosteko bideratutako mailegu mota, bankuak konpromisoa hartzen duena.

Hipoteka erregistratuta etxebizitza eskuratzearen kasuan, mailegu-emaileak higiezinaren jabe gisa jokatzen du, baina ez du eskubiderik bere esku uzteko.

Hipoteka-hitzarmenaren araberako betebeharrak erabat amortizatu baino lehen, mailegu-emaileak hileko ordainketak egiteari uzten badio, kreditu-erakundeak berari dagokionez eskatzeko eskubidea du. zigorrak... Gainera, mailegu-hitzarmenaren baldintzak urratzen badira, bankuak epailearen bidez eskubidea du bermea, hau da, etxebizitza-ondasunak hartzeko.

Ulertu behar da hipoteka batekin arazoak sor daitezkeela ez bakarrik hileko ordainketa berantiarrei lotuta.

Hartutako betebeharrak ez betetzeak honakoak barne hartzen ditu:

• aseguru-kontratuaren baldintzak haustea;
• jabetza hirugarren bati lagatzea;
• etxebizitza ustiatzeko arauak haustea;
• ezaugarri teknikoen (diseinua) legez kontrako aldaketa;
• ondasun higiezinen kalteak.

Garrantzitsua aukera bat egin hartzekoduna eta hipoteka programa... Gaur egun, Errusian ia edozein banku nagusiri eskatu ahal izango diezu mailegu hori. Gogoan izan behar da Errusian hipoteka maileguen batez besteko interesa dela 13%... Hau herrialde garatu gehienetan baino askoz ere handiagoa da.

Hipoteka-maileguaren zenbait parametro garrantzitsu daude:

• bahiaren gaia;
• maileguaren epea;
• zenbatekoa.

Horietako bakoitza aldez aurretik erabaki beharko litzateke, eskaera aurkeztu aurretik.

Hipotekak lan gogorra ez bihurtzeko, horretarako psikologikoki prest egon behar duzu. Egokiena, erregistroaren inguruko erabakia familia kontseiluan hartu beharko litzateke. Ulertu behar da oso denbora luzez (batez bestekoa 5 – 30 urteak) etxebizitzaren kostua ez ezik, interes osagarriak ere ordaindu beharko ditu.

Adimenez prest egon beharko zenuke familiaren aurrekontuaren zati garrantzitsu bat hileko hipoteka ordainduta gastatuko dela jakiteko. Eta egoera horrek dozena bat urte baino gehiago iraungo du. Hori dela eta, familiaren aurrekontua epe luzerako planifikatu beharko da.

Hipoteka eskatu aurretik erabilgarria izango da eta zehaztu zenbatekoa azken gehiegizko ordainketa... Hau erabiliz egin daiteke kreditu kalkulagailua edo harremanetan jarrita mailegu ofiziala.

Gehiegizko ordainketa saltzaileak jarritako ondasunen prezioaren eta mailegu-emaileak hipoteka guztiz itzultzeko eta jabetza kargetatik askatzeko ordainduko duen azken zenbatekoaren arteko aldea adierazten du.

Kontuan izanik hipoteka-maileguen tasak nahiko altuak direla eta maileguaren iraupena zenbait hamarkadakoa dela, gehiegizko ordainketaren zenbatekoa nahiko nabarmena izan daiteke. Askotan, hipoteka batekin erositako apartamentu bat kostatzen da 2 aldiz garestiagoajatorriz merezi zuena baino.

Ohar. Batzuei gehiegizko ordainketa tasa altuak beldurra ematen die. Beste batzuek, maileguaren epearekin zatituz, ondorioztatutako zenbatekoa ordainketa onargarritzat jotzen dute beren apartamentuan bizitzeko aukera.

Sarritan entzuten da egungo hipoteka tasak estortsionatuak direla. Baina ez ahaztu Errusian dagoen hori inflazio tasa batez besteko ehunekoak baino gehiago. Aldi berean, bankuek irabaziak ziurtatu eta arrisku posibleak estali behar dituzte oraindik.

Nolanahi ere, mailegu-emaile bakoitzak aurretiaz egindako ordainketen zenbatekoa kalkulatu beharko luke. Kasu honetan, zertarako prestatu behar duen jakingo du, eta hipoteka hitzarmena jasotzen duenean, adierazle hori ez da sorpresa desatsegina izango.

Mailegu potentzial baten beste zeregin garrantzitsua da errenta maila zehaztea, beharrezkoa dena hipoteka mailegu bat lortzeko. Garrantzitsua da jakitea zein den ratio ideala hileko ordainketan ez du gainditzen 40Errentaren%. Kasu honetan, dokumentatutako ohiko iturri guztiak hartu daitezke kontuan, mailegu-hartzailea bera eta hark erakartzen dituen mailegu-hartzaileak.

2) Hipoteka-maileguaren baldintzak

Hipoteka-maileguaren parametro garrantzitsuak bere baldintzak dira. Mailegu emaile bakoitzak bere mailegu programak garatzen dituen arren, edozein maileguaren ezaugarri diren hainbat baldintza garrantzitsu daude.

Etxebizitzako hipoteka-mailegua lortzeko oinarrizko baldintzak

1. Mailegu-hartzailearen adina

Gehienetan, hipoteka adina bete duten herritarrek lor dezakete 21 urtea. Gehieneko adina mailegu-erakundearen araberakoa da. Mailegu-hartzailearen uneko adinaren eta espero den maileguaren epeen batura bezala definitzen da. Normalean adierazle honen goiko muga erretiro adina izaten da 3 — 5 urteak.

Goiko adinaren mugako lehen postuak betetzen dituzte Sberbank... Hemen, hipoteka amaitzean gehieneko adina da 75 urteak.

2. Kaudimena

Mailegu-hartzailearen kaudimenaren adierazlea erabakigarria da hipoteka-maileguaren eskaera aztertzerakoan.

Kasu honetan, parametro hauek kontuan hartzen dira huts egin gabe:

• hileko diru-sarreren zenbatekoa;
• lanbidea, baita kargua ere;
• mailegu-hartzaileen diru-sarreren zenbatekoa;
• kreditu-historia.

Kaudimen mailan dago ahalik eta gehien hileko ordainketa... Adierazle hau araberakoa da tamaina, eta epe hipoteka-mailegua.

3. Enplegu mota

Banku gehienek konfiantza dute funtzionarioaksoldata finkoak jasotzen dituztenak. Enplegu horrek egonkortasun handia du. Isilbidez ere ongietorria goi mailako hezkuntzako diploma izatea.

Bitxia bada ere, baina oinarrizko errenta lortzea zure negozio propiotik, bankuak bezeroa bideratzera behartzen ditu arrisku handiko mailegu-emaileei... Azalpena oso erraza da: ekonomia modernoak ez du negozioen etekin egonkorrak bermatzen uzten. Errentagarriak diren jarduerak ere edozein unetan errentagarriak izan daitezke.

4. Onurak

Hipoteka-mailegu bat lortzeko funtsezko beste baldintza bat estatuaren onurak eskuratzea da.

Herritar kategoria batzuei diru-laguntzak bermatzen zaizkie:

• familia gazteak (ezkontideen adina ezin da gainditu 35 urteak), dagokion programan sartu zirenak;
• haurra jaio zen familiek eskubidea dute amaren kapitala;
• militarrak.

Herritarren lehen bi kategoriek gobernuaren laguntza izan dezakete hasierako hipoteka ordaintzeko edo indarrean dagoen akordioaren arabera zorraren zati bat itzultzeko.

Militarrek, berriz, hipoteka-mailegu bat ordaintzeaz gain, zenbatekoa ez den zenbatekoa izan dezakete 2,4 milioi errublo... Irakurri hipoteka militarrari buruzko informazio gehiago gure artikuluetako batean.

Hipoteka-mailegua lortzeko 5 etapa

3. Nola lortu hipoteka-mailegu bat - hipoteka lortzeko 5 etapa nagusi 📝

Modu askotan, hipoteka eskuratzerakoan egindako ekintzak jaulkitako kreditu erakundeak zehazten ditu. Banku guztiak zuk bakarrik garatzen da mailegu-baldintzak, formak dokumentu paketearen osaera, multzoak mailegu-emailearentzako baldintzak... Gainera, kreditu erakundeek eurek erabakitzen dute aurkeztutako eskaera noiz arte aztertuko duten.

Ohar! Zenbait bankuk agintzen dute hipoteka azkar eta alferrikako arazorik gabe antolatuko dutela, soilik aurkeztuz 2 dokumentua. Hala ere, kontuan hartu behar da kontzesio horiek EZ direla doakoak. Erosotasuna ordainketa aurreratuarekin edo interes tasa handiagoarekin ordaindu beharko duzu.

Banku desberdinetan erregistratzerakoan ñabardurak dauden arren, hipoteka-transakzioetarako ohikoak diren hainbat etapa daude.

1. etapa. Higiezinen merkatuaren analisia

Profesional askok erosi nahi duzun etxebizitza aukeratzea gomendatzen dute bankuarekin harremanetan jarri aurretik. Zenbait adituk ziur daude maileguaren objektuaren bilaketaren zain egotea bankuarekin arazo guztiak konpondu arte.

Hala ere, bigarren kasuan ere, higiezinen merkatua aldez aurretik aztertu beharko duzu. Hipoteka eskabidean aurreikusitako maileguaren zenbatekoa adierazi beharrak azaltzen du hori.

Garrantzitsua da ulertzea ondasun higiezin batzuk kreditu bidez soilik erostea:

• apartamentua bigarren mailako merkatuan;
• eraikin berrietan etxebizitza amaitu;
• eraikitzen ari den eraikin bateko apartamentua;
• txabola;
• etxe pribatua.

Kreditu erakunde batzuek antolatzen dute etxeak eraikitzeko maileguak, baina horrelako aukerak askoz ere gutxiago dira. Horrelako programak, adibidez, aurki daitezke Sberbank eta Rosselkhozbank.

Etxebizitza aukeratzerakoan, jabe batzuek hipoteka baten truke beren ondasunak saltzeari uko egiten diotela ulertu behar da. Hau bereziki egia da bigarren merkatuan etxebizitza erosteko. Hori dela eta, garrantzitsua da jabeen jabeei aldez aurretik ohartaraztea zure nahiaren inguruan.... Ikuspegi horrek denbora aurrezten du, transakzioan zehar gaizkiulertuak eta saltzeari uko egitea ekiditen baitu.

Bankuak ere adi daude higiezinen objektuarekin, kreditu fondoekin erostea aurreikusten baita. Hipoteka lor dezakezu bakarrik baldintza batzuk betetzen dituen eskubide osoko etxebizitza erosteko.

Banku bakoitzak etxebizitza modu independentean aukeratzeko irizpideak ezartzen ditu. Baina zeinu bat ohikoa da - ondasunak EZ dira hondatu, hondatu edo eraisteko pentsatuta egon behar.

Era berean, garrantzitsua da ulertzea hipoteka ez dela egingo etxebizitza ebaluatu duen espezialista batek egin gabe. Garrantzitsua da kreditu erakunde batek jasotako maileguaren zenbatekoa bertan erositako higiezinen balioarekin bat datorrela ziurtatzea.

2. etapa. Kreditu erakundea aukeratzea

Mailegu-hartzaile bakoitza, kreditu-erakundea aukeratzen duena, bere irizpide eta lehentasunen arabera gidatzen da. Nolanahi ere, mailegu gehienek arreta jartzen dute batez ere interes-tasa... Askorentzat adierazle hori erabakigarria da.

Hipoteka lortzeko banku bat aukeratzerakoan, etorkizunean mailegu-hartzaileak etengabe erabiltzen dituen zerbitzuak harremanetan jarri behar dituzu. Kasu honetan, konta dezakezu jarrera leiala eta maileguaren aldeko baldintzak.

