Negozioa hasi eta garatzeko maileguak: nola lortu enpresa txiki batentzako mailegua hutsetik eta negozio txikiei maileguak bermerik gabe ematen direnean: TOP-3 bankuak

Send

Kaixo, Ideas for Life negozio aldizkariaren irakurle maiteok! Artikulu honetan, negozio txiki bat hutsetik hasi eta garatzeko mailegua nola lortu eta zure negoziorako bermerik gabeko mailegu bat lor dezakezu esango dizugu.

Bide batez, ikusi al duzu dagoeneko zenbat balio duen dolar batek? Hasi hemen dirua irabazten truke tasen aldean!

Ez da sekretua zure negozioa sortu eta garatzeko diru asko behar dela. Baina ekintzaileek ez dute beti diru kopuru nahikoa. Gehienek daukatenarekin konformatu behar dute.

Hala ere, irteera bat aurki daiteke beti. Funtsak nahikoak ez badira, bihur daitezke negozio mailegua... Gai honi eskaini zaio gaurko gure argitalpena.

Aurkeztutako artikulua hasieratik bukaerara irakurri ondoren, ikasiko duzu:

Zeintzuk dira enpresa txiki eta ertainei mailegatzearen ezaugarriak;
Zer behar duzu mailegu bat lortzeko negozioa hutsetik hasteko;
Enpresa txiki bat garatzeko mailegu bat lortzeko zein pauso eman behar dira.

Artikuluaren amaieran, negozio maileguen inguruko galdera ohikoenak erantzuten saiatuko gara.

Aurkeztutako argitalpena negozio mailegu bat lortzeko asmoa duten ekintzaileentzat erabilgarria izango da. Ez da soberan izango finantza zaleak direnentzako artikulua arretaz irakurtzea. Esaten duten moduan, denbora dirua da... Beraz, ez zenuke galdu behar hasi irakurtzen orain!

Bide batez, enpresa hauek maileguetarako baldintzarik onenak eskaintzen dituzte:

Sailkapena	Konparatu	Jaso denbora	Gehieneko zenbatekoa	Gutxieneko zenbatekoa	Adina muga	Data posibleak
1	Stock	3 min.	30.000 RUB Errebisatu!	100 RUB	18-65	7-21 egun
2	Stock	3 min.	70.000 RUB Errebisatu!	2.000 RUB	21-70	10-168 egun
3		1 min.	80.000 RUB Errebisatu!	1.500 RUB	18-75	5-126 egun.
4	Stock	4 minutu	30.000 RUB Errebisatu!	2.000 RUB	18-75	7-30 egun
5	Stock	-	70.000 RUB Errebisatu!	4.000 RUB	18-65	24-140 egun.
6		5 minutu.	15.000 RUB Errebisatu!	2.000 RUB	20-65	5-30 egun

Orain itzul gaitezen gure artikuluaren gaira eta jarrai dezagun.

Bide batez, enpresa hauek maileguetarako baldintzarik onenak eskaintzen dituzte:

Sailkapena	Jaso denbora	Gehieneko zenbatekoa	Gutxieneko zenbatekoa	Adina muga	Data posibleak
1	3 min.	30.000 RUB Errebisatu!	100 RUB	18-65	7-21 egun
2	3 min.	70.000 RUB Errebisatu!	2.000 RUB	21-70	10-168 egun
3	1 min.	80.000 RUB Errebisatu!	1.500 RUB	18-75	5-126 egun.
4	4 minutu	30.000 RUB Errebisatu!	2.000 RUB	18-75	7-30 egun
5	5 minutu.	15.000 RUB Errebisatu!	2.000 RUB	20-65	5-30 egun

Orain itzul gaitezen gure artikuluaren gaira eta jarrai dezagun.

Irakurri enpresa bat hasteko / garatzeko maileguak zer diren, enpresa txiki eta ertainentzako mailegua nola lortu hutsetik eta non lortu dezakezun mailegu bat bermerik gabe negozioetarako. Irakurri zenbaki honetan

1. Enpresa txiki eta ertainei maileguak - mailegatutako fondoak erabiliz negozioa hasi eta garatzea 💳

Zaila izan daiteke negozioa garatzeko mailegu bat lortzea. Enpresa txiki edo ertain bat sortzeko dirua lortzea are zailagoa da.

Garrantzitsua da ulertzea banku gehienek susmagarriak direla ekintzaile eta enpresa sortu berriekin. Hori bereziki gertatzen da beren kaudimenaren froga larriak eman ezin dituzten enpresariei.

Oso posible da hartzekodunak ulertzea. Bankua ez da ongintzako erakundea, beraz, garrantzitsua da mailegatutako dirua garaiz itzuliko dela ziurtatzea. Mailegua lortzeko modurik errazena denbora luzez arrakastaz jardun duten enpresaburuentzat da.

Lortzeko hainbat modu daude enpresa martxan jartzeko mailegua... Hala ere, izena emateko, mailegu-emaileak zenbait irizpide bete behar ditu. Askotan, enpresari hasiberrien baldintzak nahiko gogorrak dira. Horiek guztiak diseinatuta daude bankuari zorra garaiz amortizatzeko.

Kreditu erakundeek programa desberdin ugari eskaintzen dizkiete enpresa txikiei. Hala ere, gehienek ez dute ekintzaileekin eta norbanakoekin lankidetzan aritu nahi. Negozioa hutsetik hastea beti lotuta dago ↑ arrisku handiak... Mailegu-emaileak ez daude bere gain hartzeko.

Askotan, sortutako negozio proiektuak ez dira errentagarriak izaten. Hori gertatzen bada, ez da inor egongo zorrak itzultzeko.

Enpresa txikientzako maileguak ematen dituzten bankuek sarritan neurri hauek hartzen dituzte beren arriskuak murrizteko:

berme gehigarriaren bermea edo berme moduan;
aseguru-poliza erregistratzea;
maileguaren tasaren igoera;
negozio-plan zehatza eskaintzea negozio berri bat sortu nahi baduzu;
mailegu programak garatzea murrizketa eta baldintza osagarri ugari dituztenekin;
etorkizuneko maileguari buruzko informazioa arretaz aztertzea.

Negozioak hainbat urte daramatza lanean, errazago lortuko da dirua kreditu bidez lortzea.

Badira bereziak mailegu programak estatuaren laguntzarekin,gobernuarentzako onuragarria den arlo batean negozioak egiten dituztenentzat diseinatuak.
adibidez, Ekialde Urrunean edo Iparralde Urrunean produkzioa ezartzeko programak daude.

Negozio hasiberri bati jarduera bat hasteko kopuru txikia falta bazaio, errazagoa eta errentagarriagoa izaten da antolatzea kontsumo mailegu desegokia... Kasu honetan, norberaren kaudimena frogatu beharko duzu.

Negozio baterako mailegu bat lortu nahi baduzu, kreditu erakunde batek funtsak jasotzeko xedea zehaztu behar du.

Gehienetan, negozio helburu hauek maileguaren helburu gisa jokatzen dute:

kapital aktiboa eraikitzea;
ekipamendu osagarria edo berritua erostea;
patenteak eta lizentziak eskuratzea.

Bankuak ez daude helburu guztietarako maileguak emateko prest. Nahiago dute maileguak eman ekonomikoki itxaropentsuak diren zereginetarako.

Mailegua itzultzeko epea banan-banan zehazten da, jasotako dirua erabiliz ebatzi behar diren zereginen arabera:

Mailegu bat lortzeko xedea kapital circulantea handitzea bada, amortizazio epea izaten da ez du 1 urte baino gehiago;
Ekipoak erosteko edo sukurtsal berriak irekitzeko mailegua ematen bada, mailegua esleitu ohi da 3 urtetik 5 urtera.

Enpresari hasiberriek prest egon beharko lukete, beren kaudimena berresteko, eman beharko dutela bahia... Jabetza garesti likidoak berme gisa erabili ohi dira.

Gehienetan, bankuek berme gisa onartzen dute:

jabetza;
ibilgailuak;
ekipamendua;
balioak.

Merkatuan eskatutako beste ondasun batzuk ere berme gisa eman daitezke.

Kalitate handiko bermeak eskuragarri izateaz gain, bankuek irizpide hauek hartzen dituzte kontuan:

Kalitate handiko kreditu historia. Kreditu hitzarmenen urratzaile maltzurrek nekez lortuko dute mailegu handirik;
Erakunde eragileak maileguak ematerakoan finantza adierazleak hartzen dira kontuan;
Negozioaren ospearen presentzia eta kalitatea;
Enpresak merkatuan betetzen duen lekua, baita industrian duen posizioa ere;
Aktibo finkoen kantitatea eta kalitatea. Negozioaren materialaren eta oinarri teknikoaren beste osagai batzuk ere kontuan hartzen dira.

Aurreko eskakizun guztiek zaildu egiten dute enpresei eta ekintzaileei mailegua lortzeko prozesua.

Enpresariek ez dute beti modu egokian mailegu programa egokia aukeratzen eta bankuaren eskakizun guztiei aurre egiten. Egoera hori sortzen bada, zentzuzkoa da harremanetan jartzea kreditu artekariak.

Enpresa hauek maileguak lortzen laguntzen dute. Baina ahalik eta kontu handienarekin ibili behar duzu eta ez transferitu funtsak mailegua eman aurretik. Iruzurgile ugari dago artekarien artean.

Mailegu mota ezagunak enpresa txiki eta ertainentzat

2. Zer dira negozioetarako maileguak - 5 mailegu mota nagusi 📑

Enpresa txiki eta ertainentzako mailegu mota aukeratzeak jarduera jakin baten ezaugarri berezietan oinarritu behar du.

Garrantzitsua da kontuan hartzea Enpresa hasiberriek erabiltzea komenigarriagoa denean kasu ugari daudela norbanakoei zuzendutako maileguetarako kontsumitzaileentzako programak. Mailegu hori eman ondoren, herritarrek eskubidea dute jasotako funtsak beren nahierara gastatzeko.

Ez ahaztu negozioetarako hainbat mailegu mota daudela. Ezagunenak jarraian azaltzen dira.

1. mota. Mailegu tradizionala

Enpresa mailegu klasikoak helburu hauetarako ematen dira:

zure kabuz lan egin eta zure negozioa sortu nahi baduzu;
dauden negozioak garatzeari buruzkoa;
kapital zirkulatzailea eraikitzeko;
ekipamendua eta bestelako ibilgetua erosteko.

Zenbait negozio-zeregin gauzatzeko bideratutako maileguetarako, gehienetan tasa gutxi gorabehera izaten da % 1,5-3 baxuagoa ↓... Aukeratutako emaileak eta programak zehazten dute.

Merkatuko batez besteko tasa gutxi gorabehera 15%... Kasu gehienetan, segurtasuna ematean, nabarmen murriztu daiteke. Enpresa mailegu tradizionalaren tamaina zehazten da mailegu-hartzailearen helburuakbaita hautatutakoa ere programa... Barrutia oso handia izan daiteke.

