Hipoteka eta hipoteka mailegua - zer da eta zein dira 2020an hipoteka lortzeko baldintzak + hipoteka mailegua linean kalkulatzeko argibideak

Arratsalde on, Ideas for Life finantza aldizkariaren irakurle maiteok! Gaur hitz egingo dugu hipoteka eta hipoteka: zer den, nola kalkulatu hipoteka linean, zein dira 2020an hipoteka lortzeko baldintzak, zein hipoteka-mailegu programa eskaintzen dituzten puntako bankuek.

Bide batez, ikusi al duzu dagoeneko zenbat balio duen dolar batek? Hasi hemen dirua irabazten truke tasen aldean!

Argitalpena erabilgarria izango da hipoteka bat egitea erabaki duten edo aukera horren inguruan pentsatzen ari diren guztientzat. Baliagarria izango da artikulua eta finantzen arloan ezagutza zabaldu nahi duten pertsonak irakurtzea. Hori dela eta, guztiei gomendatzen diegu denbora ez galtzea, irakurtzen hastea baizik!

Beraz, aurkeztutako artikulutik ikasiko duzu:

• Zer da hipoteka-mailegua eta zein dira hipoteka baten abantailak eta desabantailak;
• Zein dira hipoteka maileguetarako programa bereziak;
• Zein dira hipoteka bat erregistratzeko faseak;
• Hipotekak Errusian emateko oinarrizko baldintzak;
• Zein dira hipoteka-maileguaren ordainketak kalkulatzeko ezaugarriak;
• Zein bankuk eskaintzen dituzte baldintza onenak;
• Hipoteka lortzeko laguntza norekin jarri harremanetan.

Gainera, artikuluaren amaieran irakurleek hipoteka-maileguaren inguruko galdera ezagunenen erantzunak aurkituko dituzte.

Argitalpena nahiko handia izan zen, beraz, erabili edukia.

Zer da hipoteka, zein dira Errusiako lehen bankuetan hipoteka-mailegua lortzeko baldintzak, nola azkar kalkula dezakezu linean hipoteka eta zer hipoteka-programa dauden - zenbaki honetan esango dizugu

1. Zer da hipoteka hitz sinpleekin - kontzeptuaren eta haren esentziaren ikuspegi orokorra 📋

Zer da hipoteka?

Hipoteka - Hau berme mota berezi bat da, mailegu-emailea fondoen balizko ordainketen aurrean aseguratzeko xedea duena. Kasu honetan, erositako jabetza berme gisa erabiltzen da.

Tradizioz, higiezinak hipoteketan erabiltzen dira - apartamentua, etxebizitza eraikina, objektuan partekatu.

Hipoteka erregistratzerakoan, jabetza eroslearena da jabetza eskubidearen arabera. Aldi berean, konpromisoa dela eta, mailegu-emaileak eskubidea du mailegu-hartzaileak bere betebeharrak betetzen ez baditu. auzitara eraman higiezinak zure onerako.

Gainera, jabeak ez du jabetza bere esku uzteko eskubidea. Kreditu-erakunde baten baimenik gabe, ezin du bahituta dauden ondasun higiezinak saldu edo eman.

1.1. Hipotekaren esanahia

Hipoteka baten ezaugarri nagusia da bahia... Bere presentzia da kontzeptu ekonomiko hori egoteko baldintza garrantzitsuena.

Ulertu behar da erositako jabetza ez ezik, mailegu-hartzailearen jabea ere bahia bihur daitekeela.

Adibidez, bankuak ez daude beti prest maileguak adosteko eraikitzen ari diren etxebizitzak, oraindik jabetza erregistratu ez delako. Horrek esan nahi du ezinezkoa dela kargarik ezartzea.

Prozesua askoz ere errazagoa bihurtzen da, berme gisa, mailegu hartzaile batek dagoeneko bere jabetzako etxebizitza bat erregistratzea eskaintzen badu.

Eraikuntza amaitu eta ondasun higiezinak martxan jartzean, bahitutako elementua saldu ahal izango duzu bankuaren baimenarekin mailegua itzultzeko. Beste aukera bat da karga mantentzea betebeharrak guztiz betetzen diren unera arte. Kasu honetan, mailegu hartzailea bi apartamenturen jabe bihurtzen da.