Profesionalek beste aholku batzuk ematen dituzte banku bat aukeratzerakoan harrituta daudenentzat:

• garrantzitsua da partzialki aurreratutako eta osoko amortizaziorako baldintzak argitzea - ​​beti dago errenta handitzeko aukera, eta horrek zor kopurua murrizteko nahia ekarriko du;
• kasuan kasuko bankuan hipoteka-mailegu bat eskatu duten mailegu-emaitzen azterketak aztertu beharko zenituzke;
• komenigarria izango da kreditu-kudeatzaileari galdera zerrenda bat idatziz idaztea, horrek puntu garrantzitsuak ez ahazten lagunduko du;
• mailegu-emaileak aldez aurretik kalkulatu beharko ditu hileko diru-sarrerak; nahikoa ez bada, mailegu-hartzaile bat aurkitu beharko luke.

Asko harritu dira kontratua sinatzerakoan gehiegizko ordainketa, eta hileko ordainketa... Kopuru horiek ezusteko desatsegina izan ez daitezen, aldez aurretik zenbat zenbateko izango duten jakin beharko zenuke.

3. etapa. Hipoteka eskaera bat erregistratzea

Hipoteka-mailegu bat eskatu behar duzu gehienezko banku kopuruari. Horrek erabaki positiboa izateko probabilitatea handitzen du. Hainbat kreditu-erakunderen onespena aldi berean ematen bada, nahikoa da baldintzak onuragarrienak diren aukeratzea.

Zer dokumentu behar dira hipoteka baterako?

Banku bakoitzak eskubidea du hipoteka lortzeko beharrezkoak diren dokumentuen zerrenda ezartzeko.

Hala ere, hipoteka lortzeko dokumentu hauek bereiz daitezke, nonahi baliagarriak izango diren:

• Errusiako Federazioko herritar baten pasaportea;
• Ezkontza agiria;
• familiako haur bakoitzeko jaiotza agiria;
• enpresariak uneko lantokian egindako eta egiaztatutako lan-liburuaren kopia;
• diru-sarrera maila egiaztatzen duen ziurtagiria;
• mailegu-hartzailea erregistratuta ez dagoela adierazten duen botika psikologikoko ziurtagiria.

Mailegu-hartzaileak erakartzeko asmoa baduzu, horietako bakoitzak dokumentu pakete bera prestatu beharko du. Gainera, jabetza erosteko hautatzen denean, bankuak horretarako agiriak aurkeztu beharko ditu.

4. etapa. Hipoteka asegurua

Bankuak, eskaera aztertzearen emaitzen arabera, hipoteka-mailegu bat ematea onartzen badu, transakzio prozedura hasiko da. Bere lehen etapa da asegurua... Prozedura hau derrigorrezkoa da. Aseguru prozesuan sortutako kostuak mailegu-emaileak hartzen ditu bere gain.

Garrantzitsua da jakiteaagindutakoa soilik aseguratzea derrigorrezkoa dela, alegia eskuratutako ondasun higiezinak... Beste kasu batzuetan aseguru konpainiekin kontratuak egitea borondatezkoa da.

Hala ere, arriskuak minimizatzeko, bankuek modu posible guztietan mailegu-emaileak beren aseguratzera behartzen dituzte lan egiteko gaitasuna, osasuna eta bizitza bat.

Egoera horren emaitza bat da: apartamentuko eroslearen kontura, kreditu erakundearen arriskuak aseguratuta daude. Aldi berean, mailegu-hartzaileak ez du asegururik izaten ezusteko egoeren aurrean. Aseguratutako gertaeraren bat gertatzen bada, ordaindu beharrekoak bankura transferituko dira. Mailegu-hartzaileak ez du ezer lortuko.

Badirudi aseguru polizak erosteko borondateak zerbitzu horri uko egin diezaiokeela. Hala ere, hori ekiditeko, kreditu-erakundeak tasa handitu asegururik ezean... Kasu honetan, arretaz kalkulatu beharko zenuke errentagarriagoa izango dena.

Beste hitz batzutan beharrezkoa alderatu hipoteka bat gehiegi ordaintzea interes puztuarekin gehiegizko ordainketaren zenbatekoarekin tasa baxuagoan, baina aseguruaren kostua kontuan hartuta

Ondorioz, ziur asko zure burua aseguratu beharko duzu. Eta orduan sortzen da beste une desatsegina - gehienetan emaileak aseguratzailea aukeratzen du... Maileguari lankidetzan diharduen aseguru konpainia bat edo gehiago eskaintzen dizkio.

Aldi berean, oso litekeena da polizak merkatuko tasarik onenak ez erostea. Dirua aurrezteko modu bakarra amaitzea da aseguru-kontratu integrala beharrezko arrisku guztiak batera.

5. etapa. Kontratuak egitea

Hipoteka transakzioan urrats garrantzitsuenetako bat da mailegu hitzarmen bat egitea... Beste edozein akordio bezala, arretaz irakurri beharko litzateke, paragrafo bakar bat ere ez saltatuz.

Ez ahaztumailegu-hitzarmena ezagutu behar duzula AURRETIK sinatu zeneko unea. Hitzarmeneko edozein puntu ulergaitza suertatzen bada, ez izan zalantzarik eta galdetu mailegu arduradunari.

Kontratua aztertzen ari den bitartean, hipotekaren finantza-parametroei arreta gehien jarri behar zaie. Bitartekoak ordainketen zenbatekoa, haien itxura, berandutze-ordaintzeko zigorrak... Egokiena, bankuak mailegu-hartzaileari hipotekaren iraupen osorako ordainketa egutegia eman beharko lioke.

Mailegu-kontratua sinatu zen aldi berean higiezinen salerosketa hitzarmena... Etxebizitza ordaintzeko dirua saltzaileari nola transferitzeko modua zehazten da transakzio bakoitzerako. Funtsak kontu batera transferitzea edo kutxa kutxa erabiliz eskudirua transferitzea izan daiteke.

---

Beraz, hipoteka-transakzioaren prozedura nahiko luzea da. Finantzetan edo kredituetan adituak ez direnentzat oso ikaragarria dirudi. Hala ere, transakzioaren urrats bakoitza sekuentzialki jarraituz zailtasun gehienak ekidin daitezke.

4. Nola lortu hipoteka apartamentu baterako: nondik hasi 📋

Ondasun higiezinak eskuratzeko hipoteka eskatzeko erabakia oso orekatua eta nahitaezkoa izan behar da, ez zenuke arinki hartu behar. Hipoteka-mailegu bat erabiliz etxebizitza jabe izatea erabakitzen duten herritar gehienek ez dakite izena emateko prozesua nondik hasi ere ez.

Profesionalek, lehenik eta behin, beren finantza gaitasunen kalkuluak egitea gomendatzen dute.

Garrantzitsua da adierazle hauen tamaina argi ulertzea:

• ordainketa aurreratu gisa transferi daitezkeen aurrezkiak;
• nahi den etxebizitzaren kostua eta, horren arabera, hipoteka maileguaren zenbatekoa;
• mailegu-hartzaileak hilero ordainketa gisa emateko prest dagoen kopurua.

Etorkizuneko hipotekaren tamaina eskaera egin aurretik ebaluatu behar diren adierazle garrantzitsuenetako bat da.

Maileguaren zenbatekoak 2 adierazleren eragina du gehien:

1. mailegu-hartzaileak aurrerakin gisa transferitzeko prest dagoen zenbatekoa;
2. hileko diru-sarreren zenbatekoa, bankuaren kaudimena ebaluatzeko dokumentatu daitekeena.

Adierazlea 1. Hipoteka aurrerakina

Hipoteka baten aurrerakinaren zenbatekoa kalkulatzea ez da zaila. Mailegu-hartzaile orok egin diezaioke aurre zeregin horri.

Ordainketa aurreratua kalkulatzeko, nahikoa da 2 urrats bakarrik egitea:

1. urratsa. Lehenik eta behin, beharko duzu eskuratu eskuratzeko aurreikusitako higiezinen kostua... Horretarako, Internet bisitatu besterik ez duzu jabetza bilatzeko gunea... Erosketarako aurreikusitako etxebizitzen ahalik eta antzekoena den higiezinen aukera hautatzen du. Kalkulatzeko, haren kostua gogoratu beharko zenuke. Hainbat aukera egoki badaude, komenigarria da batez besteko kostua hartzea estimazio zehatzagoa lortzeko. Horren ondoren, ehuneko bat kalkulatzen da lortutako zenbatekoarentzat.

Adibidez, erosteko asmoa duzun apartamentu baten batez besteko kostua da 3 000 000 errubloak. Zenbat den jakiteko 1Horren%, kostua 100en artean banatu behar duzu:

3 000 000 / 100 = 30 000 errubloak

Gertatzen da hautatutako etxebizitzaren ehuneko baten kostua dela 30 000 errubloak.

2. urratsa. Jarraitua kalkulatu mailegu-emaileak modu independentean ordaindu dezakeen etxebizitzaren kostuaren ehunekoa... Horretarako aurrezpen kopurua zenbatetsi beharko zenuke. Lortutako zifra apartamentuaren ehuneko baten kostuarekin zatitu behar da.

Mailegu-emailearen aurrezkiak direla suposatzen badugu 900 000 errubloak, bihurtzen da:

900 000 / 30 000 = 30%

Beste era batera esanda, mailegu-hartzaileak erosteko aurreikusitako etxebizitzaren kostuaren ehuneko hogeita hamar dauka.

Adierazle horri esker, hipoteka programa egokia aukeratu dezakezu. Ez ahaztu hipoteka baten adierazlerik garrantzitsuenetako bat ordaindu beharreko aurrerakinaren ehunekoa dela.

Gainera, aurrerakinaren tamainak maileguaren zenbatekoa behar duzun ulertzeko aukera ematen du. Gure adibidean, ematen da zenbatekoa hipoteka eskaeran adierazi behar dela:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 errubloak

Kopuru hori ez da nahikoa apartamentu bat dirutan erosteko.

2. adierazlea. Kaudimen maila

Hipoteka kalkulatzeko beharrezkoa den beste adierazle garrantzitsu bat mailegu-hartzailearen kaudimen maila da. Ez da zaila ulertzea bankuarentzat zein diru-sarrera dokumentatu behar den.

Lehenik eta behin behar duzu erabili edozein hipoteka kalkulagailuaInterneten aurkeztua. Leiho berezi batean sartzen dira jabetzaren balioa, eskuragarri dagoen lehen zatia.

Ordainketak kalkulatzeko kalkulagailua erabiltzea gomendatzen dugu:

---

Gisa interes-tasa merkatuko batez besteko balioa zehaztu dezakezu. Gaur batez bestekoa da15%. Maileguaren baldintzak oker daiteke 20 urteak. Botoia sakatu ondoren kalkulatu ezagutuko da hileko ordainketaren zenbatekoa... Adibiderako, balio hau izango da 27 653 errublo.

Tradizionalki, baieztatutako diru-sarreren zenbatekoa izan behar da gutxienez 2 aldiz gehiago hileko kuota. Eskakizun hori banku gehienek ezartzen dute.

Adibidean emandako datuetarako, diru-sarrerak honakoak izan beharko lirateke:

27 653 * 2 = 55 306 errubloak

Diru sarrera hori (normalean soldatak) ziurtagirien bidez baieztatu behar da bankuan.

Garrantzitsua da ulertzea ez dela zordunaren errenta pertsonala soilik izan behar. Banku gehienek hipoteka maileguetarako maileguak onartzen dituzte mailegu-hartzaileek... Kasu honetan, hipotekan parte hartzen duten guztientzako berretsitako diru-sarreren zenbatekoa kalkuluetarako hartuko da.