Bankuek mailegu txikiak eskaintzen dituzte milioi gutxi batzuen zenbatekoan eta mailegu handiak hamar milioitan. Aldi berean, ekintzaile batek enpresa ertain eta handiek baino kopuru txikiagoa hartu ahal izango du..

2. ikuspegia. Gehiegizko zirriborroa

Mailegu hori bankuan eskuratu dezakete txartelaren eta kontu korronteen jabeek. Gehienetan, gainkorronteek erakunde ertain eta handiek erabiltzen dituzte.

Gaindraft - mailegu-hartzaileari saldotik gorako zenbatekoan dirua kontutik ateratzeko aukera ematen dion mailegu mota da. Kontuan jarritakoak baino gehiagoko funtsak erabiltzeko, bere jabea ordaintzera behartuta dago interesa.

Zerbitzu horri esker, enpresei likidazioa egin daiteke diru hutsak... Erakunde batek duen kontu batean egungo diru betebeharrak betetzeko adina diru ez dagoen egoerak irudikatzen dituzte. Zordunek mailegu-hartzailearen kontura fondoak jaso ondoren, sortutako zorra ordaintzera joaten dira.

Gehiegizko interes-tasa irizpide ugarik zehazten dute:

kontuko fakturazio kopurua;
bankuak mailegu hartzailearengan duen konfiantza maila;
kreditu-erakunde jakin bateko zerbitzuaren iraupena.

Merkatuan batez beste, tasa aldatu egiten da urtean% 12tik 18ra... Gehiegizko korronte-instalazio baten ezaugarri garrantzitsu bat da ez dagoela bermerik eman beharrik berme edo berme moduan.

3. ikuspegia. Kreditu linea

Kreditu lerroa ez da berehala oso-osorik ematen den mailegua, zati txikitan baizik. Kasu honetan, enpresariak dirua maileguarekin aldiro hartzen du.

Kreditu lerroa komenigarria da bezeroarentzat momentuan behar duen maileguaren zatia soilik erabil dezakeelako. Aldi berean, zorpetzeko kostuak optimizatuko dira, interesak zor korrontearen arabera soilik kalkulatzen baitira.

Kreditu lerroa ematearen arazoa aztertzerakoan kontzeptu garrantzitsua da zatia... Aldi berean jaulkitzen den funtsen zati bat da.
Baldintza garrantzitsua da une bakoitzean zorraren zenbateko osoak kreditu lerroaren guztizko muga ez gainditzea.

Hitzarmenaren arabera, bezeroari tarte erregularrak edo beharren arabera eman dakizkioke. Azken kasu horretan, mailegu-emaileak maileguaren zati bat lortzeko eskaera idatzi behar du.

4. mota. Banku bermea

Izan ere, banku bermea mailegu bat deitu daiteke tarte txikiarekin.

Askoz ere zehatzagoa da horretaz fidantza mota gisa hitz egitea, baita lehenetsitako arriskuen aurkako aseguru mota bat ere. Egoera hori gertatzen bada, bezeroaren gastuak banku abalaren bidez konpentsatuko dira.

Gehienetan zelaian erabiltzen da kontratazio publikoa, eta eskaintzak... Hemen bermeak itundutako gobernu kontratuen betebeharrak betetzeko berme gisa jokatzen du.

Garrantzitsua da oinarrizko kontzeptuak eta banku bermearen printzipioak arretaz aztertzea.

Aztertzen ari diren transakzioan 3 alderdi daude:

Bankua transakzioaren bermatzailea da gehienetan. Bera da kontratuko baldintzak urratzen direnean betebeharrak betetzea bere gain hartzen duena;
Nagusia kontratista da. Banku-bermea pertsona horrek berandutzen badu, ondorioztatzen da;
Onuraduna - egindako kontratuaren arabera bezeroa. Ziur egon behar du akordioaren ezarpena osorik burutuko dela.

Banku abal bat lortzeko zein alderdik parte hartzen duten jakinda, erraz uler daiteke bere ekintzaren mekanismoa:

Onuradunak eta nagusiak elkarren arteko kontratua egiten dute. Bezeroak (onuradunak) aldi berean exijitzen du garaiz eta osorik exekutatuko dela ziurtatu behar du. Konfiantza hori bereziki garrantzitsua da gobernuko kontratuak burutzerakoan, baita lan bolumen handiak burutzeko edo ondasun kopuru handiak hornitzeko aginduak emateko ere.
Zure fidagarritasuna frogatzeko, baita arriskuak aseguratzeko ere, kontratistak bezeroari kontratuaren zenbatekoaren bermea ematen dio. Zerbaitengatik bere betebeharrak bete ezin baditu, bankuak bezeroari ordainduko dizkio funtsak.

Hala ere, bankuak ere ez du galera izango. Bankuaren abala jasotzeagatik, nagusiak berme bat ordaintzen du komisioa... Gainera, onuradunari funtsak ordaindu ondoren, abal-emaileak zenbateko hori nagusiari eskatzeko eskubidea du.

Ikuspegia 5. Mailegu zehatzak

Goian eztabaidatutako mailegu motez gain, negozioetarako mailegu mota zehatzak daude. Horien artean fakturazioa eta leasinga sartzen dira normalean.

1) Faktorizazioa

Factoring da merkantzien kredituaren itxurabankuek edo enpresa espezializatuek negozioei ematen dietena.

Factoring eskemak itxura sinplea du:

Erosleak saltzailearengandik jasotzen ditu negozioak egiteko beharrezkoak diren ondasunak (Adib, lehengaiak eta ekipoak).
Kreditu erakunde batek (bankua edo fakturazio enpresa) eroslearen faktura ordaintzen du.
Gerora, mailegu emaileak dirua eroslearengandik jasotzen du.

Factoring-aren onurak bistakoak dira 3 alderdientzat:

Bezeroa behar dituen ondasunak eros ditzake, kopuru nahikoa pilatu arte itxaron gabe.
Saltzailea berehala jasotzen ditu funtsak zatirik eman beharrik gabe.
Bankua edo fakturazio enpresa fondoak emateagatik diru-sarrerak jaso ehunekoa... Zenbait kasutan, fakturazio hitzarmenaren araberako tasa ez da ematen. Aldi berean, saltzaileak bankuari deskontua egiten dio prezioan. Mailegu emaileak eroslearengandik jasotzen du ondasunen balioa osorik.

Gogoratu fakturazioak epe motzeko maileguak aipatzen ditu. Mailegu tradizionalak baino askoz azkarrago itzuli beharko da. Normalean, kontratuaren epea ez da sei hilabetetik gorakoa izaten.

Erosleak ez daki beti zorra kobratzeko eskubidea hirugarren bati esleitu zaion. Pentsa dezake dendak salgaiak zatika eman dizkiola. Kasu honetan, buruz hitz egiten dute fakturazio itxia... Kontrako alderdiek modu irekian jokatzen badute (transakzioaren baldintza guztiak adostu dituzte), bada fakturazio irekia.

2) Errentamendua

Errentamenduari modu desberdinean deritzo errentamendu finantzarioa... Hainbat ondasun hornitzea dakar (adibidez, ekipamenduak edo ibilgailuak) bezeroak erabiltzeko.

Banku modernoek filialak dituzte, dirua beharrean enpresariei aktibo materialak mailegatzen dizkietenak.

Ireki berri diren enpresentzat, errentamendua ekipamendu garestiak erabiltzen hasteko aukera onena izan daiteke. Baina kontuan hartzekoa da ez dela jabetzan emango, alokairuan baizik. Kasu honetan, exekuzioa kontratua amaitzean.

Errentamenduak hainbat abantaila ditu:

maileguaren kostua zehazten duen interesa ohiko maileguarena baino nabarmen txikiagoa da;
erregistroaren abiadura handia;
beharrezko dokumentuen gutxieneko paketea;
ez da negozio planik eman beharrik, baita bideragarritasun ekonomikoko azterketarik ere;
bezero potentzialentzako baldintza leialak.

Errentamendua eta fakturazioa mailegu tresna oso erosoak dira. Baina ez ahaztu negozio zeregin zehatz eta estuegiak konpontzeko diseinatuta daudela.

Garrantzitsua da eskuragarri dauden mailegu mota guztiak arretaz aztertzea. Analisi zehatza soilik abantailak eta neaberastasuna, eta horietako bakoitza egoera zehatz batean erabiltzeko aukerek aukera zuzena egiteko aukera ematen dute.

Zer begiratzen dute bankuek negozio txikiko mailegu bat eskatzerakoan

3.4 negozio txikia ireki eta garatzeko mailegu bat lortzeko baldintza nagusiak 📋

Edozein ekintzailetza jarduera hasteko, nahikoa eta garapen estrategia izatea ez da nahikoa; funts handiak ere behar dira. Hala ere, helburu horietarako mailegu bat lortzea zaila izan daiteke.

Bankuek bezero bakoitza arretaz egiaztatzen dute. Mailegu-hartzaile potentzialak mailegu-emailearen nahiko baldintza zorrotzak bete behar ditu, baita aukeratutako mailegu-programaren baldintzak ere.

Hala ere, eskaera onartzeko aukera handitu daiteke. Nahikoa da baldintza batzuk betetzea, horietako nagusiak jarraian azaltzen direnak.

1. baldintza. Dokumentuen pakete osoena eskaintzea

Ezinezkoa da mailegu bat lortzea bankuari berak egindako zerrendan jasotako agiriak eman gabe.

Mailegu-emaileak ulertu behar du biltzea lortzen duen dokumentu pakete osatuagoa, orduan eta onarpen probabilitatea handiagoa da erabaki positiboa aplikazioaren bidez.

Garrantzitsua da dokumentu guztiak eguneratuta egotea aurkezten diren egunetik aurrera. Behar izanez gero, egin beharko zenuke kopiak.

Hala ere, merezi du jatorrizkoekin batera bankura joatea, langileak egiaztatuko dituelako. Arrazoiren batengatik jatorrizkoak aurkeztea posible ez bada, egindako kopiak notarizatu beharko dituzu.

Halaber, argitu behar da ea lizentziak eta patenteak hautatutako jarduera mota ezartzeko. Aldez aurretik antolatzen badituzu, negozioa sortzeko mailegu bat lortzeko aukera nabarmen handituko da↑.

2. baldintza. Bermea ematea

Bankuarentzat, bermeek berme osagarri gisa jokatzen dute kreditu bidez jaulkitako fondoak itzultzeko. Hala ere, mailegu horien onurak mailegu-emaileentzat ez ezik, mailegu-emaileentzat ere bistakoak dira.

Bermea baduzu, mailegu-baldintza onagoak izan ditzakezu:

Apustuak mailegu horietarako, tradizionalki ↓ azpitik;
Itzultzeko epea luzeagoa;
Mailegu-emailearen eskakizunak leialagoa.