Finantzatzaileek hipotekak bi kategoria ekonomikotan ulertzen dituzte: jabetza bahia, baita horren pean jaulkitakoa ere diru mailegua.

Aldi berean, hipoteka baten ezaugarri diren hainbat zeinu bereiz daitezke:

1. erregistroa lege federalek arautzen dute;
2. helburu izaera, hau da, apartamentu baterako mailegua eskatzerakoan, ezin izango duzu dirua beste zerbait erosten gastatu;
3. epe luzeko kreditua (gehienez 50 urteak);
4. interes tasak baxuagoak, ez bideratutako maileguekin alderatuta.

Teorian, beste ondasun batzuk eskuratzeko hipoteka lor daiteke (Adib, luxuzko produktuak), baita matrikula eta tratamendu tasak ere. Hala ere, horrelako programak ez dira ezagunak Errusian.

1.2. Garapenaren historia

Historialariak ados daude terminoarekin hipoteka oso aspaldi gertatu zen - buruz 5 000 K. a.

Orduan Antzinako Grezian hipoteka deitzen zen zutabea, mailegu-hartzailearen lursailean instalatu zena. Konpromisoaren gaiarekin lotutako informazioa zegoen. Gainera, higiezinek bermatutako maileguak eman ziren antzinako Egipton.

Gurean, hipoteka zentzu modernoan duela ez hainbeste agertu zen. Fidantzaren ordaindutako apartamentuak erostea amaieran soilik egin zen 90s.

Horren bultzada adopzioa izan zen 1998an hipotekak arautzen dituen legea. Bera da, gaur egun arte, hipoteka-hitzarmenen erregistroa arautzen duen legegintzako egintza nagusi gisa jarduten duena.

1.3. Hipoteken abantailak eta desabantailak

Gure herrialdeko biztanle gehienentzat hipoteka-erregistroa gaur egun apartamentu baten jabe izateko aukera bakarra bihurtzen da, eta ez etorkizun hurbilean. Horrek hipoteka programen eskaera etengabea eragiten du.

Adituek hainbat identifikatzen dituzte abantailakmailegu-emaileek hipoteka eskatzerakoan jasotzen dutena:

1. Zure etxea abantaila handienarekin erostea eskubidea dutenentzat eskuragarri lehentasunezko hipoteka... Errusian, profesional gazteek, militarrek eta haur bat baino gehiago hazten duten herritarrek programa bereziak erabil ditzakete.
2. Etxebizitza arazoak lehenbailehen konpontzea. Hipoteka erabiltzeak zure etxebizitzarako epe luzerako funtsak pilatzeari uzteko aukera ematen du. Gainera, ez da arrotzari hilero diru kopuru handirik eman behar alokairuaren ordainketa gisa.
3. Batzuentzat hipoteka lortzeak ondasun higiezinetan inbertitzeko aukera ematen du. Halako ondasunek gutxitan balio dute, eta epe luzera, etxebizitzen kostuaren igoera ez da gelditzen. Higiezinak erosita, mailegu-emaileak etorkizunean saltzeko aukera lortzen du kostu handiagoarekin. Kasu honetan, hipoteka zorra ordaintzeaz gain, mozkin ukigarriak lortzea ere posible izango da.

Abantaila handiak izan arren, hipotekak hainbat ditu desabantailak:

1. Hipoteka lortzea nahiko zaila izan daiteke. Kreditu erakunde askok hain ondo egiaztatzen dituzte mailegu-emaileak, erabaki zaila lortzea zailtzen baita.
2. Gehiegizko ordainketa handiak. Hipoteka epe luzera erregistratzearekin lotuta, jatorrizko maileguaren zenbatekoaren berdina izan daiteke.
3. Jabeak bahitutako ondasunak besterentzeko eskubidea mugatzen du.
4. Maileguaren epemuga nahiko luzea izan ohi da. Denak ez daude prest ordainketa ikusgarriak egiteko hilero 10-30 urtez.
5. Zure etxebizitza galtzeko arriskua dago. Zerbaitegatik, mailegu-hartzaileak hipoteka-betebeharrak betetzen ez baditu, bankuak eskubidea du bahitutako elementua epailearen bidez eramateko edo enkantean saltzeko.