Denek ez dute ulertzen zergatik eskatzen duten bankuek itxuraz gehiegizko errenta. Izan ere, ikuspegi hori defendatzen da mailegu-hartzailea finantza arazoetatik babesteko modu bat... Hipoteka ordaintzea ordaindu ondoren, nahikoa diru egon behar da (sarreren erdia gutxienez) otordu arruntetarako eta beharrezkoak diren beste gauza batzuk erosteko.

Hala ere, oso urrun dago jasotako diru sarreren nahikotasuna dokumentatzea. Soldataz gain, balizko mailegu batek ofizialak ez diren beste errenta batzuk izan ditzake. Ildo horretatik, galdera sortzen da: benetan utzi behar al duzu hipoteka?

Egia esan, egoera hauetan aprobetxatu ditzakezun 2 aukera daude:

1) Hala ere, bidali eskuragarri dauden dokumentuak kreditu-erakundeari. Kasu gehienetan, uko egitea... Hala ere, zenbait bankuk hipotekak onartzen dituzte ordainketa gutxi gorabehera 70Errentaren%.

Horrez gain, deklaratutakoa baino kopuru txikiagorako onarpena lortzeko aukera dago. Egia da, kasu honetan, hasierako ordainketaren kopuru handi bat ordaindu beharko duzu edo apartamentu merkeagoa aukeratu.

2) Erabili kreditu artekariaren laguntza. Gogoratu behar da bankuak hipoteka emateari uko egiten dion bakoitzean horri buruzko informazioa helarazten zaiola Kreditu bulegoa.

Berez, kreditu-historiako datu horiek eragin dezakete etorkizunean kreditu-erakundeen erabakian. Hori dela eta, hainbat arazo daudela konturatzerakoan, errenta mailarekin barne, hobe da berehala espezialistekin harremanetan jartzea.

Kreditu artekariek mailegu-emaileak emandako informazioa eta dokumentuak arretaz aztertzen dituzte. Horren ondoren, etorkizuneko mailegu-hartzaileari zein kreditu-erakundetan eskuratu ahal izango duen galdetuko diote positiboa erabakia.

Artekariek maileguaren zenbatekoa murriztuko ez duten aukera horiek aurkezten saiatzen dira. Gainera, ondo dakite zein bankuk ez duten ziurtagiririk behar, eta nahikoa da errenta osagarria ahoz deskribatzea.

Kontuan izan behar da esperientziadun artekariek lotura dutela kreditu erakunde ugarirekin. Lankidetza horri esker, bezeroei baldintza egokienetan hipoteka baterako zenbateko egokia lortzen lagunduko diezu.

Kreditu-historia txarra duen apartamentu baten hipoteka lor al dezaket?

Errusiarrek finantza alfabetizazio txikia dutenez, baita krisi garaia dela eta, gaur egun ere askok dituzte arazoak kreditu-historiarekin. Oso naturala da hori gehienetan eragiten duena ezetzak hipoteka eskaerak egiteko. Hori dela eta, etorkizuneko mailegu-emaileak askotan galdera bat izaten dute, posiblea izango al da kredituaren historia kaltetutako hipoteka eskuratzea?.

Lehenik eta behin, ulertu behar duzu bankua kontsumitzaileen maileguetan edo kreditu txarteletan iraganeko berankortasunez jabetuko dela ziurrenik. Kaudimena hobera aldatu den kasuetan ere, bezeroari edozein kasutan esleituko zaio arrisku handiko egoera.

Oraindik hipoteka antolatzen laguntzeko gai da kreditu artekariak... Kreditu historia txarra duten bezeroentzako hainbat programa ezagutzen dituzte. Hori dela eta, haien esku dago hipoteka onartzea. are horrelako egoeran.

Nolanahi ere, artekariaren errenta onarpena lortzen lagundu duten mailegu kopuruaren araberakoa da. Ikuspegi horri esker, agenteak bere bezeroarentzako erabaki positiboa lortzeko ahaleginak egingo ditu.

Errenta ziurtagiririk eta abalik gabeko kreditu-historia txarra duen mailegu bat non eta nola eskuratu jakiteko, irakurri gure artikuluetako bat.

---

Bihurtzen da hori hipoteka eskatzerakoan ez duzu beldurrik izan behar, nagusia hastea da... Garrantzitsua da zer etxebizitza mota erosi nahi duzun erabaki eta zure diru sarrerarekin bat datorren ulertzea.

Konponbide positiboa lortzea eragotz dezaketen arazoren bat dagoela argi geratzen bada, berehala jarri beharko duzu harremanetan artekariekin.

Apartamentu edo etxe baterako hipoteka mailegua lortzeko gida zehatza

5. Nola lortu etxebizitza, etxebizitza edo bestelako etxebizitza baten hipoteka 5 urrats sinpleetan - urratsez urrats argibideak 📑

Hipoteka alta - prozesu zaila eta luzea. Horregatik, garrantzitsua da etapaka egitea. Prozesua hasi aurretik, arretaz irakurri beharko zenituzke ekintzetarako algoritmoa deskribatzen duten urratsez urratseko argibideak. Garrantzitsua da urrats bakoitza ahalik eta eraginkorren egiten jakitea ere.

Adituek prozesua honekin hastea gomendatzen dute higiezinen aukeraketaerosteko aurreikusita dago. Kasu honetan, argi geratuko da zenbat eskatuko den hipoteka, zein izan beharko lukeen lehen kuota. Maileguaren beste parametro batzuk ere etxebizitzaren kostuaren araberakoak dira.

1. urratsa. Jabetza hautatzea

Hipoteka baten bidez etxebizitza erostea erabaki dutenak galdera batez arduratzen dira: zer higiezin mailegatzen dute bankuek?

Gaur egun ia edozein ondasunentzako hipoteka-mailegua lor dezakezu:

1. apartamentu bat eraikin berri batean (eraikin berria) edo bigarren mailako merkatuan;
2. txabola edo udako txabola;
3. etxe pribatua.

Bankuek ere mailegu ematen dute partekatutako eraikuntzan parte hartzea... Horrez gain, zenbait kasutan, jaulki dezakezu zure etxea eraikitzeko mailegua.

Etapa honetan, mailegu-emaileak bere gaitasunak arretaz ebaluatu behar ditu, beren desioekin behar bezala koordinatuta egon beharko lirateke. Ikuspegi honek erosketarekin etsita ez eta hipoteka gorrotatzen laguntzen dizu hileko ordainketa batzuen bidez.

Erosteko etxebizitza aukeratzeko prozesuan, etorkizuneko mailegu-hartzailearen helburuek garrantzi handia dute.

Lehen aukera - herritarra bizi baldintzak hobetzen ditutamaina handiagoa edo kokapen ospetsuagoa duen apartamentu bat erostea. Aldi berean, orokorrean errenta egonkor nahiko handia dago. Mailegu horiek errazago onartzen dute arazorik sortzen bada etxebizitza berriekin banatzea.

Bigarren aukera - hipoteka ematen den kasuak beren etxebizitza bakarra eskuratzeko helburuarekin. Kasu honetan, mailegu-emaileek ahaleginak egiten dituzte beren ondasunak ez galtzeko. Maileguaren ordainketak serioago hartzen dituzte.

Ondasun higiezinak aukeratzerakoan, kontuan hartu behar da kreditu erakundeek eskakizun larriak dituztela eskuratutako ondasunetarako.Hipoteka funtsen kontura, ezin izango dira larrialdiko eta hondatutako etxebizitzak erosi, baita Errusiatik kanpo dauden higiezinak ere.

2. urratsa. Mailegu-erakunde bat eta hipoteka-mailegu programa bat aurkitzea

Kreditu erakundea aukeratzerakoan, kontuan hartu behar da helburuak, eta gaitasunak mailegu potentziala. Aldi berean, garrantzitsua da ulertzea herritar batek bankua gustuko zuen kasuetan ere horrek ez duela esan nahi hipoteka behin betiko jaulkiko denik. Besterik gabe esanda, mailegu-eskaera onartzeko, garrantzitsua da mailegu-emailearen eta mailegu-hartzailearen artean ulertzea.

Banku gehienetan interes tasak berdinak izan arren, gertu daude merkatu ertaina tasak, beti dago mailegu-baldintza erosoak aurkitzeko aukera.

Estatuaren onurak eskuragarri badaude, behin betiko erabili beharko zenuke erregistro prozesua nahiko zaila izango den kasuetan. Diru-laguntzak jasotzeko eskubidea denean interes tasaren beherakada hutsak ere eragiten du aurrezki nabarmenetara... Urteekin, bihurtzen da dozenaka eta are ehunka mila errublo.

Kreditu erakundea aukeratzerakoan arreta jarri beharko zenukeen zenbait parametro eta hipoteka programa ere badaude.

Kreditu erakundea aukeratzeko parametro nagusiak:

1. fidagarritasuna, baita bankuaren ospea ere;
2. mailegu emaile honen bidez hipoteka igorri duten benetako bezeroen berrikuspenak;
3. maileguaren zenbateko posible handiena;
4. aurrerakinaren zenbatekoa;
5. amortizazio osoaren eta partzialaren aurretiko baldintzak, prozedura honetarako zehapenak egotea;
6. aseguru-polizak egiteko betebeharra, baita aseguru-primen zenbatekoa ere;
7. isunen zenbatekoa, bai eta atzerapenaren egozpenean sortzearen prozedura ere.

Soldatak guztiz ofizialak ez dituztenentzat, aukera ematen duten programak aukeratu beharko zenituzke eskuratu ziurtagiririk eta segurtasunik gabeko hipoteka.

Banku kontuetan oinarritutako maileguak ematea dakarten baldintzak ere badaude. Hala ere, horrelako programek interes tasa altuagoak suposatzen dituzte.

3. urratsa. Beharrezko dokumentuak prestatzea eta eskaera erregistratzea

Hipoteka baten arrakastaren zati handi bat da diseinu zuzena dokumentu paketea. Banku bakoitzak bere zerrenda garatzen du, hala ere, posible da guztiontzat derrigorrezkoak direnak bereiztea.

Kreditu erakunde guztiek eskatzen duten hipoteka lortzeko dokumentuen zerrenda:

1. hipoteka baterako eskaera edo galdeketa;
2. mailegu-hartzailearen beraren, bermeen eta mailegu-hartzaileen nortasun agiriak;
3. lan-liburuaren kopia, egungo enpresariak ziurtatuta;
4. errenta mailaren ziurtagiria;
5. ekintzaile pribatuentzat, lizentzia eta ziurtagiri egokiak;
6. erosteko aurreikusitako etxebizitzaren dokumentuak.

For herritarren kategoria pribilegiatua dokumentu paketea ugariagoa izango da. Gainera, onurak jasotzeko eskubidea berresten duten paperak beharko dituzu, baita agintariek aurrekontuko diru laguntzak erabiltzeko baimena ere.

4. urratsa. Hipoteka mailegu-hitzarmena sinatzea

Hipoteka erregistratzeko etapa arduratsuena da hipoteka hitzarmen bat gauzatzea... Hitzarmena sinatu aurretik, garrantzitsua da arretaz irakurtzea. tik lehenengoa aurretik azken paragrafoa.

Arreta berezia letra txikian idatzitako atalak ordaintzea merezi du. Aukera ezin hobea - aldez aurretik kontratuaren lagin bat hartu eta etxean aztertu. Hobe - utzi esperientziadun abokatu batek hitzarmena irakurtzen.

Hipoteka-hitzarmenaren arabera jasotzen du mailegu-hartzaileak jasotako mailegua eskuratutako bizitokiaren ordainetan transferitzeko eskubidea.

Aldi berean, ez ahaztu hori betebeharrak erabat bete arte hipoteka hitzarmenaren arabera, etxebizitza kokatuko da bankuak emandako konpromisoa... Mailegu-emailearen baimenik gabe, mailegu-emaileak ezin izango du bere esku utzi. Hau da, ezin izango du erositako apartamentua saldu, eman edo trukatu.