Tradizionalki, 2 berme mota daude:

bahia;
bermea.

Bermea honako hau izan daiteke:

bizitegi eta bizileku gabeko higiezinak;
lursailak;
ibilgailuak;
eskarian eta ondo funtzionatzeko ekipamenduetan;
titulu likidoak.

Bankuari egokitzen zaizkion bestelako ondasun likidoek ere bahitura gisa joka dezakete.

Beste segurtasun mota bat da bermea erabaki positiboa izateko aukera ere nabarmen handitzen du. Berme gisa joka dezakete fisikoaeta pertsona juridikoak.

Gainera, berme bat onar daiteke:

hiriko zein eskualdeko ekintzailetza zentroak;
enpresa haztegiak;
beste egitura batzuk, horien helburua garapenaren hasierako fasean negozioak laguntzea da.

3. baldintza Kredituaren izen ona

Bankuak, mailegu bat emateko erabakia hartzeko prozesuan, huts egin gabe mailegu potentzial baten ospea egiaztatzen du. Eskaera enpresa mailegu baterako bada, prozedura hau enpresako zuzendariei eta ekintzaileei zuzenduta dago.

Kredituaren ospearen kalitatea faktore hauek kontuan hartuta eratzen da:

aurretik jasotako maileguak arrakastaz eta garaiz itzultzea;
aurrez gauzatutako mailegu hitzarmenen arabera berankortasunik ez izatea;
aurretik emandako mailegu guztiak itzuli ziren.

Garrantzitsua da ulertzea bankuek ez dute beti pentsatzen kreditu-historiarik ez izatea kaltetutako ospea baino hobea denik. Lehenengo kasuan, bankuak ezin du aurreikusi zer espero duen mailegu-hartzailearengandik. Aldi berean, zenbait kasutan kredituaren historia txarra arrazoi on batengatik sortzen da.

Bide batez, gaur egun bankuek eta mikrofinantzaketa erakunde batzuek kreditu-historia zuzentzeko zerbitzua eskaintzen dute. Jakina, prozedura hau nahiko luzea da. Ahalik eta gehienezko mailegu ugari eman eta garaiz itzuli beharko ditugu.

4. baldintza Mailegu bat lortzeko kalitate handiko negozio plan zehatza eskuragarri izatea

Negozio plana jarduera garrantzitsua ezartzeko prozesurako dokumentu garrantzitsua da. Dokumentu hau garrantzitsua da bankuarentzat ez ezik, enpresariarentzat ere.

Adituek diote negozio-plana egitearen oinarriak ulertu gabe, ez duela zentzurik zure negozioa abiarazteak. Irakurri negozio plana diseinatzeko material zehatza gure webgunean.

Gaitasunez eta profesionaltasunez landutako dokumentuak negozioaren garapen estrategia gehiago zehazten laguntzen du. Hori gabe, zaila da zehaztea zein izango diren kostuak eta diru-sarrerak, eta horrek esan nahi du negozioa errentagarria izango den ala ez.

Bankuari kreditu bidez jasotako dirua nola erabiltzea aurreikusten den islatzen duen negozio plana da.

Baina ez ahaztu negozio plana hamarnaka orrialdek osatutako dokumentua dela. Berez, bankuko langileek ez dute nahikoa denbora dokumentu hori aztertzeko. Hori dela eta, mailegu bat eskatzeko, horren bertsio laburra eskaintzen dute 10 orrialde baino gehiago.

Goian deskribatutako baldintzak arretaz jarraituz, mailegu-emaileak maileguaren eskaerari buruzko erabaki positiboa izateko aukera areagotu dezake.

Era berean, banakako ekintzaile batek negozioa abian jartzeko mailegua nola lortu jakiteko aholkua ematen dizugu.

4. Zeintzuk dira bermerik eta bermerik gabeko enpresa txikiei emandako maileguek - bermerik gabeko maileguen ñabardura garrantzitsuak 🗒

Bezeroen aldeko borrokan, bankuek mailegu-baldintzak errazten dituzte maiz. Gaur egun, negozio baterako mailegua hutsetik lor dezakezu bermerik eta bermerik gabe.

Enpresa txikientzako bermerik gabeko maileguak

Horrelako maileguak tradizionalki hainbat arazo konpontzeko erabiltzen dira:

aurrez emandako maileguaren birfinantzaketa;
kapital aktiboa eraikitzea;
ibilgetua erostea;
ordaindu beharreko kontuak itzultzea.

Garrantzitsua da enpresa txikien maileguaren berme eta bermerik gabeko ezaugarri guztiak arretaz aztertzea.

Enpresa txikientzako bermerik gabeko maileguen abantailetan arreta jartzea merezi du:

erregistroaren abiadura handia eta, beraz, dirua jasotzea;
jardueraren berezitasunak kontuan hartuko dituen banakako amortizazio egutegia egitea;
Enpresari batentzat dirua, atzerriko monetan, dirua banku transferentzia bidez jasotako zehaztasunen arabera dirua jasotzeko aukera.

Kontuan hartu behar da bankuak mailegua eman aurretik emandako dokumentuak arretaz aztertzen dituela. Prozesu hau banaka gertatzen da kasu bakoitzerako. Analisian zehar, bankuko langileek ebaluatu nahi dute mailegu-hartzailearen kaudimenaemandako maileguak itzultzeko bermeak lortzeko.

Mailegu bat bermerik eman gabe eskatzerakoan, zorra itzultzeko bermea honako hau da:

mailegu-hartzailearen ospea;
negozioak garatzeko irtenbideak;
aurreikusitako irabaziaren tamaina.

Hori gertatzen da alde bat mailegu bat lortzeko bermerik eman gabe prozedura asko sinplifikatzen da.

baina Bestalde, eskaerari buruzko erabaki positiboa jasotzeko probabilitatea nabarmen murrizten da ↓. Hori bereziki egia da negozioa ireki berri edo sortu berri denentzat.

Errebote kopuruaren igoera besterik ez da azaltzen - mailegu-emailearentzat, hasierako ekintzaileei funtsak jaulkitzean ez itzultzeko arriskua nabarmen handitzen da⇑.

Horregatik, bermerik erabili gabe negozioei maileguak emateko programak garatzerakoan, kasu gehienetan mailegu-emaileek baldintzak nabarmen estutzen dituzte.

Berme eta berme gabeko negoziorako maileguek parametro hauek dituzte:

Itzultzeko gutxieneko denborak- Kontratuaren betebeharrak oso azkar bete beharko dituzu;
Maileguaren tamaina mugatua - Nekez lortuko da kopuru nahikoa jasotzea berme moduan berme osagarririk eman gabe. Kasu gehienetan, bermerik eta bermerik gabe jaso daiteke Gehiagorik ez 1 milioi errublo;
Apustuen tamaina handitzea bermatutako maileguekin eta bermeekin alderatuta. Iritsi ohi dira 25% urteko.

Berez, baldintza horiek desabantailak dira ekintzaileentzat. Askotan, enpresariek horrelako egoera batean harremanetan jartzeko erabakia hartzen dute kreditu artekariakbaldintza onenak topatuko dituztela agintzen dutenak.

Baina ez ahaztu bitartekaritza erakundeen arloan iruzurgile ugari dagoela. Hori dela eta, haien zerbitzuen ordainketa egin beharko litzateke bakarrik mailegua eman ondoren.

Bermerik gabeko maileguak emanda, bankuek aurreikusitako diru-sarrerak ez jasotzeaz gain, jaulkitako funtsak guztiz galtzeko arriskua ere badute. Horregatik, kredituaren baldintzak zorrozten ari dira. Horren ondorioz, enpresari askok uko egiten diote mailegu bat bermerik gabe eskatzeari.

Kasu gehienetan, enpresari hasiberriek erabaki behar dute oraindik mailegu ziurtatua... Fidantza eta berme bidez bermatutako maileguak antolatzen dituzte. Hainbat arrazoi daude horretarako: mailegu-hartzaileari berari buruzko eskakizun leialagoak, dirua emateko baldintza hain zorrotzak eta abar

Hala ere, kasu honetan, erregistro prozedura zailagoa da, bahitutako elementuaren jabetza egiaztatzen duten agiriak ere aurkeztu beharko baitituzu. Hirugarrenen bermearekin dirua maileguan hartzeko asmoa baduzu, haren dokumentuak prestatu beharko dituzu.

Enpresa txiki bat ireki / garatzeko mailegu bat lortzeko fase nagusiak

5. Nola lortu / atera mailegu bat enpresa txiki bat hutsetik ireki eta garatzeko - 7 erregistro fase nagusiak 📝

Enpresa baterako mailegua lortzea ez da lan erraza. Lehenik eta behin, eskatzaileek bankuek dituzten eskakizunak ezagutu beharko dituzu:

irabaziak egonkorrak izatea denbora jakin batean;
kalitate handiko negozio plana egitea;
ondasun likido garestiak edukitzea;
kredituaren izen garbia;
banku produktuaren lurraldean negozio bat aurkitzea;
mailegu bat lortzeko banku batean kontu korrontea irekitzea.

Zerrenda hau oso urrun dago. Kreditu erakunde bakoitzak modu independentean garatzen ditu maileguak emateko baldintzak.

Hartu oharra! Bankuek beti jarrera negatiboa dute iraganean negozio propioa sortzen esperientzia txarra izan duten enpresariekiko.
Aldi berean, epe luzean negozio jarduera arrakastatsua abantaila nabarmena izan daiteke mailegu bat eskatzerakoan.

Mailegu bat eskatzeari uko egiteko arrazoia honako hau izan daiteke:

negozioaren eta zuzendaritzaren jabetzako ondasunak bahitzea;
zerga eta bestelako ordainketen atzerapena;
eskatzaileak parte hartzen duen auzi judizial irekia.

Badirudi mailegu bat lortzeko prozesua prozedura nahiko korapilatsua dela. Haiek errazago izan daitezen, hasiberriek arretaz aztertu beharko lukete honako hau instrukzioaprofesionalek osatutakoa.

Jarraian azaldutako urratsen ezarpen zehatzak aplikazioan erabaki positiboa izateko probabilitatea handitzea ahalbidetzen du, baita akats herrikoi ugari saihestea ere.

1. etapa. Negozio plana prestatzea

Mailegu-emaile gutxik erabakitzen dute ekintzaileei eta enpresei maileguak ematea berrikusi gabe negozio plana... Hori ohikoa da sortzen ari diren erakundeetan ez ezik, lehendik daudenen garapenean ere.

Negozio plana Negozio gehiago garatzeko estrategia eta taktika definitzen duen dokumentua da.

Hori osatzeko, hainbat analisi mota egiten dira - produkzioa, finantzarioa, eta teknologikoa... Aldi berean, enpresaren egungo jardueren ezaugarriak aztertzen dira, baita proiektuaren etorkizuneko emaitzak ere.