Estatistikek erakusten dute gehiagok ezin duela hipoteka baten bidez etxebizitza erostea 5Errusiako herritarren%. Aldi berean, gehienek maileguak ematen dituzte aldeko baldintzetan.

2. Ba al dago alderik hipoteka eta hipoteka mailegu kontzeptuen artean? 📊

Herritar gehienek ezin dute apartamentu bat dirutan erosi. Horregatik erakusten dute estatistikek hori gehiago 50% ondasun higiezinen transakzio guztiak hipoteka-maileguen bidez egiten dira. Hipoteka batean apartamentu bat erosteari buruzko xehetasun gehiagorekin - nondik hasi eta etxebizitza kreditu bidez erosterakoan nola jokatu behar den modu zehatzagoan - idatzi genuen aurreko artikuluan.

Denek ez dakite kontzeptuak hipotekak eta hipoteka-mailegua desorekatua.

Hipoteka - Hipoteka sistemaren osagai garrantzitsua da, higiezinen berme bidez bermatutako banku batek mailegua ematea dakar.

Gertatzen da mailegu bat ematean, banku erakunde batek, igorritako funtsen itzulketa bere burua bermatzeko, erositako etxebizitza konpromiso gisa egiten duela. Mailegatutako fondoekin erositako higiezinak dira goian deskribatutako egoeran jarduten dutenak hipoteka.

Azpian hipoteka berme mota jakin bat ulertu. Haren azpian, eskuratutako ondasunak zordunari dagozkio eta berak erabiltzen ditu, baina karga bat ezartzen zaio.

Gertatzen da zordunak maileguaren ordainketak egiteari uko egiten badio, mailegu-emaileak jabetza saltzeko eskubidea duela mailegu gisa emandako funtsak itzultzeko.

Errusiako hipoteka-mailegu mota nagusien ikuspegi orokorra

3. Hipoteka eta hipoteka mailegu mota nagusiak 📑

Gaur egun, askorentzako hipoteka-mailegua da etxebizitzaren arazoa konpontzeko bide bakarra. Hori dela eta, finantza zerbitzu honen eskaera etengabe hazten ari da.

Halako baldintzetan, bankuek, ahalik eta bezero gehien erakartzeko, merkatura ateratzen dute guztia. programa berriak... Aldi berean, bezero ugariri haientzako zein programa egokiena izango den erabakitzea zaila izateaz gain, haien oinarrizko desberdintasunak zein diren ere ez dakite.

Hipoteka maileguak - kontzeptua askotarikoa da, beraz, ezaugarri desberdinen arabera, sailkapen ugari bereizten dira:

• maileguak emateko helburuarekin;
• maileguaren monetaren arabera;
• erosi beharreko ondasun motaren arabera;
• hileko ordainketak kalkulatzeko metodoaren bidez.

Hau ez da zerrenda osoa, eta sailkapen bakoitzak izateko eskubidea du.

Aditu batzuek nahiago dute nabarmendu hipoteka taldeakgisa duen definizioan oinarrituta higiezinen hipoteka.

Printzipio horren arabera, bi talde bereiz daitezke:

1. lehendik dauden ondasunek bermatutako hipoteka;
2. ezer gehiago ez dutenek maizago maiz hartzen dute, beraz, erositako jabetzak bermatutako mailegu bat ezagunagoa da.

Hipoteka lehen moduan ematen bada, mailegu-emaileak onura hauek jasotzen ditu:

• tasa txikiagoa;
• funtsak gaizki erabiltzeko aukera.

Erositako etxebizitzak bermatutako hipoteka erregistratzerakoanaitzitik, maileguak izaera esklusiboa du. Hau da, ezin duzu ezer erosi jasotako diruarekin apartamentu bat izan ezik, gainera, bankuak onartu behar du. Apartamentu batek bermatutako hipoteka-mailegu bat nola eskuratu jakiteko, irakurri beste artikulu batean.

Kreditu erakunde ugari elkarrekin bizi dira gaur egun merkatuan. Berez, horrek lehia izugarria eragiten du.

Banku bakoitza hainbat garatzen ahalegintzen da hipoteka-mailegu programakhori mailegu-emaileen artean bakarra eta ezaguna dela frogatuko da.

Mailegu programak modu desberdinean deitzen dira, baina gehienetan izenek islatzen dute lortzeko metodoa edo xede. Lehenengo kasuan izenek publizitate izaera dute gehiago. Bigarrenean - hipotekaren benetako xedea islatzen dute.