5. urratsa. Transakzioa burutzea

Errusiako legediak hipoteka batekin erositako etxebizitza aseguratzeko betebeharra ezartzen du. Hala ere, banku-erakundeak normalean ez dira bermea bermatzera mugatzen. Sarritan politika bat igortzea eskatzen dute bizitza-asegurua, osasuna eta balizko beste arrisku batzuk. Berez, aseguru bakoitza ordaindu beharko duzu.

Bankuak ez du aseguru kontratu osagarriak burutzera behartzeko eskubiderik. Hala ere, beren arriskuak murrizteko, mailegu-emaileek ahalegina egiten dute mailegu-emailea politika bat erostera behartzeko. Hori dela eta, edozein arrisku aseguratzeari uko eginez gero, bankuak interes tasa handitu dezake.

Hipoteka lortzeko azken urratsa da salmenta kontratuaren erregistroa higiezinak Rosreestre... Aldi berean, beste dokumentu garrantzitsu bat egiten ari da, deitzen dena hipoteka... Akordio horrek kargaren existentzia berresten du.

---

Beraz, hipoteka erregistratzea zorrozki araututako prozesua da. Urratsez urratseko prozedura ezagutzeak ondasun higiezinak kreditu bidez erostea askoz errazagoa da.

Lursail batean hipoteka erregistratzeko ñabardurak eta ezaugarriak

6. Lur hipotekaren ezaugarri nagusiak 🏡

Hipoteka batean, etxebizitza higiezinak ez ezik, eros ditzakezu lurzatia... Mailegu horrek hainbat ñabardura ditu. Ezaugarri garrantzitsuenak kontuan hartu gabe, lursailen hipoteka ezinezkoa bihurtzen da. Transakzioa oraindik burutzen den kasuetan ere, legearekin bat ez dator.

1) Hipotekaren subjektuaren ezaugarriak

Lursail baten hipotekaren hasierako fasea kredituaren subjektuaren ezaugarri nagusiak identifikatzea da. Horren beharra planteamendu hori dela eta lur zati jakin bat kreditu bidez eros daitekeen ulertzea ahalbidetzen du.

Lursailak ezaugarri batzuk bete behar ditu:

1. fakturazio debekurik ez;
2. murrizketarik ez.

Hipotekaren gaia bi irizpide horiekin bat ez badator, maileguak Errusiako Federazioaren legedia urratzen direla esan daiteke. Bi irizpideak xehetasun gehiagorekin aztertuko ditugu jarraian.

1. Lursail baten fakturazioaren muga

Hipoteka arauek ezartzen dute bahiaren gaia ezin dela arrazoiren batengatik zirkulazioan mugatua edo bertatik erretiratutako ondasunak izan. Lursailak erosteko maileguetan ere balio du.

Lurzoruaren legeriarekin bat etorriz, fakturazio muga indarrean dagoen lursail batzuk bereiz daitezke.

• baso funtsaren lursailak;
• nekazaritza lurrak;
• substantzia erradioaktiboekin kutsatutako guneak, baita beste hondakin arriskutsu batzuk ere;
• hondatu diren eremuak.

2. Fidantzaren debekua

Lur zati bat hipoteka baten gai bihur daitekeen zehazteko orduan, kontuan hartu behar da legeak debekatzen duela zenbait objektu berme gisa hartzea. Horien artean daude, besteak beste:

• Estatuaren edo udalerriaren jabetzako lurrak. Lursailak berme gisa transferitzeko debekua gure herrialdeko lurraldearen osotasuna zaintzeko beharrak eta estatuaren jabetzako lur erreserba ziurtatzeko beharrak azaltzen dute. Gobernuak eskubidea du horrelako eremuak kudeaketa ekonomiko eta operatibora transferitzeko.
• Gutxieneko azalera baino txikiagoa den lur zati bat. Adierazle hori Errusiako Federazioko erakunde eratzaileek eta tokiko gobernuek onartutako arauzko legediek zehazten dute. Hori baimendutako eta izendatutako erabilera desberdinetako eremuetan aplikatzen da. Mugak eskualde desberdinetan erabilitako lurren kuota desberdina delako da. Horregatik, lursailen azaleraren beheko eta goiko mugak ez dira berdinak.

2) Lurren hipotekaren beste ezaugarri batzuk

Lurzoruaren hipotekaren deskribatutako ezaugarriez gain, bahiaren gaiarekin lotura dutenak, badaude beste ezaugarri oso garrantzitsuak ere.

Lehenengoa kezka da lurzoruaren eta eraikuntzaren hipoteka-ratioa... Herrialde garatu gehienetan, lursail baten gaineko hipotekak ere bertan dauden eraikin guztien baimena suposatzen du.

Atzerriko herrialdeek ez bezala, Errusiako legediak partekatzen du 2 berme mota – lurra eta eraikuntzak... Gertatzen da lursail baten hipotekarekin, bertan altxatutako eraikinak bahitzen direla EZ dira.

Oso naturala da ikuspegi horrek desoreka bat sartzea. Hori dela eta, kasu gehienetan, transakzioaren alderdiak egiten saiatzen dira aldibereko konpromisoa lursailean eta egituretan.

Kontratuak aldi berean bahitzea aurreikusten ez duen kasuetan, lursailak debekatuta badaude, bertan dagoen eraikinerako eskubidea jabearen esku geratzen da. Gainera, kasu honetan, eraikuntzak hartzen duen lur zatiaren kasuan, hipotekatzaileak egingo du servitudea(gunearen bidez bertan dagoen eraikinera gerturatzeko eskubidea).

Lurrak erosteko hipoteka-maileguaren azken ezaugarri garrantzitsuak hauek dira dokumentu osagarriak, eta kontratuaren baldintzak... Lurzoruaren hipoteken ezaugarriak deitu daitezke. Puntuetako bat gutxienez falta bada, erregistroko agintaritzak eskubidea du webguneko eskubideen estatuko erregistroa egiteari uko egiteko.

Lursail baten hipoteka hitzarmenaren edukirako baldintza osagarriak

Tradizioz bereiztu 2 lursail baten hipotekarako baldintza osagarriak:

1. baldintza Hipotekan erositako lursailaren balorazioa ez da balio estandarra baino txikiagoa izan behar. Beste modu batera esanda, lurrak ezin du kostu txikiagoko muga baino gutxiago balio. Kostu estandarra kalkulatzerakoan, lehenik eta behin, kontuan hartzen da benetako eremua.

Gainera, ezaugarri bereziak hartzen dira kontuan:

• erliebe ezaugarriak;
• lurzoruaren ezaugarriak;
• kokapena.

Garrantzitsua da ezaugarri horiei arreta berezia jartzea. Ez ahaztu adierazle horien kalkulu okerra gehienetan auzien kausa bihurtzen dela. Praktikan, badaude kasuak, lursailaren mugen zehaztapen okerra dela eta, auzitegiak jabeari mugagabe erabiltzeko eskubidea kentzea erabaki zuenean.

2. baldintza. Hipoteka-hitzarmenaren eranskin bat egotea.Gunearen mugak islatzen dituen planaren osagarri gisa jokatzen du. Marrazki hori igortzen da lur batzordea.

---

Horrela, lursailen hipotekak hainbat ezaugarri ditu. Garrantzitsua da mailegu bat eskatu aurretik arretaz aztertzea.

7. Non da hobea hipoteka lortzeko (hipoteka-mailegua) - Mailegu baldintza onak dituzten TOP-5 bankuak 📊

Gaur egun, hipoteka programa ugarik funtzionatzen dute finantza merkatuan. Gainera, askotan, kreditu-erakunde baten esparruan ere, hainbat baldintza garatzen dira.

Egoera horretan, zaila izan daiteke baldintza onenak dituen banku bat aukeratzea. Profesionalek osatutako sailkapenek zeregin zail horri aurre egiten lagun dezakete. Beraz, zein bankutan hobea da hipoteka bat hartzea, jarraian hartuko dugu kontuan.

Hipoteka-mailegu baldintza onenak dituzten banku egiaztatuak:

№	Kreditu erakundea	Hipoteka programa	Interes-tasa, urteko
1	Moskuko Bankua	Estatuaren laguntza duten eraikin berriak	11,75
2	DeltaCredit	% 11,5 eraikin berrietarako	11,50
3	Gazprombank	Etxebizitzak, estatuak babestutako etxeak	11,00
4	Ugra	Hipoteka estandarra	10,90
5	Tinkoff	Estatuaren laguntza duten eraikin berriak	10,49

Hipoteka-mailegu bat lortzeko errentagarriagoa den eta zein bankutan dagoen etxebizitzarako hipotekarik abantailatsuena idatzi dugu dagoeneko; horrekin ezagutzea gomendatzen dugu.

8. Nola eskatu hipoteka linean? 💻

Mundu modernoan, Interneten gaitasunak erabiliz galdera eta arazo ugari konpontzen dira. Hori hipotekei ere aplikatzen zaie.

Aplikazio bat Internet bidez bidaltzea oso modu erosoa da mailegu bat lortzeko. Denbora librea ez dutenentzat ezin hobea da.

Internet bidez hipoteka bat egiteko lineako eskaera bat erregistratzeko ekintzen algoritmoa

Hipoteka altalineako moduan mailegu-hartzaileak banku kopuru handi baten bulegoetara joateko beharra ekiditeko aukera ematen du. Mailegu-arduradunekin kontsultak egiteko denbora galdu gabe, mailegu-emaileak hipoteka-mailegu desberdinen parametroak modu independentean kalkulatzen ditu, aztertu eta alderatu egiten ditu.

Dedikatu bat erabiliz hipoteka kalkulagailua, hileko ordainketaren gutxi gorabeherako zenbatekoa, gehiegizko ordainketaren zenbatekoa eta bestelako parametro garrantzitsuak zehaztu ditzakezu. Egindako kalkuluek eskatzaileari hipoteka-mailegu batean zenbat lor dezaketen jakiten laguntzen diote.

Garrantzitsua da ulertzea kredituaren zenbatekoa zehazterakoan parametro hauek hartzen direla kontuan:

1. errenta maila;
2. eskuragarri dauden funts propioak, aurrerakinetarako erabiliko direnak.

Maileguaren iraupena zehaztea ere garrantzitsua da. Ordainketaren tamaina ez ezik, gehiegizko ordainketaren zenbatekoa ere araberakoa izango da.

Hipoteka itzultzeko epea hainbat parametrok zehazten dute:

• maileguaren zenbatekoa;
• interes-tasa;
• kaudimen maila, ordainketaren balizko tamainan eragina duena.

Gehiegizko ordainketaren tamaina ere kalkuluen emaitza garrantzitsua da. Mailegu-hartzaileak ez du kontuan hartu behar programan soinuen tasa, baizik eta eraginkorra... Beste modu batera esanda, gehiegizko ordainketaren zenbatekoa ez da soilik eragina sortutako interesakbaina baita desberdina ere komisioa, eta ordainketa osagarriak, barne asegurua.

Hipoteka kalkulatzeko, edozein erabil dezakezu lineako kalkulagailua... Finantza gune askok antzeko programak antolatzen dituzte hasierako orrietan.

Bankuaren webgune ofizialaren bidez hipoteka linean egiteko eskaeraren adibidea - kalkulua maileguaren kalkulagailua erabiliz

Ez ahaztudatu fidagarrienak lortzeko, zehazki jakin behar duzula Ez bakarrik tasa eta aurrerakinaren zenbatekoa. Garrantzitsua kontuan hartu ordainketa eta komisio osagarri guztiak, hautatutako programari dagozkion aseguru-primak.

Askotan, hipoteka kalkulagailua erabiliz kalkulua gutxi gorabeherakoa izaten da. Datu errealistenak lortzeko, hobe da aipatzea mailegu ofiziala banku zehatz bat.