Garrantzitsua da ezartzeko prozesuan sortutako diru-sarrera eta gastu guztiak kalkulatzea, baita produkzio-bolumenak handitzea ere. Negozio-planak mailegu-emaileari bere dirua zehazki nora bideratuko duen erakusteko xedea du..

Gaitasunez eta profesionaltasunez idatzitako dokumentuak orrialde ugari ditu. Berez, mailegu baterako eskaera aztertzerakoan, bankuko langileek ez dute negozio plana osorik aztertzeko adina denbora.

Hori dela eta, helburu horietarako, dokumentuaren bertsio laburtua ere egin beharko da, eta bertan dago 10 orrialde baino gehiago.

2. etapa. Garapenaren norabidea aukeratzea

Azkenaldian, negozioa garatzeko edo antolatzeko modu ezaguna erabili da frankiziak... Jarduera bat eraikitzeko prest dagoen eredua da, dagoeneko nahiko ezaguna egin den marka ezagun batek eskaintzen dion ekintzaileari. Frankiziei eta frankiziei buruzko informazio gehiago gure argitalpen espezializatuan.

Frankiziak nabarmen egin dezake igo ↑ aukerak eskaera onartzea... Bankuak bere printzipioetan oinarritutako proiektuekin leialagoak dira, kasu honetan arrakasta izateko probabilitatea handiagoa delako.

Aldi berean, beren negozio ezezaguna irekitzea erabakitzen dutenean, hartzekodunek eszeptikoak dira aurkeztutako eskaerari buruz. Egoera horretan, inork ezin du arrakasta bermatu.

Frankizia baimendutako hitzarmena izateak funtsean aldatzen du gaia. Gogoan izan behar da beren marka erabiltzen duten enpresa gehienak kreditu erakunde jakin bateko bazkideak direla. Mailegua eskatu beharko zenioke berari.

3. etapa. Jardueren erregistroa

Edozein erakundek gobernuko agentzietan behar bezala erregistratuta egon behar du. Enpresa irekitzen ari bada, prozedura hau egin beharko duzu.

Lehenik eta behin, beharko litzateke aukeratu fiskalitate sistema egokiena... Horretarako, informazio garrantzitsu ugari aztertu edo kontulari profesional batekin harremanetan jarri beharko duzu.

Horren ondoren, dagozkion agiriekin, zerga bulegora joan beharko duzu. Enpresa erregistratzeko prozedura amaitutakoan, ekintzaileari egoki bat igortzen zaio ziurtagiria.

4. etapa. Bankuaren hautaketa

Kreditu erakundea aukeratzea da mailegu bat lortzeko urratsik garrantzitsuena. Enpresa bat sortzeko eta garatzeko dirua jaulkitzen duten banku kopurua izugarria da. Gehienek hainbat programa eskaintzen dituzte beren baldintza eta ezaugarriekin.

Egoera horretan, bankua aukeratzea zaila izan daiteke. Zeregina kreditu-erakundeek espezialistek iradokitako hainbat ezaugarriren bidez ebaluatuz erraztu daiteke.

Enpresa mailegu baterako bankua aukeratzeko irizpideak honako hauek dira:

finantza-merkatuan jarduera-aldiaren iraupena;
hainbat programa aldi berean eskaintzea, mailegu-hartzaileen hainbat kategoriatarako egokiak;
kasuan kasuko bankuaren zerbitzuak erabili dituzten benetako bezeroen berrikuspenak;
kreditu-erakundearen proposamenen baldintzak - hainbat komisioren tasa, erabilgarritasuna eta tamaina, maileguaren iraupena eta zenbatekoa.

Profesionalek gomendatzen dute banku handi eta larrietan maileguak antolatzeko. Garrantzitsua da adarrak eta Kutxazain automatikoak mailegu hartzaileari oinez heltzeko moduan zeuden. Erabilgarritasuna eta eraginkortasuna oso garrantzitsuak dira lineako bankua.

5. etapa. Programa hautatzea eta eskaerak aurkeztea

Bankua hautatzen denean, eskaintzen dituen programak aztertzen has zaitezke. Kontuan hartu behar da baldintzetan ez ezik, mailegu-hartzailearentzako edo bermeetan ere desberdina izan daitekeela.

Programa hautatzen denean, elikatzeko geratzen da aplikazio... Gaur ez da beharrezkoa banketxeko bulegora joatea horretarako. Kreditu erakunde gehienek bidaltzea eskaintzen dute moduan linean... Nahikoa da webguneko formulario labur bat betetzea eta botoian klik egitea "Bidali".

Bankuko langileek eskaera aztertu ondoren, bezeroak jasotzen du aurretiazko erabakia... Onartuz gero, banku bulegora joateko dokumentuekin jarraituko du.
Eskatzailearekin hitz egin eta jatorrizko dokumentuak aztertu ondoren, onartuko da azken erabakia.

Eskaera Internet bidez aurkezteko erosotasuna hainbat bankuekin batera harremanetan jartzeko gaitasunean datza. Kasu honetan, denbora asko aurrez dezakezu.

Banku batean uko eginez gero merezi du beste erantzun bat itxarotea.

Hainbat hartzekodunen oniritzia lortzen bada, horien artean egokiena aukeratzea geratzen da.

6. etapa. Dokumentu pakete bat prestatzea

Izan ere, adituek aholkatzen dute aurretik beharrezko dokumentuak prestatu, batez ere nonahi eskatzen direnak. Jakina, mailegu-emaile bakoitzak modu egokian osatzen du zerrenda egokia. Hala ere, dokumentuen zerrenda estandar bat dago.

Paketeak 2 dokumentu talde biltzen ditu beti:

Ekintzailearen dokumentuak, baita berme gisa ere pertsona gisa. Horien artean pasaportea, bigarren dokumentuaidentifikatzen duen pertsona. Zenbait kasutan ere beharrezkoa da errenta aitorpena.
Negozio dokumentuak – osagaia, negozio plana, balantzea edo bestelako finantza dokumentuak. Erabilgarri badago, beharbada frankizia hitzarmena... Gordailua ematen bada, aurkeztu beharko duzu jabetza agiriak dagokion ondasunean.

Etorkizuneko mailegu-emaileak zenbat eta dokumentu gehiago biltzea lortu, orduan eta erabaki positiboa izateko probabilitatea handiagoa da.

7. etapa. Hasierako ordainketa bat egitea eta mailegatutako fondoak lortzea

Sarritan, negozio-maileguak ematen dira aurrerakina... Hau batez ere higiezinak, ibilgailuak eta ekipamendu garestiak erosteko maileguei dagokie.

Urrats honetan, beharrezkoa bada, egin lehen zatia eta dagozkion egiaztagiriak eskuratu.

Mailegu bat zeure burua kalkulatzeko, mailegu kalkulagailua erabiltzea gomendatzen dugu:

Aurrera eramanda mailegu hitzarmena sinatzea... Ez da soberan izango berriro hitzarmena sinatu aurretik arretaz irakurtzeko beharra gogoraraztea.

Hitzarmena sinatzen denean, mailegu-hartzaileak negozioaren mailegu-funtsak jasoko ditu. Kasu gehienetan, dirua zuzenean kreditatzen da kontu korrontea mailegu-hartzailea. Hala ere, ekipamenduak, higiezinak edo ibilgailuak erosteko mailegu bat jasotzen duzunean, dirua saltzaileari zuzenean transferitzen zaio.

Goiko argibideak zehazki jarraitzen badituzu, arazo asko ekidin ditzakezu. Gainera, erregistro prozesua nabarmen azkartu dezakezu.

6. Non lortu mailegu bat negozio baterako - Mailegu baldintza onak dituzten TOP-3 banku onenak 📊

Banku ugarietako negozio baterako mailegua lor dezakezu. Aukera zaila izaten da. Lagundu dezake banku onenen deskribapenakprofesionalek osatutakoa.

Beraz, azter dezagun zein bankuk ematen dizkieten mailegu merkeak eta errentagarriak enpresa txikiei.

1) Sberbank

Sberbank Errusiako banku ezagunena da. Enpresa maileguetarako hainbat programa garatu dira hemen.

Estatistikek hori baieztatzen dute 50Errusiako helduen% kreditu erakunde honen bezeroak dira. Egoera horretan, enpresari asko (batez ere beren jardueraren hasieran) lehenik eta behin hemen mailegu bat lortzen saiatzen dira.

Adituek aholkatzen dute lehenik eta behin, arreta jarri programaren baldintzetan "Konfiantza"... Enpresa txiki eta ertainen beharrak asetzeko diseinatuta dago.
Programa honen arabera, bermerik gabe, lor dezakezu 3 milioi errublo arte... Hori enpresek ez ezik, ekintzaile indibidualek ere egin dezakete. Interes-tasa tik16,5% urteko.

Sberbankek beste programa batzuk ere baditu:

negozioetarako mailegu espresua;
negozio aktiboa;
kapital zirkulatzailea berriz hornitzeko;
ibilgailuak eta ekipoa erosteko;
negozioak inbertitu;
fakturazioa;
errentamendua.

Tradizionalki ilara luzeak daude Sberbank bulegoan. Hala ere, edozein negozio mailegu eskatzeko nahikoa da bere webgunea bisitatzea. Bertan galdetegi bat beteta, erantzunaren zain egon beharko duzu gutxi gorabehera 2-3 eguna.

2) Raiffeisenbank

Negozio plana, berme-emaileak edo ondasunak berme gisa emateko gai ez direnentzat, bankuak jaulkitzea eskaintzen du kontsumitzaileen kreditua.

Enpresa edo banakako ekintzaileentzako mailegu berezia eskatu nahi duten ekintzaileentzat, hainbat programa garatu dira hemen:

overdraft - baldintzak banaka hartzen dira kontuan;
adierazi - azkar lortzeko aukera ematen du aurretik 2-x milioi errublo;
klasikoa - har dezakezun programa aurretik 4,5 milioi errublo.

Zure negoziorako mailegu onena aurkitzeko, deitu bankura. Langileek lehendik dauden programen zailtasun guztiak ulertzen eta aholkatzen lagunduko dizute.

3) Moskuko VTB Bankua

Mailegu bereziak garatu dira hemen lehendik dauden eta ireki berri diren negozio txikientzat.

Programa ezagunenen artean honako hauek daude:

lan egiteko kapitala eraikitzeko - Fakturazio programa;
kontu korrontearen saldoaren gaineko dirua erabiltzeko - Gaindraft;
ekipamendua erosteko, baita lehendik dagoen produkzioa zabaltzeko ere - Negozioaren ikuspegia.

Tradizionala ere lor dezakezu kontsumitzaileen mailegua pertsona gisa (negozioaren jabea)... Kasu honetan, zenbatekoa irits daiteke 3-x milioi errublo.