Ohar. Interneten aurkeztutako informazioa aztertzen ari bazara, zalantzak geratzen badira, adierazitako zenbakietara dei dezakezu. Ikuspegi horri esker argi ez dauden puntuak azkar argitu ditzakezu.

Hurrengo pausoa da hipoteka-maileguaren eskaera betetzea... Hobe da eskaerak aldi berean hainbat bankuri bidaltzea. Horrek denbora asko aurreztuko duzu. Kreditu erakunde batean uko eginez gero, ez duzu bilaketa hasieratik hasi eta kontuan hartu beharko itxaron, hipoteka eskatzerakoan nahiko luzea izan daitekeena.

Hainbat bankuk erabaki positiboa hartzen badute, nahikoa da jasotako proposamenak alderatzea. Horren ondoren, aukerarik onena aukeratzen da, gainerakoei ez zaie jaramonik egiten.

Eskaera aurkezteko, hautatu aukeratutako bankuaren webgunea. Tradizionalki, hor betetzen zen mailegu potentzial baten galdetegia.

Mailegu eskaeran informazio hau sartzen da:

• eskatzailearen datu pertsonalak;
• lan lekua eta errenta maila;
• familiaren osaera eta guztizko errenta;
• betebeharren zenbatekoa;
• erosteko aurreikusitako higiezinen inguruko informazioa.

Normalean, hipoteka eskaera kontsumo mailegu bat baino zehatzagoa da. Gainera, luzeagoa dela uste da. Hori epe luzera eta maileguen zenbatekoa da. Tradizioz kontuan hartzeko epea bitartekoa da 1 aurretik 7 egunak.

Hipoteka laguntza ematen duten mailegu artekarien berrikuspena

9. Nork ematen du laguntza hipoteka lortzeko - TOP-5 hipoteka-artekarien ikuspegi orokorra 💡

Denek ezin dute beren kabuz hipoteka-mailegua eskatu. Prozesu honek eskatzen du denbora kostu garrantzitsuak, kontzentrazio morala... Gainera, gutxienez hipoteka-maileguaren prozesu konplexuaren berezitasunak ondo ulertzeko finantzen gutxieneko ezagutza... Oso naturala da mundu guztiak horrelako gaitasunik ez izatea.

Hala ere, ez zenuke uko egin behar etxebizitza erosteko ideiarekin, hipoteka-mailegu bat hartuz. Konponbide askoz hobea mailegu-emailearen eta mailegu-erakundearen arteko bitartekari profesional baten laguntza erabiltzea izan daiteke. Horixe da hain zuzen ere deiturikoa hipoteka artekaria.

Espezialista batek kopuru handi baten ezaugarriez jabetzen da normalean hipoteka programakmerkatuan. Mailegu aukera egokiena eta errentagarriena aukeratu nahi duen edonori laguntzeko gai da.

Gehienetan hiri handietan badira bitartekaritza erakunde osoakkreditu artekarien zerbitzuak eskaintzen dituztenak. Komunitate txikietan, bitartekariak aurki daitezke higiezinen agentzia handietan.

Moskuko eskualdean, adituek bereizten dute 5 enpresa, bitartekaritza merkatuan lider aintzatetsiak direnak. Hauek jarraian eztabaidatzen dira.

1) LK-kreditua

Bitartekari hau merkatuan nahiko berria den arren, dagoeneko ospe ezin hobea lortu du. Enpresa honetako bezeroei ez zaie aurreordainketarik egin behar. Emandako zerbitzuen ordainketa egindako kontratuaren esparruan egiten da soilik.

2) Kommersant-Kreditua

Aipatutako agentearen langileek esperientzia dute hainbat bankuren kudeaketa eta segurtasun zerbitzuetan.

Horri esker, hipoteka barrutik ezagutzen da hemen.

3) Kreditu irtenbideen zerbitzua

Aurkeztutako konpainiak merkatuan arrakastaz lan egiten du 2010 urteko.

Konpainiak bitartekaritza zerbitzuak eskaintzen dizkie pertsona fisikoei eta juridikoei.

4) Hipoteka hautatzea

Aurkeztutako artekaria urtean sortu zen 2012 urtea.

Pertsonek zein enpresek Moskuko bankuetan egindako eskaerei buruzko erabaki positiboa bermatuta dute.

5) Kreditu laborategia

Enpresako langile guztiek esperientzia nabarmena dute. Hartzekodunen edozein eskakizun zehatzetarako prestatu ditzakete bezeroak.

---

Komenigarria da artekariaren laguntza jotzea ez bakarrik denbora eta nerbioak aurrezteko mesedetan. Bitartekariek hipoteka antolatzen laguntzen dute estandarrak ez diren egoeretan, faktore negatiboek zailtzen dituztenak. Zenbait kasutan, enpresa horiek bitartekari gisa ez ezik, bezeroen bermatzaile gisa ere jarduten dute.

Artekariekin harremanetan jartzerakoan, garrantzitsua da haien ospea arretaz aztertzea. Horrek iruzurgileekin lankidetza saihesten lagunduko du. Gainera, ez zenuke dirua transferitu behar zerbitzuak ordaintzeko. aurretik mailegua jasotzeko unea.

Hipoteka modu egokian eta errentagarrian egiteko aholku praktikoak

10. Nola atera hipoteka behar bezala - profesionalen 5 aholku baliagarri 💎

Hipoteka-maileguak nahiko ezagunak dira gaur egun. Berez, hura diseinatzea erabaki zuten guztiek ez dute hezkuntza espezializaturik - ekonomikoa edo legezkoa... Hori dela eta, beharrezkoa da hipoteka bat erregistratzera serioski jotzea eta prestatzea.

Mailegu oso ona lortzea zaila izan daiteke. Nerbioak eta denbora aurrezteko, baita zure jabetza erosteko ere, alferrikako arazorik gabe. garrantzitsua aztertu arretaz transakzioaren ñabardura garrantzitsuenak AURRETIK eskaera aurkeztea.

Gainera, ez da alferrikakoa izango adituen aholkuei kasu egitea. Ikuspegi horrek arazo gehienak ekidingo ditu.

Aholkua 1. Hipoteka eman behar duzu errenta nagusia metatutako monetan

Edozein motatako maileguak eskatzeko oinarrizko araua kontratuak egitea da bakarrik mailegu-emaileak soldatak jasotzen dituen monetan. Azalpena erraza da: hipoteka atzerriko monetan lortzean, mailegua ordaintzeko, errubloko aktiboak erabiliz eskuratu beharko duzu.

Gainera, badago goiko arriskua... Egoera horrek hileko ordainketak handitzea ekarriko du ezinbestean. Horrek kaudimenaren jaitsiera ez ezik, ordaintzailea erabat erortzearekin ere mehatxatzen du.

Egoera horretan egon ziren tasa baxuagatik lausengatzen zirenak 2013-2015 urteetan atzerriko monetan hipoteka eman dut. Truke tasaren igoera handiak eragin zuen, errubloei dagokionez, ordainketak gutxi gorabehera handitu zirela 2 aldiz... Aldi berean, soldatak ez dira aldatu.

Kasu gehienetan emaitza tamalgarria da; mailegu-emaileak ez dira gai beren betebeharrak guztiz betetzeko. Jende askok erosi zuen etxebizitza hipoteka batekin saldu behar izan zuten.

Aholkua 2. Ez gainbaluatu zure finantza gaitasunak

Ez zenuke berehala apartamentu erraldoi bat erostea erabaki behar, diru-sarreren mailak maileguari dagokionez hilean kopuru handiak gastatzea onartzen ez badu.

Finantzaren arloan, araua hau da: hartutako betebeharrak zaintzearen kostua ez da handiagoa izan behar 30-40% errenta... Adierazle honen balio kritikoa da 50%. Hipoteka ordaintzea jasotako errenten erdia baino gehiago bada, horrek ezinbestean ohiko bizi baldintzak okertzea ekarriko du.

Errusiar gehienek aipatutako arauaz ahazten dira. Askok hipoteka maileguak hartzen dituzte gainditzen duen ordainketarekin 70Diru sarreren%. Uste dute nagusia etxebizitza erostea dela mailegua nola itzuliko duten pentsatu gabe.

Ondorioz, bizitza osoa ez dago zalantzan. Arazo bat dagoeneko tentsio handiko finantza egoerari gehitzen bazaio, atzerapenak... Emaitza da kredituaren historia txarra.

Ondorio garrantzitsuenak berak iradokitzen du. Ezin duzu zure finantza gaitasunak gehiegi balioetsi. Bizi baldintzak pixkanaka hobetu beharko lirateke.

Lehenik eta behin, hipoteka eska dezakezu apartamentu txiki bat erosteko beharrezkoa den gutxieneko zenbatekoa. Oso posible da erabat amortizatzeko unean hipoteka-maileguaren merkatuan egoera aldatzea.

Gaur egun, tasen beheranzko joera dago. Horregatik, ziurrenik, etorkizunean hipoteka baldintza onagarriagoetan lortzea posible izango da. Orduan, merezi du, nahi izanez gero, apartamentu txiki bat handitik aldatzea.

3. aholkua. Garrantzitsua da hipoteka eskatzeko unerik onena aukeratzea

Higiezinen edozein transakzio egiteko, garrantzitsua da une egokia aukeratzea. Gauza bera gertatzen da hipoteka mailegu bat eskatzearekin.

Askotan, ondasun higiezinen erosketen egoera denbora batez atzeratu daiteke. Egoera horretan mailegatutako fondoen kontura apartamentu bat erostea eskaera hori erortzen zaien une horietan izan beharko litzateke.

Egokiena, gutxieneko eskaeraren zain egon beharko zenuke akordioa une onenean amaitu dela ziurtatzeko.

Gaizki legoke hipoteka bat lortzea eta apartamentu bat erostea merkatua lanpetuta dagoenean. Kasu honetan, ziurrenik, geroago, ondasun higiezinen gaineko interesa apaltzen denean eta prezioak jaisten direnean, mailegu-hartzailea ukondoak ziztatzen hasiko da.

4. aholkua. Kontratua sinatu aurretik ahalik eta arreta handienarekin aztertu beharko zenuke

Hitzarmen bat sinatu behar dela bakarrik ondo aztertu ondoren, denek dakite. Hala ere, ez da arau hori guztia betetzen. Gainera, hitzarmen horretan zehazten dira hipoteka-maileguaren oinarrizko baldintzak, transakzio jakin baten ezaugarriak direnak.

Ituna aztertzerakoan arreta berezia eskaini behar zaie dagozkien ataletankostu osagarriak... Mailegu-hartzaile askok ez dute hainbat kontu serio komisioak eta aseguru primak.

Aldi berean, bankuek asegurua eskatzen dute urtero zenbait enpresatan. Emaitza batez beste hipoteken kostua handitzea da 1% urtean. Gehiegizko ordainketak sorpresa desatsegina izaten dira arreta ez duten mailegu-emaileentzat.

5. aholkua. Airbag deritzona sortzeak kezkatu behar duzu

Funtsak beste kontu batean gorde beharko zenituzke (hobe gordailu batean), hileko ordainketa batzuen zenbatekoan. Kopuru aproposa da 3 eta 6 mailegu kuota.

Aldi berean, hainbat arrazoi daude diru hori ez dadila aurreratu amortizatzeko:

1. Banku askori ez zaie hipoteka ordaintzea gustatzen eta prozedura hori ezartzen dute komisio osagarriak... Hori dela eta, ez da errentagarria bihurtze goiztiar partzialak maiz egitea.
2. Gordailua aurretiaz amaitzen bada, kasu gehienetan bezeroak dagoeneko sortutako interesa galtzen du.

Hori dela eta, hobe da aurrezki hori beste kontu batean gordetzea. Zailtasunak sortzen direnean laguntza eraginkorra izan daitezke..

Mailegu-emaileak lana galtzen duenean ere, airbag baten laguntzarekin, hipoteka garaiz ordaintzen jarraitu dezake.

---

Horrela, adituen aholkuak entzunda, hipoteka betebeharrak betetzea erraztu dezakezu.

11. Maiz egiten diren galderak (FAQ) 📢

Hipoteka lortzea ez da lan erraza. Hori dela eta, adituen aholkuak ere ez dira nahikoa izaten. Askotan, berehalako konponbidea eskatzen duten egoera ez estandarrak sortzen dira. Horregatik, maiz egiten diren galderen erantzunak artikuluan ematen dira.

1. galdera. Zer da hipoteka-interesen itzulketa?

Hipoteka lortzea erabakitzen duten guztiek zer den jakitea garrantzitsua da interesen itzulketa... Errusiako legeen arabera, mailegu-emaileak eskubidea du hipoteka ordaintzeko hartutako diruaren zati bat itzultzeko.

Denek ez dute ulertzen ezingo dela beraiek ordainketak itzuli, errenta zergaren zati bat soilik gastu horietarako bideratutako zenbatekoaren gainean. Prozedura horri deitzen zaio ondasunen kenkaria.

Mailegu-hartzaileak kalte-ordainak jasotzeko eskubidea du 13% hipotekak azken urte naturalean ordaindutako interesen kopurutik. Kenkari eskubidea sortzen da bakarrik mailegu-hartzaileak Errusiako Federazioan errenta tasan zergapean duen kasuetan 13%.

Itzulketak kreditu erakunde batek ez ditu estatuak egiten, baizik eta estatuak. Hori dela eta, beharrezko funtsak jasotzeko, harremanetan jarri beharko zenuke zerga bulegora.

2. galdera. Gela baterako hipoteka atera nahi dut. Posible al da?

Denek ezin dute ordaindu milioika euroko hipoteka-mailegua. Baina horixe da hain zuzen ere aparteko etxebizitza erosteko. Bide batez, lehenago idatzi genuen etxebizitza bat nola erosi hipoteka batean eta etorkizuneko etxebizitza erosteko prozesua non hasi.

Oraindik zure etxea nahi baduzu, irtenbide bakarra dago - lortu gela baterako hipoteka... Aukera bera ondo dago erabiltzeko amatasun kapitala... Denek ezin dute hipoteka osoa ordaindu familiako seme-alaba bat edo gehiago baldin badago.

Sarritan, kapital maila txikia duten inbertitzaileek gelak bezala hartzen dituzte inbertsiorako etorkizun handiko aukera... Jabetza alokatu daiteke. Hipoteka guztiz amortizatu ondoren, gela saldu daiteke.

Horrez gain, logela erosterakoan kolpatzeko aukera dago birkokatze programa hura eraisteko erabakiaren kasuan. Ondorioz, osorik ez dagoen higiezina erosi ondoren, apartamentu duin baten jabe bihur zaitezke. Bide batez, sarritan birkokatze garaian, etxebizitza eraikin berrietan ematen da.

Aurreko arrazoi horiek guztiak mailegu mota hau erabiltzearen arazoak bere horretan jarraitzen duela dakar.

Gela erosteko hipoteka egiteak hainbat ezaugarri ditu:

• Ez da erraza logela erosteko mailegua ematea ados jarriko duen bankua aurkitzea. Hipotekaren gaiarekin lotura zuzena du horrek. Geletarako higiezinen merkatuan likidezia txikia da. Hori dela eta, mailegua lehenetsiz gero, ez da erraza izango saltzea. Egoera horrek mailegu-emailearen arriskuak nabarmen handitzen ditu.
• Bankuarentzako onura txikiak dira horrelako transakzioekin. Higiezinen erregistroaren kostuak nahiko garrantzitsuak dira, eta jasotako interesak ez dira gutxi. Hori bereziki egia da hipoteka zati bat ordutegi aurretik amortizatzen denean amatasun kapitalaren kaltetan.

Hala ere, badaude kreditu-erakundeak logela bat erosteko maileguekin gogotsu dauden kasuetan:

1. Beste ondasun baliotsu batzuen bermearen gaineko hipotekaren kasuan, erositako higiezinak baino balio berdina edo garestiagoa.
2. Mailegu hartzaile potentziala, hainbat egoera direla eta, apartamentu osoaren jabea bada, aparteko gela bat izan ezik. Kasu honetan, bankua akordio bat egiteko prestago dago.

Gela bat kreditu bidez erostea erabaki dutenek kontuan izan behar dute ez direla hipoteka hipoteka ematen duten banku asko horrelako helburuetarako.

Bankuak eta gelak erosteko mailegu-baldintzak taulan agertzen dira:

Kreditu erakundea	Tarifa	Hipoteka-epea	Zenbatekoa	Beste baldintza batzuk
Sberbank	13,45%	30 urte	Bakarka	Dokumentuen zerrenda ohiko hipotekaren antzekoa da
SKB Bankua	14%	12,20,30 urte	350.000 errubloetatik aurrera	Bi mailegu-hartzaile erakarri ditzakezu
MTS Bankua	Bakarka	3-25 urte	300 000 – 25 000 000	Lehen zatiak% 10-85 izan behar du
Moskuko Bankua	% 14tik aurrera	1 eta 30 urte bitartekoak	Bakarka	Aterpetxeetako logelak erostea ez du finantzatzen, apartamentu bateko logela baten hipoteka lor dezakezu. Ordainketa% 20 baino txikiagoa ez da
RosEvroBank	% 13,5etik aurrera	1 eta 20 urte bitartekoak	Moskun eta San Petersburgon 20 milioi arte, beste eskualde batzuetan - 10 arte	Tarifa% 11,75era murrizteko programa bat dago.
TransCapitalBank	% 13,5etik aurrera	25 urtetik beherakoak	500 000 – 20 000 000
Bank Zenith	21,5% — 26%	1 eta 25 urte bitartekoak	Moskun 14 milioi arte, 10 arteko eskualdeetan	Ordainketa aurreratua gutxienez% 20

3. galdera. Zer behar duzu bi dokumenturen gaineko hipoteka lortzeko? Zein dira bere baldintzak?

Errusiar gehienek beren etxea eros dezakete, bakarrik hipoteka eman izana. Askotan oso prozesu luzea izaten da eta horrek dokumentu kopuru handi bat biltzea eskatzen du. Hala ere, gaur egun banku kopuru handi batek hipoteka mailegu zerbitzuak eskaintzen ditu.

Bezero bakoitzaren lehia izugarriarekin eta borrokarekin lotuta, programa erakargarri berriak agertzen dira merkatuan. adibidez, aukera lortu hipoteka bi dokumenturekin soilik.

Oso naturala da mailegu hori lortu nahi baduzu, lehenik eta behin galdera hori sortzea, zer dokumentu beharko dira horretarako.

Lehen dokumentualehenik eta behin, bankuak mailegu potentzialak aurkeztu beharko du pasaportea... Baldintza ezinbestekoa da dokumentu honetan Errusiako lurraldean erregistro iraunkorrean dagoen zigilua egotea (hau da, erregistroa).

Bigarren dokumentua normalean, mailegu-emaileak proposatutako zerrendatik modu independentean aukeratu dezake. Tradizioz, honako hauek biltzen ditu:

1. NAN militarra;
2. pentsio funtsean (SNILS) erregistratu izanaren ziurtagiria;
3. Militar edo gobernuko langile baten NAN;
4. nazioarteko pasaportea;
5. Gidatzeko baimena.

Hipoteka-maileguaren baldintzei dagokienez, banakakoak dira banku bakoitzean. Hala ere, ohikoak diren zenbait bereiz daitezke.

Bi dokumentutan oinarritutako hipoteka egiteko baldintza nagusiak:

• Ez dago zure kaudimena frogatu beharrik.
• Interes-tasa puztua beste programa batzuekin alderatuta. Salbuespena kreditu erakunde honetan soldata edo erretiro kontua duten mailegu-emaileek egiten dute.
• Ordainketa aurreratua behar da, gehienetan eskuratutako ondasunen balioaren ehuneko hamabostetik berrogeita hamar artekoa da.
• Banku gehienek mailegu-hartzaileak erakartzeko aukera ematen dute.
• Oro har, ez dago komisiorik eta murrizketarik aurreratzeko amortizazioari dagokionez.
• Etxebizitzetarako agiriak eman behar dira mailegu bat emateko erabaki positiboa jaso ondoren.
• Ezinbestekoa da aseguru-poliza egitea. Zerbitzu honi uko egiten badiozu, tarifa handitu egingo da.
• Isunak berandutzeagatik eskatzen da.

Hipoteka eskatzeko erregistroa ohiko moduan egiten da:

1. Galdetegia bete da. Horretarako bulegoarekin harremanetan jarri edo bankuaren webgunean egin daiteke.
2. Kreditu erakundearen erabakiaren zain egon. Banku desberdinetan aplikazioa aztertzeko baldintzak nabarmen aldatzen dira. Gainera, zenbait kasutan, kreditu erakundeek hedatzen dituzte.
3. Aurkeztu ondasun higiezinaren dokumentuak kontuan hartzeko,eskaeran erabaki positiboa jasotzen bada.
4. Mailegu hitzarmena sinatzea, aurrerakina egitea eta asegurua kontratatzeaeta bankuak aukeratutako bizitokia onartzen badu.
5. Psalmenta kontratua sinatzea, baita ondasun higiezinen jabetza mailegu-hartzaileari transferitzea eta bankuari konpromiso gisa erregistratzea ere.

Hipoteka erregistratzeko programen barruan dauden bankuentzako baldintzak bi dokumentutan oinarrituta

Kreditu erakundea	Zenbatekoa	Mailegu hartzailearen adina	Tarifa	Epea	Lehen zatia	Beste baldintza batzuk
Sberbank	Moskun eta San Petersburgon 10.000.000 errublo, beste eskualde batzuetan - 8.000.000	21 eta 75 urte bitartekoak	% 11,4tik aurrera	1-30 urte bitartekoa	% 50etik aurrera Estatuko laguntza programetan parte hartzerakoan -% 20tik aurrera % 15etik aurrera familia gazteentzat	Eskaera 2 egun balioduneko epean aztertzea
VTB 24	500.000tik 8.000.000ra	% 14,5etik aurrera	1-20 urte	% 40tik aurrera	24 ordutan eskaera aztertzea
Moskuko Bankua	170.000tik aurrera	% 15,95etik aurrera	20 urte arte	Etxebizitza bigarren merkatuan erosteko Kontuan hartzeko epea - 24 ordu
Rosselkhozbank	Bakarka	% 14tik aurrera	% 40tik aurrera	Urteko errenta edo ordainketa bereiziak aukeratu ditzakezu
MTS bankua	300.000tik 25.000.000ra	21-65 urte	3-25 urte

Bi dokumenturen gaineko hipoteka eskatzerakoan, garrantzitsua da adituen gomendio batzuk jarraitzea:

1. Aztertu arretaz hipoteka programaren baldintzak AURRETIK aplikazioaren unea.
2. Hautematen erabiliz epe eta tamaina hipotekak ere bai tasak, komisioa eta ordainketa osagarriak zenbatu mailegu kalkulagailua erabiliz etorkizuneko maileguaren parametroak. Horren ondoren, garrantzitsua da azterketa sakona egitea eta beste banku batzuekin alderatzea.
3. Kreditu erakunde baten sukurtsalera joatea merezi du bakarrik beharrezko dokumentu guztiak biltzen direnean.
4. Garrantzitsua da ulertzea hipoteka ez dela bankuak maileguariarentzako eskaera onartzen duenean amaitzen. Aitzitik, hasi berria da. Hileko ordainketak egiteaz gain, urtero aseguru poliza berritu beharko duzu. Gainera, banku gehienek zerbitzuen fakturetan zorrik ez izatearen ziurtagiriak ematea eskatzen dute.