Programa honen bidez eskaintzen diren funtsak negoziorako nahikoak badira, zentzuzkoa da horren arabera mailegu bat lortzea pentsatzea. Kontsumo mailegu baterako, tasa izango da tik 14,9% urtean.

Banku onenak alderatzeko erosotasunerako, maileguen oinarrizko baldintzak eta interes tasak taulan agertzen dira.

"TOP-3 bankuak negozio mailegu baldintza onenekin" taula:

Kreditu erakundea	Maileguaren gehieneko zenbatekoa	Tarifa	Beste programa batzuk
Sberbank	3 milioi errublo	Urtero% 16,5etik aurrera Trust programa	Ibilgailuak eta ekipoa erosteko eskaintza bereziak garatu dira
*Raiffeisenbank*	4,5 milioi errublo	Urtero% 12,9tik aurrera	Programa bat aukeratzeko laguntza jaso dezakezu telefonoz
Moskuko VTB Bankua	3 milioi errublo eta gehiago	Urtero% 14,9tik aurrera	Irekitzeko eta jarduteko jarduerak egiteko programa ugari

Taulan, baldintza onak eta interes-tasa baxuak dituen negozio-mailegu bat tramitatzeko banku bat aukeratu dezakezu.

7. Enpresa txikiei mailegu kontzesionalak. Estatuaren laguntza non eta nola lortu 📃

Gaur egun, Errusiako herritar dezente bere negozioa hasteko asmoa dute. Horretarako, derrigorrez beharrezkoa da ideia eta dirua... Lehenengoarekin, dena gutxi-asko argi dago. Normalean mundu guztiak ideia bat izaten du edo beste konpainia batzuetatik hartzen da.

Hala ere, mundu guztiak ez du dirurik enpresa bat antolatzeko. Bankuek negozio hasiberriei eskaintzen dieten tasa nahiko altua kontuan hartuta, esan dezakegu etorri berriek ia lortzea ezinezkoa dela.

Estatua erreskatatzera dator. Enpresa txikiei laguntza emateko, mailegu programa ugari eskaintzen ditu. Hala ere, horietako bat adostu aurretik, arretaz aztertu beharko zenuke posible den guztia estatuaren laguntza lortzeko moduak.

7.1. Enpresa txikientzako gobernu mailegu motak

Estatua enpresa txikiei laguntza ematen saiatzen ari da gaur. Lehenik eta behin, kreditu programa berezietan adierazten da, eta horietatik hainbat garatu dira. Laguntza moduan bereizten dira batez ere, baita laguntza hori jasotzeko eskubidea duten gaietan ere.

1) Mikrokreditua enpresa txikientzat

Errusiako eskualdeek dute oinarriakenpresa txiki eta ertainak mikrokreditatzeko pentsatuta dago.

Enpresa horiek dira enpresariei gobernuak emandako laguntzarekin maileguak emateaz arduratzen direnak. Maileguak emateko baldintzak desberdinak dira ematen diren eskualdearen arabera.

Nagusia plus (+) lehentasunezko maileguaren defendatzaileak erabilgarritasun handia... Enpresa edo ekintzailea lanean ari den eremua edozein dela ere jaso daiteke dirua.

Kontuan hartu behar da eskualde desberdinetan, fondoen bidezko maileguak ezar daitezkeela murrizketak.

Oro har, enpresa txikientzako gobernu maileguen baldintzak honako hauek dira:

Erakundeak edo ekintzaileak mailegua ematea aurreikusten den eskualdean egon behar du izena;
Zenbatekoa kasu gehienetan ez du gainditzen 1,5 milioi errublo, baina Errusiako Federazioko industria edo erakunde batzuei dagokienez, maileguaren zenbatekoa murriztu daiteke;
Gobernuaren maileguaren tasa faktore ugarik zehazten dute - negozioaren aurreikuspenak, merkatuaren beharrak, mailegu-hartzaile potentzialaren kaudimena, bermeen eskuragarritasuna, bermearen balioa, maileguaren tamaina eta iraupena. Batez beste, barruan aldatzen da % 8tik 12ra;
Mailegu funtsak banku transferentzia bidez ematen dira;
Lanak muga erregistratzeko posible den mailegu kopuruari buruzkoa;
Kasu gehienetan, eman beharko duzu segurtasuna... Konpromisoa izan liteke Adib, ondasunak edo kapital zirkulatzailea, baita bermea ere;
Estatuko mailegu-hitzarmenak xedatutako baldintzak betetzen ez badira, mailegu-hartzaileari men egin beharko zaio ondo... Zigorrik ohikoenak interes tasak handitzea dira;
Dokumentu pakete osoa eman ondoren, eskaerak epe bat itxaron beharko du tik 5 aurretik 10 egunak... Izena eman den gaiak zehazten du epearen iraupena.

2) Estatuaren bermea

Kasu honetan, maileguak banku komertzial baten bidez gauzatzen dira. Estatuaren funtsa bihurtzen da abal Notario Ganbera Federalak ordezkatutako mailegu hitzarmenaren arabera.

Mailegu-emaileak ulertu behar du kreditu erakunde guztiek ez dutela gobernu maileguetan parte hartzen. Zein bankurekin harremanetan jarri jakiteko, Errusiako gobernuaren webgune ofiziala bisitatu beharko zenuke.

Izan ere, gobernuaren berme baten bidez bermatutako maileguaren baldintzak ez dira ohiko maileguetarako eskaintzen direnetatik oso desberdinak.

Aplikazioaren azterketak denbora asko iraun dezakeela prestatu beharko zenuke. Gainera, ez da ohikoa funts bat maileguaren zenbatekoaren zati bat bermatzaile izatea.

Garrantzitsua da jakitea tradizionalki bermearen lehentasuna mailegu hauei ematen zaiela:

manufaktura eta industria enpresak;
arlo sozialean herritarrei zerbitzuak eskaintzen dizkieten erakundeak;
enpresa berritzaileak.

Gobernuaren bermeak jasotzeko eskaerak aztertzerakoan, funtsak kontuan hartzen du mailegu potentzial batek zenbat lanpostu sortu zituen.

3) Dirulaguntzak

Enpresari gehienentzat dirulaguntzak dira estatu laguntza mota erakargarrienak. Dirulaguntzak ematen direlako gertatzen da hori guztiz doakoa... Baina ez engainatu zeure burua; enpresaburu batzuek bakarrik lor dezakete laguntza hori.

Diru-laguntza esleitzearekin kontatzeko, murrizketa zorrotzenetako batzuk bete beharko dituzu:

Enplegu Zentroan eskatu eta langabetu gisa izena emateko prozedura igaro;
proba psikologikoa gainditu Enplegu Zentroan;
izena eman eta Ekintzailetza ikastaroan prestakuntza osatu;
negozio plana idatzi eta bidali.

Diru-laguntza eskaera aztertzen denean, enpresariak jabe edo erakunde bakar gisa erregistratu behar du. Horren ondoren, mailegatutako funtsak transferituko zaizkio.

Kontuan hartzekoa da! Mailegu bat jaso ondoren gastu guztiak dokumentatu beharko dira... Beharrezkoa da bankuari ordaindutako negozio planarekin bat etortzea.

Gehienetan, laguntza honako behar hauetarako ematen da:

jarduerak burutzeko ondasun higiezinak erosi edo alokatzea;
salerosketarako salgaiak erostea;
ekipamendua erostea, baita aktibo ukiezinak ere.

Horien beharra negozio planean adierazi behar da. Baina ez zenuke poztu behar aurretik ... diru-laguntza eskaera gehienak baztertu egiten dira.

4) Eman

Eman ekintzaileentzako beste laguntza mota bat da, hau da doan... Berez, denek ezin izango dituzte horrelako funtsak lortu. Horixe da askok diru-laguntzen desabantaila nagusia.

Honako enpresari kategoria hauek jaso ditzakete estatu laguntza mota hauek:

orain dela gutxi jarduerak hasi eta urtebete baino gutxiago daramaten ekintzaileak;
lanpostu ugari sortu dituzten erakundeak;
Eskatzaileentzako diru-laguntzak onartzeko ezinbesteko baldintza da aurrekontuetarako maileguetan eta ordainketetan atzerapena ez izatea.

Beka eskaera aztertzerakoan, enpresaburu baten jarduera eremua ere kontuan hartzen da. Gogoan izan behar da Errusiako Federazioko erakunde osatzen duten bakoitzak modu independentean erabakitzen duela zein esparrutan ematen diren diru-laguntzak.

5) Konpentsazio ordainketak, baita zerga hobariak ere

Konpentsazio ordainketak jarduerak garatzera bideratutako funtsen zati bat estatuaren itzulera irudikatzen du.

Honako arlo hauetan lan egiten duten enpresariek estatuaren ordainketak jaso ditzakete:

ekoizpen berritzailea;
inportazioa ordezkatzen duten produktuen ekoizpena;
zerbitzu enpresak.

Zerga arintzea deiturikoak dira opor fiskalak... Enpresa batek zerga ordainketak hainbat epetan transferitzetik salbuestea esan nahi du - normalean 2 urte baino gehiago ez.

Enpresariek opor fiskalekin konta ditzakete baldintza hauek betetzen badira:

duela gutxi hasi zen jarduera;
zerga sistema bat aukeratzerakoan, ekintzaile batek sistema sinplifikatua edo patentea aukeratu zuen;
enpresak fabrikazioan, gizarte ongizatean edo zientzietan jarduten du.

7.2. Mailegu-hartzaileen betekizunak eta maileguaren ezaugarriak

Mailegu-emaile potentzialen eskakizunak, baita maileguak ematearen ezaugarri nagusiak ere, batez ere enpresaburuak zein programa eskatzen duen zehazten dira. Parametro horiek kontuan hartzea eta alderatzea errazteko, beheko taulan islatzen dira.