Horrela, mailegu-emaile askorentzat bi dokumentuko hipoteka aukera ezin hobea da. Beharrezko dokumentuak prestatzeko denbora nabarmen aurrezteko aukera ematen du.

Etorkizuneko mailegu-emaileak ez du ziurtagiri kopuru handirik bildu beharko. Aldi berean, banku batzuek ez dituzte baldintza hain onuragarriak eskaintzen horrelako programetarako tradizionalak baino.

Ez ahaztu, ordea, ezingo dela apartamentu bat kreditu bidez erosi aurrerakin garrantzitsurik gabe. Gainera, bi dokumenturen gaineko hipoteka erregistratzerakoan, bere existentzia berretsi behar izaten da.

4. galdera. Nola lortu lehendik dagoen apartamentu batek bermatutako hipoteka-mailegua?

Tradizionalki, Errusian, mailegu-emaileek eskuratutako ondasun higiezinen bidez bermatutako hipoteka-maileguak antolatzen dituzte. Denek ez dakite ondasun higiezinak erosterakoan aukera ere badagoela mailegu-emaileari segurtasun gisa erabilgarri dagoen bizigunea eskaintzeko.

Gainera, zenbait kasutan, bankuek jaulkitzea eskaintzen dute higiezinek bermatutako mailegu desegokiak... Deskribatutako kasu guztiak ere badira hipoteka, horren ezaugarri bereizgarria ondasun higiezinek bermatutako mailegu batean jasotzea da.

Zer jakin behar duzu apartamentu batek bermatutako hipoteka mailegu bat eskatzerakoan

Garrantzitsua da ulertzeahipoteka batean jasotako fondoak modu zehatzean erabiltzeko baldintzarik ezean, bankuarentzako arriskuak anitz handitzen direla. Gehienetan, emaitza izaten da baldintza ez hain onuragarriak horrelako programetarako.

Baldintza garrantzitsuena lehendik dauden higiezinen bidez bermatutako hipotekak mailegu-hartzailearen bizitokia izango da hipoteka berme... Beste era batera esanda, bankuak bermea emango du ofizialki.

Nolanahi ere, konpromiso betebeharrak jasotzen dira erregistro ganberan... Hori dela eta, mailegu-hartzaileak ezin izango du bere apartamentua bota. Bankuaren baimenik gabe, ezin izango da bizitzeko espazioa saldu, eman edo oinordetzan hartu. Horren truke, mailegu-emaileak ondasun higiezinak berriak erosteko edo (kontratuak ematen badu) bere nahierara gastatzeko aukera du.

Garrantzitsua da hori ulertzea lehendik zegoen apartamentu batek bermatutako hipoteka mailegua, beste finantza zerbitzu batzuek bezala, bereak ditu abantailak eta mugak... Mota honetako mailegu bat adostu aurretik, arretaz aztertu beharko zenituzke.

Lehendik dauden etxebizitzek bermatutako maileguaren abantailen artean honako hauek daude:

1. Kreditu erakunde gehienak leialagoak dira eskuragarri dagoen bizitzeko espazioa konpromisoa hartzeko prest dauden mailegu-emaileekin.Hori dela eta, horietako askok baxuagoa eskaintzen dute interes-tasa horrelako programetarako. Hala ere, duela gutxi banku batzuk hipoteka tradizionalen tasak murrizten hasi dira. Horregatik, baliteke etorkizun hurbilean abantaila hori desagertzea.
2. Lehendik dauden ondasun higiezinek bermatutako hipoteka batekin, eskuratzeko aurreikusitako objektua ez da funtsezkoa bankuarentzat. Ondorioz, programa horien arabera errazagoa da etxebizitza erostea zero eraikuntza-fasean. Gainera, mailegu-emaileak bere kabuz garatzailea aukeratu dezake, ez da beharrezkoa bankuak akreditatuta egotea. Era berean, jabetza edozein izan daiteke - landetxea, gela logelan eta banku gehienek maileguari uko egiten dioten beste aukera batzuk.
3. Aztertzen ari den programak eskuratutako ondasunetarako ez ezik, mailegu-hartzaileari ere eskakizun malguak eskaintzen dizkio. berea barne kaudimena... Tradizionalki, lehendik dauden etxebizitzen segurtasunaren gaineko hipoteka lor dezakete errusiarrek tik 18 aurretik 65 urteak... Garrantzitsua da mailegu-emaileak eta bere familiak mailegua itzultzeko adinako errenta egonkorra izatea.
4. Bermatu gabeko maileguak ez bezala, aztergai ditugun programek 30 urteko kontratuaren gehieneko epea hartzen dute.
5. Abantaila garrantzitsua da ez dagoela aurrerakinik. Kreditu erakunde batzuek, bezero osagarriak erakartzeko, mailegu hau hipoteka gisa kokatzen dute aurrerakinik egin gabe. Aurreko artikuluetako batean aurrerakinik gabeko hipoteka bati buruz xehetasunez hitz egin dugu.
6. Tradizionalki, eskema horiek ez dute amortizazio aurreratuko zigorrik.

Euren higiezinen bidez bermatutako mailegu bat lortu nahi dutenek programa horien ohiko gabezien berri izan beharko lukete. Kontratua sinatu aurretik haiekin ezagutzen ez bazara, sorpresa desatsegin ugari izan ditzakezu ondoren.

Hipoteka mota honen desabantailak honako hauek dira:

1. Ondasun higiezin guztiak ez dira berme gisa egokiak. Bankuek adi daude mota honetako maileguetarako bermeen gaiarekin. Ezin izango da sartutako lokalek bermatutako hipoteka lortu hondatutako etxebizitza funtsa eta eraisteko eta birkokatzeko pentsatuta dago. Bankuak ez du maileguik emango ondasun higiezinengatik, amortizazioa gainditzen duena 50%. Gainera, kreditu-erakundek ez du bermerik hartuko zurezko habeak dituzten apartamentuak, baita baditu ere legez kanpoko birmoldaketa.
2. Inork ez du mailegurik emango lehendik dagoen etxebizitzaren balio osorako. Lor dezakezu gehienez 70Etxebizitzaren merkatuko prezioaren%.
3. Aseguru kostu handiak.Seguruenik, mailegu-hartzailearen bizitza eta errendimendua, bermea eta erositako apartamentua aseguratu beharko dituzu.
4. Hipotekatutako ondasunak saltzea, beharrezkoa bada, nekez funtzionatuko du. Bankua ziurrenik ez da akordio horrekin ados egongo. Hori dela eta, kontratua amaitu aurretik, bankuak eskaera horren gainean jarriko dituen baldintza guztiak berehala argitzea komeni da.

Bankuentzat, lehendik dauden etxebizitzetarako hipotekak ere eragozpen handia du - arrisku handia... Aurrerakinik ez izateak azaltzen du. Horrek horrelako programak eskaintzen dituzten banku gutxi daudela ematen du. Berez, kreditu erakunde bakoitzak bere kreditu baldintzak garatzen ditu.

Zure etxeak bermatutako hipoteka baten ezaugarri diren hainbat parametro daude:

• mailegu mailegua - errubloak, dolarrak edo Euro;
• mailegu-hartzailearen gutxieneko adina - 21 urtea;
• tasa mailegu maileguaren araberakoa da, batez beste errubloetan 16% urteko;
• maileguaren gehieneko epea - 25 urteak, batzuetan 30 urtera iristen da;
• emandako maileguaren zenbatekoa gutxitan gainditzen da 70Jabetzen den jabetzaren balioaren%.

Bizitzeko espazioari ere baldintza batzuk ezartzen zaizkio, mailegu bat ematea aurreikusten den segurtasunaren arabera:

1. birmoldaketak egonez gero, horiek guztiak legeztatu beharko dira, eta hori dokumentatuta dago;
2. zerbitzu elektrikoen fakturak guztiz itzuli behar dira;
3. etxebizitza egonaldi eroso baterako erabiltzeko aukera - etxea elektrizitatez, urez eta berogailuz hornitu behar da;
4. apartamentua ez da kargatu behar.

Garrantzitsua da ulertzea zenbait baldintza ezartzen direla bizitegi-lokaletan ez ezik, kokatuta dagoen etxean ere.

Hipotekatutako finka dagoen eraikinak parametro hauek bete behar ditu:

• etxeko solairu kopurua gutxienez bost izan behar da;
• eraikina ez dago larrialdi egoeran, ez dago eraitsi edo berreraikitzeko beharrik, etxeak ere ez luke birkokatu behar;
• eraikuntza urtea ez lehenago 1950garren.

Horrela, ezaugarri positibo ugari nabarmentzeaz gain, lehendik dauden ondasunek bermatutako hipotekak hainbat desabantaila ditu. Garrantzitsua da ulertzea hileko hipoteka ordaintzeko gai ez bazara, arazo handiak sor daitezkeela. Sortzen da galtzeko arriskua bahitutako ondasun higiezinak. Enkantean jarri daiteke.

Gainera, mailegu-hartzailearen jabetza guztiak galtzeko aukera dago (hau da, mailegatutako fondoekin erositako higiezinak ere). Hori dela eta, hipoteka eskatzea erabakitzerakoan, garrantzitsua da zure kaudimena modu soilean ebaluatzea. Horretarako, egungo egoera ez ezik, etorkizunean sor daitekeena ere hartu behar da kontuan, mailegu-kontratua amaitu arte.

5. galdera. Lortu al dezaket etxebizitza bateko akzio baten hipoteka?

Denek ez daukate dirua aparteko etxebizitza osoa erosteko, baita zati bat ere. Kasu honetan, egoeraren bat sor daiteke bizitegi-ondasun higiezinen zati bat erostea premiazkoa denean eta dirua maileguan hartzeko inor besterik ez dagoenean. Egoera horretan, galdera sortzen da - errealista al da apartamentu bateko akzioa erosteko mailegua lortzea.

Azkenaldian, apartamentu osorako ez ezik, bere aldetik, hipoteka eskatzen den egoerak salbuespena izateari utzi diote. Herritarrek akzio bat erosi behar duten arrazoi ugari egon daitezke.

Zein kasutan har dezakezu hipoteka-mailegua apartamentu bateko akzio baten truke?

Gehienetan, etxebizitza higiezinen akzio bat eskuratzeko hipoteka ematen da kasu hauetan:

• Urruneko hainbat senidek jaraunspen eskubidea dute. Aldi berean, ez dago elkarrekin bizitzeko aukerarik eta ez dut apartamentua guztiz saldu nahi.
• Dibortzioan, jabetza banatu egin zen, baina ezkontideetako batek ez du baldintza erosoetan bizitzeari utzi nahi.

Aurrekoak gehien gertatzen diren egoerak baino ez dira. Hala ere, bizitza ezustekoa da, eta ezin da aldez aurretik jakin zergatik akzio bat erosi behar duzun apartamentu batean.

Garrantzitsua da kontuan hartzeaez daudela hainbeste kreditu erakunde prest etxebizitza batean akzioa erosteko hipoteka emateko. Banku hori aurkitzen bada, prest egon beharko zenuke mailegu horretarako baldintzak nekez izango direla nahikoa leial izateko. Akzioen hipoteka tasak oso altuak izan daitezke. Iritsi ohi dira 15% urtean, eta askotan gehiago.

Hori dela eta, ziurrenik zaila izango da gaur egun herritar batek zati bat soilik duen etxebizitza baten jabe bakarra izatea. Ahalegin handia egin beharko duzu eta denbora asko eman nahi duzun helburua lortzeko. Baina ez zenuke etsi behar hala ere. Hipoteka lortzeko aukerak, txikiak izan arren, hor daude oraindik.