Mailegu-hartzailearentzako mailegu-baldintzen eta eskakizunen desberdintasunen taula, negozioetarako gobernu laguntza motaren arabera:

Kreditu eskakizunak	Programaren ezaugarriak
*Mikrokreditua enpresa txikientzat*
Errusiako Federazioko erakunde eratzaile baten lurraldean negozio bat erregistratzea, eta bertan mailegu bat ematea aurreikusten da garestiak diren ondasun likido garestiak hornitzea.	Maileguaren xedea enpresa txiki eta ertainen garapena eta laguntza da .. Maileguaren epea ez da gainditzen 12 hilabeteak
Estatuaren bermea
Estatu programan parte hartzen duen kreditu erakunde bati eskatu beharko zenioke Negozioak duela sei hilabete gutxienez erregistratuta egon behar du Jarduerak maileguaren erregistroaren eskualdean egin beharko lirateke Zorrik ez izatea aurrekontuetarako maileguetan eta ordainketetan Interesaren zati bat zure funtsekin ordaindu beharko da	Funtsak lortzeko modurik errazena produkzioaren, teknologia berritzaileen, eraikuntzaren, biztanleriaren zerbitzuak, garraioa, medikuntza, etxebizitza eta zerbitzu komunitarioak, Errusia barruko turismoa lantzen duten enpresentzat da. paperak
Dirulaguntzak
Errusiako eskualde bakoitzak berak zehazten du zein jarduera esparru diren esanguratsuenak harentzat. Haientzat da diru laguntza Derrigorrezkoa da negozio plana ematea Dirulaguntza banakako ekintzaileei eta LLCri bakarrik zuzenduta dago Enpresaburu batek zenbateko jakin bat sartu beharko du bere fondoetatik	Diru-laguntzak ematen dira lehengaiak, materialak, ekoizteko ekipoak erosteko, baita baliabide ukiezinak ere. Mailegu-kontratuaren iraupena gutxienekoa da - ez da gainditzen 12-24 hilabeteak
Eman
Negozioak ez dira soilik egiten 12 hilabeteak Kredituen historiak kristal argia izan behar du Enpresak lanpostu ugari sortu ditu eskualdean Aurretik, ez zen gobernuaren onurarik jasotzen Aurreneko zatia egiteko aurrezki nahikoa dago	Dirua ekintzaileei eta enpresa txiki eta ertainei soilik ematen zaie
Konpentsazio ordainketak
Berrikuntzaren eta inportazioen ordezko ondasunak ekoizten dituzten zerbitzuen hornikuntzan lan egiten duten enpresentzat igortzen dira	Enpresa txiki eta ertainak garatzeko diseinatua
*Zerga arintzea*
Negozioak gehiago ez egitea 12 hilabeteak Patenteak tributatzeko sistema erabiltzen da Industria elkarte, ikerketa enpresa eta zerbitzu publikoetarako diseinatua	Oporraldi fiskalak gehienez ematen dira 24 hilabeteak

Horrela, honako enpresari kategoria hauek estatu laguntzak jasotzeko aukera dute:

negozioa hutsetik hastea gutxiago 1 duela zenbait urte;
konpainiak ekoizpen edo berrikuntza arloan jarduten du edo jendeari zerbitzuak eskaintzen dizkio;
ez dago arazorik aurrekontuetarako maileguekin eta ordainketekin.

7.3. Nora joan gobernuaren laguntza lortzeko

Enpresariei laguntza-kategoria jakin bat lortzeko, horren ardura duen estatu organoarekin harremanetan jarri beharko zenuke. Nagusien jarraian azaltzen dira.

Enpresaburu batek mikrofinantziazio programa batean parte hartu nahi badujoan beharko luke Ekintzailetzari Laguntzeko FuntseraErrusiako Federazioaren erakunde eratzailean dago, bertan erregistratuta eta funtzionatzen duen tokian.

Kasu honetan, dokumentuen zerrenda jakin bat eman beharko duzu. Desberdina da antolakuntza eta lege forma desberdinak, baita eskualdeen arabera ere. Zerrenda osoa Errusiako Federazioko erakunde jakin bateko Fundazioaren webgunea bisitatuta aurki daiteke.

Hala ere, huts egin gabe beharko diren hainbat dokumentu izendatu ditzakezu:

estatuaren laguntzetarako eskaera Fundazioaren webgune ofizialetik deskarga daiteke;
galdetegi bat, baita pasaporteen kopiak eta SNILSren ziurtagiriak ere, mailegu-emailearenak eta bermatzailearenak;
osagai dokumentuak;
zerga erregistroaren ziurtagiria;
salatzeko dokumentuak;
estatuko erregistroaren ziurtagiria;
Estatuko Pertsona Juridikoen Erregistro Bateratura edo EGRIPetik ateratakoa;
enpresa txiki eta ertainen erregistroan ateratakoa;
eskuragarri badago - lizentzia eta patentea.

Gobernuaren berme moduan laguntza lortzeko, harremanetan jarri beharko zenuke bankuradagokion programan parte hartzen duena.

Aldi berean, dokumentuen paketea ia ez da goian deskribatutakoaren aldean egongo. Gainera, bete behar duzu aplikazio gobernuaren berme baten gainean.

Horren ondoren, kreditu-erakundeak dokumentu-paketea zuzenean berrikusiko du eta hari transferituko dio Fondoa... Han aztertuko dituzte berriro. zehar 3egunak.

Diru-laguntza, beka edo kalte-ordainaren ordainketa jasotzeko harremanetan jarri beharko zenuke lan poltsara (Enplegu Zentroa)... Dokumentu nagusiak hauek izango dira aplikazio, baita gaitasunez osatua ere negozio plana.

Enpresaburu baten helburua opor fiskalak lortzea bada, joan beharko litzateke zerga zerbitzu federalaren ikuskaritzara... Bertan lor dezakezu informazio guztia, baita beharrezko dokumentuen zerrenda ere.

Zure negozio propioa hasi eta garatzeko negozio plan baten aurkako mailegu bat nola lor dezakezu aholku praktikoak

8. Nola lortu mailegu bat negozioa hasteko negozio-plan baterako - 6 aholku erabilgarri adituen eskutik 💎

Negozioak dirua behar du etengabe: irekitze fasean eta jarduerak garatzeko garaian, ezinezkoa da funts osagarrien infusiorik gabe egitea.

Kasu gehienetan, mailegu bat da irtenbide onena 2 arrazoi nagusiengatik:

Funtsak zirkulaziotik ateratzea ez da beti eraginkorra izaten. Ekintza horiek etekinak gutxitzea ekar dezakete, baita produkzio bolumenak ere;
Zure negozioa abiaraztean, denborak askotan enpresariaren aurka jokatzen du. Hori dela eta, horrelako egoeran ere merezi du mailegu batean pentsatzea, eta kopuru nahikoa ez gordetzea.

Mailegu-hartzaileak bankua bere kaudimenaz konbentzitu beharko du. Gehienetan, horretarako, eman behar da negozio plana... Dokumentu garrantzitsu honetan azaldutako helburuetarako mailegu bat lortzeko lana errazteko, hori prestatzeko arauak argi ulertu beharko zenituzke.

Mailegu baterako negozio plana egiteko adituen aholkuak:

1. aholkua. Hobe da negozio plana idaztea. Ez da merezi horretarako hirugarrenen erakundeen eta norbanakoen zerbitzuetara jotzea.

Banku askok enpresariei negozio plana egiteko inprimakia eskaintzen diete. Ekintzaile, kontulari edo ekonomialari baten esku dago txantiloi horren arabera idaztea, konpainiaren jarduerak gertutik ezagutzen dituztenak eta kreditu fondoen beharra hobeto justifikatzen dutenak.

Arrazoiren batengatik hirugarrenen espezialista batengana jotzea erabakitzen bada, laguntza eskatu aurretik, galdetu beharko zenioke ea aurretik kreditu-erakundeentzako negozio-planak idatzi dituen.

2. aholkua. Beharrezkoak diren hitzarmen guztiak (adibidez, errentamendu kontratuak, ondasun eta ekipamendu hornikuntza, etab.) Aurrez onartzen dira.

Mailegu bat lortzeko helburua lortzeko beharrezko aurretiazko akordioak bildu ahal badituzu, bankuaren jarrera leialagoa izan dezakezu.

3. aholkua. Komenigarria da maileguaren xedea ez izatea mailegatutako fondoekin osorik, zati bat enpresariaren berezko fondoek ordaindu behar dute.

Zure dirua baduzu ez gutxiago 20%, bankuaren konfiantza nabarmen handitu dezakezu. Oso naturala da hartzekodunak leialak izatea beren funtsak arriskatzeko beldurrik ez duten enpresaburuekin.

4. aholkua. Negozioak denbora askoan diru kopuru handia lortu behar badu, merezi du bezeroa dagoeneko enpresa duen banku batekin harremanetan jartzea.

Gehienetan, betiko erabilitako kontu korrontea duen kreditu erakundea da.

Enpresaburu batek banku honetatik maileguak jaso baditu eta maileguak hainbat aldiz itzuli baditu, ia mailegu berria emango duela ziurtatuta dago (kopuru handiagatik ere) ez zaio ukatuko.

5. aholkua. Negozio plan batean islatu behar den garrantzitsuena finantza kalkuluak dira. Hori bereziki egia da mailegatutako funtsak proiektuan inbertitzeak lortutako balizko etekinekin.

Gainera, ez zenuke mailegua itzultzeko gaiak alde batera utzi behar. Egokiena, mailegua lortu aurretik hileroko ordainketak egiteko diru sarrera nahikoa izatea komeni da.

Garrantzitsua! Negozio planaren marketin osagaia normalean bankuko langileek ez dute oso gertutik aztertzen. Baina merezi du atal honen eta dokumentuko beste osagaien artean kontraesanik ez dagoela ziurtatzea.

6. aholkua. Bankura joan aurretik, enpresaren interesak hartzekodunen aurrean ordezkatuko dituen langileak negozio plana ondo irakurri beharko du hasieratik amaierara arte.

Kasu honetan, galderak erantzunez modu azkar eta eraginkorrean gai izango da bankuari kreditu diruaren laguntzarekin garatzeko benetako aukera frogatzeko.

Garrantzitsua da negozio plana diseinatzerakoan ahalik eta arduratsuena izatea. Horrek mailegu eskaerari buruzko erabaki positiboa izateko aukerak nabarmen handitzen lagunduko du.

9. Enpresa txiki eta ertainei maileguei buruz maiz egiten diren galderak (FAQ) 💡

Enpresa maileguak - galdera zabala eta askotarikoa da. Horregatik, gai hau aztertzerakoan galdera ugari sortzen dira. Atal honetan ezin izango duzu dena erantzun. Hala ere, jarraian galdera ezagunenen erantzunak ematen ditugu.

1. galdera Gaur egun Errusiako enpresa txikiei maileguak emateko arazorik ba al dago?

Gaur egun, Errusiako gobernua ahalegin handia egiten ari da enpresa txikiei laguntzeko.

Garrantzitsua da ulertzea ezin dela negozio proiekturik hasi behar den diru kopurua gabe. Hasierako kapitala da enpresa sortzeko faktore garrantzitsuena.

Hala ere, enpresaburu guztiek ez dute nahikoa diru beren negozioa sortzeko. Arazoari aurre egiten lagun dezake negozio mailegu... Kapitala lortzeko metodo hau da negozio berri bat sortzerakoan ezagunena.

Aldi berean, Errusiako bankuek ez dute beti enpresa berriei maileguak emateko nahia. Erabaki positiboa onartu ez baino gehiago 10% aplikazioak.

Azalpena nahiko erraza da: sortu berri den negozioari maileguak ematea bankuek bere gain hartu nahi ez duten arrisku handiarekin lotzen da beti.

Askotan, proiektu berriek ez dituzte jabeen itxaropenak betetzen. Ondorioz, negozioa ez da inoiz errentagarria izaten. Kasu honetan, jasotako maileguagatik ez da ezer ordaindu beharko. Gertatzen da enpresa txikiei mailegu ematea ez dela errentagarria emaileentzat.

Bankuak askoz ere prest daude erakunde handiei maileguak emateko arrazoi hauengatik:

diru-sarrera gehiago lor ditzakezu horrelako enpresek, nahiago dutelako berehala zenbateko handiak maileguan hartu;
horietako gehienak merkatuan aspalditik daude eta normalean dagoeneko ospe jakin bat dute. Ondorioz, hileko ordainketak garaiz ordaintzeko aukera nabarmen handitzen da.

baina enpresa handiak mailegu-emaile larriak direla iritzi duenaren kontra, ez dituzte beti beren betebeharrak betetzen.

Ondorioz, bankuekiko leialagoak dira rating eta ikuskaritza enpresek oso ondo baloratzen dituzten enpresa txikiak.
Erakunde horiek dira edozein enpresaburuaren jardueren ebaluazio objektiboena ematen dutenak. Euren txostenean, egungo errendimendu adierazleak ez ezik, aurreikusitakoak ere kontuan hartzen dituzte.

Jarduera aldia mailegu-hartzaile potentzialak ere garrantzi handia du bankuak aurkeztutako eskaerei buruz erabakia hartzeko prozesuan. Ez da beharrezkoa enpresaren adina hamar urtetan neurtzea. baina zenbat eta handiagoa izan ↑, orduan eta ↑ handiagoa da eskaera onartzeko probabilitatea.

Errusian, askoz ere zailagoa da jarduera bat sortzeko mailegu bat lortzea garatzeko. Kasu honetan, balizko finantza-adierazleak aztertzeko eta negozio-plana egiteko lan serioak egin beharko dituzu.

2. galdera. Zein dira higiezinek bermatutako enpresa txikiei maileguak emateko baldintzak?

Higiezinak banku askoren bermerik erakargarriena dira. Baldintza bakarra da likidezia maila altua eta eskariaren erabilgarritasuna objektu zehatz bati. Horregatik, higiezinek bermatutako negozio mailegua eskuratzerakoan baldintza onenak izan ditzakezu.

Ondasun higiezinek bermatutako negozio maileguen abantailak (+) honako hauek dira:

maileguaren epe luzatua, irits daitekeena 10 urteak;
tasa baxuagoa, segurtasunik gabeko programetarako baino;
ez dago negozio planik eman beharrik, edo dokumentu honen aurrean jarrera ahalik eta leialena da;
erregistroaren abiadura handia;
askotan mailegu hitzarmenak ematen du geroratutako ordainketa.

Abantaila ugari izan arren, higiezinek enpresariei bermatutako maileguek desabantaila ugari dute.

Mailegu horien desabantailak (-) honakoak dira:

maileguaren zenbatekoa normalean ez du gainditzen 60% tasatutako balioaren arabera. Hori dela eta, kopuru handi bat mailegatzeak nekez funtzionatuko du;
bahitutako objektuaren balorazioa kasu gehienetan kreditu erakunde bateko edo banku batekin lankidetzan ari den enpresa batek egiten du. Balorazioa tasatzailearen txostenean gutxieneko zenbatekoa izan daiteke. Berez, ondorioz, maileguaren zenbatekoa mailegu-emaileak espero zuena baino txikiagoa da.

Kontuan hartu behar da ere higiezinen baimena ez du bermatzen bankuak aurkeztutako eskaerari buruzko erabaki positiboa.

Ondasun higiezinek bermatutako maileguei buruzko informazio gehiago irakurri gure aldizkarian beste artikulu batean.

3. galdera. Zer gertatzen da negozio txiki bat hutsetik hasteko dirua lortzeko mailegu bat behar baduzu?

Enpresariek ez dute beti posible negozio bat hutsetik hasteko mailegua lortzea, batez ere dirutan. Hala ere, nahiz eta bankuek uko egin, dirua zorpetzeko aukera dago.

Adituek jarraian azaldutako aukeretako bat erabiltzea gomendatzen dute.

Negozio mailegua lortzeko aukera alternatiboak

1. aukera. Kontsumitzaileen mailegua pertsona gisa erregistratzea

Enpresariek kontsumitzaileen mailegua har dezakete pertsona gisa errenta badute. Hala ere, kasu gehienetan, kontsumitzaileen maileguaren tamaina ez da nahikoa negozioa sortzeko.

2. aukera. Kreditu txartela

Negozio bat antolatzeko kopuru txikia nahikoa ez bada, lehenbailehen itzuliko dela aurreikusita dago, jaulki dezakezu kreditu txartela.

Abantaila produktu hau interesik gabe mailegu bat lortzeko aukera da.

Gaur egun kreditu txartelik ezagunenak honako banku hauek eskaintzen dituzte:

Alfa Bank - gehieneko muga da 500 000 errubloak... Grazia epea da 100 egunak... Dirua ateratzean aplikatzen da;
Tinkoff zenbatekoaren kreditu txartela eskaintzen du aurretik 300 000 errubloak... Txartela doan ematen da eta zure etxean edo bulegoan entregatzen da. Interesik gabeko epea da 55 egunak;
Errenazimenduko Bankua kreditu txartela eskaintzen du doako jaulkipen eta zerbitzuarekin. Maileguaren gehieneko zenbatekoa da 200 000 errubloak... Grazia epea da 55 egunak.

Garrantzitsua da aldez aurretik kreditu txartela, ordainketa eta dirua ateratzeko aukerak, tasak eta komisioak emateko baldintzak arretaz aztertzea.

3. aukera. Enpresa larri handi batekin lankidetza

Enpresa serio handi batekin lankidetzan arituz gero, zure negozioa antolatzeko dirua lor dezakezu. Hala ere, esperientziadun enpresariak ez daude beti hasierako ekintzaileak finantzatzeko prest.

Hori lortzeko, proiektuaren erakargarritasuna frogatu beharko duzu. Kalitate handikoa negozio plana.

4. aukera Ekintzailetzako Laguntza Zentroarekin lankidetza

Errusian, enpresa txikietako jarduera batzuen laguntza dago.Enpresak herrialdeak behar duen zerbitzu edo produktu bat sortuko duela ziur dauden ekintzaileek honako erakundeekin harremanetan jarri beharko dute laguntza eske:

Enpresa Haztegiak;
Enpresa Txikiei Laguntzeko Zentroak;
ekintzaileei laguntza eskaintzen dien gobernuko beste agentzia batzuk.

Erakunde hauek edozein hiri nahiko handitan aurki daitezke. Enpresariei laguntza eskaintzen diete mailegu baten berme gisa, baita zorraren zati bat ordaintzeko ere.

Jarduera-arlo hauetan jarduten duten enpresek gobernuaren laguntza jasotzeaz gain, kontuak izan daitezke:

eraikin;
Nekazaritza;
biztanleentzako zerbitzuak;
meatzaritza eta baita baliabideen esleipena ere;
garraioa;
komunikazioa.

Pasaportea eskatzeko egunean diruzko mailegu express bat eskudirutan nola eskuratu jakiteko aholkua ematen dizugu.

4. galdera. Nola lortu mailegu bat prest egindako negozioa erosteko?

Denek ez dute beren negozioa aurrera ateratzen, batzuetan ekintzaileek galdetzen dute, zer egin enpresa dagoeneko eratuta badago... Aldi berean, errazagoa da jarduera bat erostea zuk zeuk antolatzea baino.

Horrek guztiak bezain ezohiko produktu bat merkatuan agertzea dakar negozio prest,eta banku askok kreditu programa bereziak garatu dituzte hura erosteko.

Hala ere, mailegu hori lortzeko prozesuan, arazo batzuk sor daitezke. Haiekin talka egiteko aukera murrizteko, garrantzitsua da maileguaren ezaugarriak arretaz aztertzea prest dagoen negozioa erosteko.

Mailegu horien ezaugarrietako bat hori da Enpresa txikietako kudeatzaileek sarritan hainbat trikimailu erabiltzen dituzte irabaziak gutxiesteko. Zergen eta aurrekontu ekarpenen kostua murrizteko egiten dute hori. Ekintza horien emaitza da enpresaren txosten ofizialetan mozkin gutxi islatzea, edo dirudienez ere ez dela dirudiena.
Beste enpresaburu batek antzeko funtsak erosi nahi baditu kreditu funtsak erabiliz, ziurrenik bankuak uko egingo dio. Mailegu-emaile batek ez du dirua eman nahi galtzen ari den negozioa eskuratzeko. Horregatik, aurrez egindako negozioa erosi nahi baduzu, garrantzitsua da bankuari kostuei, diru-sarrerei eta irabaziei buruzko informazio erreala ematea.

Ez pentsa bankuek, aplikazio bat aztertzerakoan, soilik oinarritzen direnik datu ofizialake. Kreditu erakundeek ondo dakite enpresariek beren jarduerak nola egiten dituzten.

Hori dela eta, nahikoa leial dira haiekin eta kontuan hartzeko erabil ditzakete datu faktikoak... Baina ez espero bankuak eskatzailearen hitza hartuko duenik. Nolanahi ere, irudi bakoitza barne dokumentuen bidez baieztatu beharko da.

Kreditu fondoen erakarpenarekin egindako negozio bat eskuratzeko, hainbat ekintza burutu beharko dituzu:

Mailegu-hartzaile potentzialak lehendik dagoen negozioa aukeratzen du eskuratzeko eta haren errentagarritasunaren azterketa kualitatiboa egiten du. Egokiena, ebaluazioak izan beharko luke negozio plana... Dokumentu honek eskuratutako enpresaren ezaugarri guztiak arretaz aztertzen laguntzeaz gain, balizko inbertsioen errentagarritasuna ebaluatzen lagunduko du. Etorkizunean, negozio-plan bat erabilgarria izango da mailegu bat lortzeko bideragarritasuna justifikatzeko.
Enpresaria bere negozio ikasketen emaitzekin pozik badago, hala beharko luke joan banku bat aukeratzera, mailegu programa eta mailegu bat emateko baldintzen azterketa... Maileguaren izapidetzeari buruzko erabakia hartu bezain laster, bidal dezakezu aplikazio... Horretarako, beharrezko dokumentu paketea eman beharko duzu.
Dokumentuak jaso ondoren, bankuko langileek ebaluazioa egiten dute. Kasu honetan, azterketa urtean egiten da 2norabideak: mailegu potentzial baten kaudimena, etorkizuneko inbertsioen errentagarritasuna... Sarritan eskuratutako jardueraren kokalekua bisitatzen da. Mailegu bat emateko azken erabakia kreditu batzordean hartzen da.
Mailegu hitzarmena egiten da. Kasu gehienetan, bere baldintzak banaka garatzen dira.
Horren ostean, akordioa sinatzen dute bi alderdiek.. Hala ere, etorkizuneko mailegu-hartzaileak kontratua arretaz aztertu behar du. AURRETIK nola jarri azpian bere sinadura.
Hasierako ordainketaren ordainketa. Mailegu-kontratuak zehazten du bere neurria. Kasu gehienetan, zenbateko bat sartu beharko duzu % 10etik 40ra eskuratutako negozioaren kostua.
Bankuak funtsak mailegu-hartzailearen kontura transferitzen ditu.