Bizitegi-ondasun higiezinen zati bat erosteko hipoteka baten baldintzak mailegu-emaileak jarraitzen dituen helburuek zehazten dituzte neurri handi batean.

Gehienetan, etxebizitza zati bat erosteko 2 mailegu mota daude:

1. Herritar batek apartamentu jakin bateko zati jakin bat dauka. Aldi berean, jabe osoa eta bakarra bihurtu nahi du. Egoera horretan, hipoteka behar da etxebizitzaren azken akzioa erosteko.
2. Mailegu emaileek pieza bat erosi nahi dute (gela bat bezala) zerikusirik ez duen apartamentu batean. Kasu honetan, transakzioa amaitu ondoren, herritarrak ondasun higiezinen zati jakin bat baino ez du izango.

Aurreko bi adibideetan, transakzioa burutzeko hipoteka lortzea ez da erraza izango. baina Lehenengo kasuan hipoteka lortu agian askoz errazagoa... Bi egoeratan dagoen arrisku mailaren ezberdintasunak azaltzen du hori. Azken akzioa erosterakoan, bankuak mailegua ematerakoan eska dezake jadanik eskatzailearen etxebizitza zatiaren baimena ematea.

Bigarren aukera zenbateko nahiko handiko mailegu bat suposatzen du segurtasunik eman gabe. Egoera horretan, agian, ez dirudi nahikoa bankuak kaudimenaren froga ematea itzulketaren berme gisa. Banku gehienek, lehen akzioaren hipoteka erregistratzean, eska dezakete segurtasun osagarria... Izan liteke beste ondasun batzukkonpromisoa hartu eta erakarri bermatzaileak.

Ikus ditzagun bi kasuak zehatzago.

1. Azken akzioa eskuratzeko hipoteka-mailegua

Apartamentu bateko azken akzioa erosteko hipoteka eskuratzea erabakitzen baduzu, adimenarekin egon beharko zenuke horretarako behar jabetza frogatu jadanik eskatzaileak duen zatiarentzat.

Beste modu batera esanda, mailegu-hartzailea jabetzaren zati baten jabea dela identifikatu ahal izateko dokumentu-pakete bat bildu beharko duzu.

Horrez gain, baieztatu beharko duzu:

1. Lan esperientzia azken lekuan. Horretarako beharrezkoa izango da lan liburuaren kopia, enpresariak ziurtatuta, mailegu-hartzaileak oraindik lanean jarraitzen duela adierazten duen nahitaezko adierazpenarekin. Aldi berean, eskakizun estandarren arabera, zerbitzuak azken lekuan izan beharko luke ez gutxiago 6 hilabeteak.
2. Kaudimena. Soldatak egonkorrak izateaz gain, ofizialak ere izan behar dute. Diru-iturri horren presentzia berresten da 2-NDFL ziurtagiria edo dagokiona deklarazioa... Arrazoiren batengatik diru-sarrerak dokumentu horiekin osorik baieztatzea posible ez bada, kreditu-erakunde batzuek betetzeko baimena dute banku-agiria... Oso naturala da kasu honetan bezeroarenganako konfiantza maila txikiagoa izatea.

Orokorrean, bankuek azken akzioari ematen diote mailegu askoz ere gogozago... Azkenean, eskatzaileak ondasun higiezinaren jabea izango duelako da. Egoera horietan, titulua duen etxebizitzaren zati bat segurtasun osagarri gisa aurkez daiteke.

Bankuen arrisku txikiagoak deskribatutako kasuetan baldintzak askoz erakargarriagoak izango direla dakar.

Azken akzioaren maileguaren ezaugarri nagusien artean honako hauek daude:

• batez besteko tasa mailan 16% urtean;
• kontratuaren gehieneko epea tartean dago 5-25 urteak;
• aurrerakinaren erabilgarritasuna -ren abiaduran % 10etik erositako akzioaren kostua (zenbait kasutan ez egotea onartzen da).

Mailegu-hartzaileak ulertu behar du bankuak eskuratutako ondasun higiezinen zati bat, baizik eta bizitegi jabetza osoa, barne azken erritmoa... Beste era batera esanda, herritar batek apartamentua bere jabetzara erabat formalizatu eta gero, hura eskuratzeko eskubidea galduko du mailegua ordaindu arte.

2. Akzio bakar baten amortizazioa

Askoz zailagoa da mailegu-emailearekin lotura ez duen apartamentu batean akzioa erosteko hipoteka lortzea.Kasu honetan, jabetza ez da jabearen jabetza osoa izango transakzioaren ondoren.

Honek eramaten du kreditu-erakundeek oso errezeloak dituzte akzio bat lortzeko hipotekak jaulkitzeko... Horregatik, ia ezinezkoa da maileguarena ez den jabetzaren zati bat erosteko mailegua emateko prest dagoen bankurik aurkitzea.

Garrantzitsua da ulertzeakontuan hartzen den maileguaren baimena bankuari transferitzea dela akzioak bakarrik apartamentuak. Ia ezinezkoa izango da saltzea zor funtsak itzultzeko arazoen kasuan. Nahiz eta arrakasta izan, nekez izango da prezioa.

Mota horretako hipoteka lortzeko, mailegu hartzaileak ahalegin handiak egin beharko ditu. Lehenik eta behin, bankua bere kaudimenaz konbentzitzen saiatu beharko duzu. Maileguaren betebeharrak garaiz eta osotasunean betetzeko aukera oso erreala dagoela frogatu beharko da.

Bankuak eskaera larriak egiten dizkio mailegu-hartzaileari ez ezik, eskuratutako akzioari ere.

Ondasun higiezinen eskuratutako zatiak baldintza hauek bete behar ditu:

• egoera tekniko ezin hobea;
• likidezia maila onargarria;
• arau tekniko guztiak erabat betetzea;
• kokapena hiriko gune onean.

Kontuan hartu behar da akzio bakarreko hipoteka tasak tradizionalki izan direla gutxienez% 3 handiagoaazken akzioa erosterakoan baino. Berez, lanaldi osoko lana, ohiko errenta ofiziala eta kreditu-historia garbia derrigorrezkoak dira egoera horretan. Gainera, beharrezkoa izan daiteke segurtasun osagarria gisa jabetza bahia, bermeak edo erakartzea mailegu-hartzaileek.

Beraz, akzio bakarrerako hipoteka lortzeko aukerak oso txikiak dira. Baina hor jarraitzen dute. Egia da, erabaki positibo batek ahalegin asko egin beharko ditu.

6. galdera. Zein bankutan da hobea hipoteka eskuratzea?

Mailegu-hartzaile bakoitzak, hipoteka-banku bat aukeratzerakoan, mailegu-baldintza desberdinetan arreta jartzen du. Aldi berean, ezaugarri desberdinak dira herritar bakoitzarentzat esanguratsuenak.

Hipoteka programa aukeratzerakoan, askotan alderatzen dute:

• aurrerakinaren zenbatekoa;
• interes-tasa;
• maileguarekiko leialtasuna.

Hala ere, denek ez dute denbora, energia eta gogoa hainbat bankutan hipoteka baten baldintzak modu independentean aztertzeko. Profesionalen balorazioak ondo datoz.

Hipoteka baldintza onenak dituzten kreditu erakundeen kalifikazio taula

Kreditu erakundea	Programaren izena	Tasa (% urtean)	Ordainketa aurreratua etxebizitzaren kostuaren%
Sobinbank	Hipoteka jabetza	8,00 – 11,00	10,0
Komunikazio Bankua	Zure hipoteka	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Estatuak onartzen duen programa	13,00	15,0
Alfa Bank	Bigarren mailako etxebizitzetarako	14,80	10,0
VTB 24	Bigarren merkatuan apartamentuak erosteko hipoteka	14,90	10,0

7. galdera. Non eta nola lortu hipoteka-mailegu bat apartamentu baterako, zure kreditu-historia kaltetuta badago?

Errusian, duela gutxi arte, banku askok kontsumorako maileguak eman zizkieten nahi zuen edonori, mailegu-hartzaileak zorra itzul zezakeen pentsatu gabe.

Krisia hasi ondoren, herritar askok ezin izan zituzten beren betebeharrak bete. Emaitza negargarria izan zen; mailegu-hartzaile gehienek kredituaren historia etengabe hondatu zuten; haien fitxategietan atzerapenak eta ordainketak egiteari uko egin zitzaion.

Denbora igaro ondoren, kreditu aurrekariak dituzten zenbait herritarrek hipoteka lortu nahi zuten. Hala ere, bankuek beraiekin lankidetzan aritzeko duten errezeloa dute. Nola egon horrelako egoera batean? Benetan utzi behar al duzu zure apartamentua erosteko ideia?

Kreditu historia txarra duten hipoteka aukerak

Izan ere, ez zenuke etsi behar. Hainbat bankuk hipoteka ematea ukatu duten kasuetan ere, ez dago bermerik beste guztietan baimena lortuko ez denik.

Gaur egun hipoteka kontratatzeko prest daudenen kopurua gero eta txikiagoa daHorrek ekarri du banku asko (batez ere eskualdekoak) leialago bihurtu direla hipoteka-mailegu bat lortu nahi dutenekin. Sarritan ados daude iraganeko kreditu historiari muzin egiteari.

Bankuek mailegu-emaileen kreditu-historia egiaztatzen ez duten artikulua irakurtzea ere gomendatzen dugu bankuen zerrendaCI ez egiaztatzea.

Egoera zailetik ateratzeko beste bide bat dago. – laguntza eskatu hipoteka artekariak... Gehienek beren konexioak dituzte bankuekin, askoz errazagoa zaie bezeroei oniritzia lortzea, baita kreditu historiak itxaropentsu kalteak jasaten dituen kasuetan ere. Gainera, bitartekaritza-merkatuan esperientziadun profesionalek interes tasaren gaineko deskontua lor dezakete.

Ez da zaila artekaria aurkitzea... Hiri handietan, bitartekaritza zerbitzuak eskaintzen dituzten enpresa osoak daude. Herri txikietan higiezinen agentzia ezagun batekin jar zaitezke harremanetan. Horietako askok horrelako espezialista dute langileetan.

Berez, artekariaren zerbitzuak ordaindu beharko dituzu. Dena den, gastatutako diruak gehiago ordainduko du. Azken finean, denbora, nerbioak eta dirua aurrezten lagunduko dute.

Beraz, hipoteka lortzea ez da lehen begiratuan dirudien bezain zaila. Hala ere, oharpen batekin - mailegu-emaileak diru-sarrera ofizial iraunkorra badu. Baina beste kasu batzuetan, behar bezalako ardurarekin, nahi duzun emaitza lor dezakezu.

Baina kontuan hartu behar da dozena bat urte baino gehiagotan jasotako mailegua ordaintzea ez dela erraza izango. Horregatik oraindik AURRETIK kontratua sinatzen den unean, garrantzitsua da zure finantza gaitasunak arretaz aztertzea. Zenbait kasutan, hobe da hain mailegu larria lortzea denbora batez atzeratzea.

Bukatzeko, zure kabuz apartamentu baterako hipoteka lortzeko bideoa ikustea gomendatzen dugu, non argibide zehatzak ematen diren, hipoteka-maileguak eskatzeko baldintzak eta hasiberrientzako aholkuak ematen diren:

Irakurleei galderak!

Etorkizun hurbilean etxebizitza edo bestelako higiezinen hipoteka egingo al duzu? Zein bankutan ari zara hipoteka mailegu bat lortzeko aukera aztertzen?

"Ideas for Life" finantza aldizkariaren irakurleei finantza kontuetan arrakasta, hipoteka maileguen erregistro sinple eta arazorik gabe eta, batez ere, itzulketa azkarra eta kalitate handikoa opa diegu.

Ikusi bideoa: General Agreement on Tariffs and Trade GATT and North American Free Trade Agreement NAFTA (Maiatza 2024).