Frankizia negozio bat erostea erabakitzen baduzu, prozedura hainbat fasetan burutuko da:

Mailegu-emailea kreditu erakunde batek egindako ekintzailetzaren garapenari buruzko klaseetara joaten da;
Bankuko langileek mailegu potentzial baten aurretiko azterketa egiten dute;
Frankiziatzailea enpresari batekin akordioa egiteko aukera aztertzen ari da;
Frankiziatzaileak erabaki positiboa badu, bankuak mailegu eskaera aztertuko du. Mailegu-emailearen oniritzia lortzen bada, mailegua ematen da eta funtsak frankiziatzaileari transferitzen zaizkio.

Kreditu funtsen kontura frankizia erosterakoan, bankuak, baita marka saltzaileak ere, dena egiten du enpresariak negozioak nola egin ikas ditzan. Enpresaren kudeaketaren oinarriak irakasten dizkiote.

5. galdera. Zein dira mailegu baten alde onak eta txarrak frankizia negozioa sortzeko?

Frankizia negozio bat hasteagatik mailegu bat lortzea

Frankizia erabiliz negozioa sortzeko maileguak lortzeko interesa dugu 3 aldeak:

Frankiziatzailea enpresariei beren markarekin jarduteko aukera emanez gehienezko errenta lortzen ahalegintzen da;
Enpresaria bere negozioa sortzeko mailegu bat lortzeko interesa du. Ez ahaztu kasu gehienetan errentagarriagoa dela enpresari batek frankizia baterako mailegu bat lortzea;
Bankuak errentagarria izango den frankizia baterako gehienezko mailegu kopurua antolatu nahi duzu. Beste modu batera esanda, jaulkitako maileguen interes gisa gehienezko errenta lortzen ahalegintzen dira. Frankizia negozio bat hastea beti da erakargarriagoa maileguetarako hutsetik hastea baino.

Frankizia erabiliz negozioa hasteko maileguen abantailen artean honako hauek daude:

negozioa egiteko beharrezko ekipamendua azkar eskuratzeko gaitasuna;
merkatuaren estalduraren abiadura handia;
materialak eta bestelako ondasunak ia berehala erostea, hori gabe negozioa ezinezkoa da;
ez dago zure publizitate enpresa modu independentean antolatu beharrik; hori frankiziaren jabeak egiten du;
negozioa hasiera-hasieratik marka ezagun baten bidez egiten da, marka ezagun bat erabiliz;
proiektuaren esparruan, ekintzailea negozio eta lan estrategiak egiten trebatzen da.

Abantaila ugari izan arren, frankizia erosteko maileguak lortzeak ere desabantailak ditu.

Frankizia erabiltzen duten maileguen desabantailak honako hauek dira:

Aipatutako maileguak itzultzeko epea nahiko mugatua izan ohi da. Horrek arrisku osagarriak dakartza, ez baita beti posible zorra itzultzea hain epe estu batean;
Kasu gehienetan, derrigorrezkoa da bermea ematea berme edo berme moduan. Enpresari batentzat ez da beti komenigarria;
Bankuak zorrotzak dira aurkeztutako negozio planarekin. Ez daude beti ados ekintzaileak proiektuari buruz duen ikuspegiarekin. Gainera, bankuak pentsa dezake lehendik dagoen negozio planak ez duela jarduera hasteko kalitatezko prestaketarik adierazten;
Mailegu batek kostu osagarriak dakartza beti. Interesak ez ezik, aseguru primak, erregistro tasak eta bestelako ordainketak ere ez dira;

Jaulkitzeko gogoa badago nazioarteko frankizia, kontabilitate kostuak nabarmen handituko direla ulertu behar da. Kontabilitatea eta ikuskaritza egin beharko ditugu nazioarteko arauen arabera. Gainera, itzulpenetan eta jardueren egokitzapenean dirua xahutu beharko duzu.

Ulertu behar da bankuak ahalegina egingo duela zorra interesekin itzultzeko konfiantza lortzeko. Horregatik, honako irizpide hauek kontuan hartu beharko dituzu:

derrigorrezkoa da estatuko erregistroa egitea ekintzaile edo pertsona juridiko indibidual gisa;
ahalik eta kreditu-historiarik onena egotea, iraganean maileguak itzultzeko gutxieneko arazoak;
erabaki positiboa izateko probabilitatea handiagoa izango da aldez aurretik markaren jabearekin akordioa sinatzen bada;
abalarien kredituen ospeak garrantzi handia du, frankiziatzailearen arloan egindako lana plus gehigarria izango da;
ondasun garestiko enpresaburua egoteak eta haiek bahitzeko baimenak mailegu bat lortzeko aukera ere handitzen du.

Aurreko zirkunstantziek mailegu-emaileak eta markaren jabeak konbentzitu ditzakete enpresaburu baten fidagarritasuna eta aukerak.

Baina kontuan hartu behar da frankizian oinarritutako jarduera bat sortzeko funtsak lor daitezkeela banku maileguaren laguntzarekin ez ezik.

Zure negozioa ireki dezakezu frankizia erabiliz aukera hauek erabiliz:

frankiziatzaileak berak mailegua ematen dio berari dagokion marka erabiliz jarduera bat antolatu nahi duen orori;
mailegu desegokia ematen da bankuan, kasu honetan hobe da negozioa sortzeko dirua maileguan hartu dela aipatzea;
familia, lagun edo ezagunei funtsak maileguan hartzea.

6. galdera. Nola lortu langabezian dagoen pertsona bati mailegua?

Denak ez daude ados eta alokairuan lan egin dezakete. Horrelako herritarrek normalean antolatzea bilatzen dute enpresa propioa.

Hala ere, horretarako nahiko diru kopuru handia behar da. Kasu gehienetan, langabeek ez dute horrelako aurrezkirik. Horregatik sortzen da galdera, posible al da horrelako herritar kategoriek behar den zenbatekoa nonbait maileguan hartzea?

Izan ere, langabezian negozioa sortzeko dirua lor dezakezu. Horretarako, hasierako ekintzaileei estatu mailako laguntza ematen laguntzen duten erakunde bereziekin harremanetan jartzea komeni da.

Lehenik eta behin, mailegu bat emateko baldintza garrantzitsuak bete beharko lirateke:

etorkizuneko enpresaburua erregistratuta egon behar da Enplegu zentroa;
beharrezkoa da jarduera gisa erregistratzea banakako ekintzailea edo pertsona juridikoa;
kalitate bat garatu negozio plana.

Aurreko baldintzak betetzen direnean, mailegu bat emateko aukera kontuan hartuko da Fundazioaekintzailetza garatzen laguntzea. Egitura hau zeharkatu ondoren bakarrik izango da bankuak.

Askok uste dute hori lortzeko enpresa berri baterako mailegua hutsetik langabea negozio zaila eta itxaropentsua da.
Baina merezi du gogoan izatea mailegu hartzaileak zortea izan dezakeela eta doako zenbatekoa jaso ahal izango duela estatuan bere negozioa (startup) abiarazteko. Hori dela eta, merezi du aukera hau erabiltzen saiatzea.

Langabeei maileguak emateko aukera handitzeko moduak daude:

bermea ematea berme edo berme moduan;
negozio hasiberriei mailegu ematen dieten mailegu-emaileekin harremanetan jarri;
kontsumitzaileen mailegu bat lortzeko saiakera.

Garrantzitsua da eskaera aurkeztean ahalik eta zintzoena izatea gogoratzea. Mailegu-emaile potentzial bat engainatu nahian, arau-hauste maltzurren zerrendan sar zaitezke, etorkizunean dirua lortzea oso zaila izango baita.

Gainera, aldez aurretik kalitate oneko negozio plana prestatu beharko litzateke. Ideia paperean zehazten bada eta ez hitzez, eskaera onartzeko probabilitatea nabarmen handituko da.

7. galdera. Nola eska dezaket enpresa txikiko mailegu bat linean?

Badago 2 negozioa linean sortzeko eta garatzeko mailegu bat eskatzeko modu nagusiak:

hautatutako bankuaren webgune ofizialean;
bitartekaritza gune bat erabiliz.

Eskaera bankuaren webgunearen bidez aurkeztean ekintzen sekuentzia honako hau da:

joan kreditu erakundearen webgune ofizialera;
mailegu-programaren baldintzak aztertu;
mailegu-hartzailearen oinarrizko datuak biltzen dituen galdetegia bete;
bidali eskaera eta aztertu zain.

Garrantzitsua! Bitartekaritza gune bat erabiltzen duenean, erabiltzaileak baliabide bat bisitatu ondoren banku ugariren eskaintzak alderatzeko aukera du.

Eskaera bitartekaritza webgune baten bidez aurkezteko, hainbat etapa igaro beharko dituzu:

Bisitatu mailegu-agentearen webgunea. Aurkitzea nahikoa erraza da edozein bilatzaile erabiliz;
Gunean, joan negozio maileguari eskainitako atalera;
Eskaintzen baldintzak alderatuta, hautatutako bankuaren lerroan bidali eskaera botoia sakatu behar duzu;
Galdeketa labur bat betetzea falta da;
Beharrezko datuak sartzen direnean, eskaera bidali eta bankuaren erabakiaren zain egon zaitezke.

Ulertu behar da eskaera linean aurkeztean bankuaren erabakia aurretiazkoa izango dela. Onartuz gero, beharrezko dokumentuen jatorrizko bulegora joan beharko duzu.

Zoritxarrez, kalitate handiko negozio ideia bat bakarrik ez da nahikoa zure negozioa sortzeko. Diruzko inbertsioak ere beharko dituzu, askotan nahiko handiak. Denek ez dute behar den zenbatekoa, baina badago irtenbide bat: mailegu bat lor dezakezu.

Mailegu eta kreditu asko daude negozioa sortu edo garatzeko. Gainera, estatuaren laguntza gisa kopuru jakin bat doan jasotzeko aukera dago. Garrantzitsua da zure onena egitea aukerak eta programak aztertzeko.

Bukatzeko, gaiari buruzko bideo bat ikustea gomendatzen dugu:

"RichPro.ru" lineako aldizkariaren taldeak negozio arrakastatsua eta errentagarria izatea nahi die irakurleei. Utzi dituzun mailegu programa guztiak errentagarrienak izan daitezen.

Utzi zure iruzkinak behean, partekatu artikulua sare sozialetan zure lagunekin. Hurrengorarte!