Erregistroa egiteko, ohikoa da bereiztea:

1. Bigarren mailako merkatuan apartamentu bat erosteko mailegua gaur egun ohikoenetakoa. Bere ezaugarria da baldintza optimoak, aldeko interes tasa... Gainera, hipoteka mota hau azkar prozesatzen da. Banku askok bigarren mailako merkatuan etxebizitza erosteko hainbat hipoteka-mailegu eskaintzen dituzte aldi berean, eta horren arabera zenbait onura eskaintzen zaizkie mailegu-talde jakin batzuei.
2. Eraikitzen ari diren higiezinen hipoteka-mailegua eraikitzen ari den unean etxebizitzak erostea ahalbidetzen du. Ulertu behar da garatzaileak erakunde igorleak akreditatu behar dituela hutsik egin gabe. Kasu honetan bankuarentzat, ez itzultzeko arriskua ez ezik, eraikuntza bukatuko ez den probabilitatea ere badago. Beraz, antzeko programetarako tasarik altuena... Berez, horrek gehiegizko ordainketa handitzea dakar. Hala ere, mailegu-emaileentzako plus bat ere badago - apartamentu bat askoz kostu txikiagoan eros daiteke.
3. Etxea eraikitzeko hipoteka lursail bat dutenei emana. Mailegu honi esker, etxe pribatu bat eraiki dezakezu.
4. Aldiriko higiezinak erosteko mailegua jabe izateko aukera ematen dizu herriko etxea, landetxea, lurzatia edo txabola... Kreditu erakundeek garatzaileen laguntzarekin garatutako proposamenak daude merkatuan. Halako programek aukera ematen dute bizitegi-propietateak ekologikoki garbi dauden guneetan erosteko prezio merkean.

---

Badirudi mailegu-hartzaileak, hipoteka-programa desberdinen artean aukera errazteko, zer ondasun berme gisa erabiliko duen erabaki beharko lukeela.

Horren ondoren, bankuko sukurtsalean, bere webgunean edo maileguak bilatzeko Interneteko baliabideetan, dagokion programa hautatu behar duzu helburuak... Hau da, nahi diren ondasun higiezinak erostea ahalbidetzen duten programak hartu behar dira kontuan.

Hipoteka mailegatzeko programak familia gazteentzat, estatuko langileentzat, funtzionarioentzat, profesional gazteentzat

4. Hipoteka-maileguetarako programa bereziak - TOP-4 hipoteka-programen ikuspegi orokorra 📝

Errusian ez daude bakarrik hipoteka-programa estandarrak (oinarrizkoak), horretarako denek eska dezakete, baina baita ere bereziazenbait herritar kategoria etxebizitza erosten laguntzeko helburuarekin. Hipoteka horren ezaugarri bereizgarria estatuaren laguntza da.

1) Estatuaren laguntza duen hipoteka

Estatuaren laguntzarekin hipoteka-maileguaren xedea gizarte arazoak dituzten herritarrei zuzendutako etxebizitza arazoak konpontzen laguntzea da.

Hauek dira:

• haur asko dituzten familiak;
• umezurztegietan hazi ziren herritarrak;
• soldata baxuko sektore publikoko langileak;
• ezinduak;
• gobernuaren laguntzarik gabe etxebizitza erosi ezin duten beste herritar kategoria batzuk.

Hipoteka soziala lortzeko aukera aprobetxatzeko, herritarrak kokatu behar dira ilara bizi baldintzak hobetzeko.

Gobernuaren hainbat laguntza mota daude:

• dirulaguntza, lehendik dagoen hipoteka itzultzeko zein hasierako ordainketa egiteko erabil daitekeena;
• hipoteka maileguaren interes tasa txikiagoa;
• ondasun higiezinak kreditu bidez saltzea kostu murriztuarekin.

Herritar batek ez du eskubidea zer nolako laguntza nahiago duen modu independentean aukeratzeko. Erabaki hori tokiko agintariek hartzen dute.

2) Hipoteka militarra

Hipoteka sistema metatuaren programan parte hartzen duten militarrei dagokienez, programa apartamentuak erosteko erabil daiteke "Hipoteka militarra"... Mailegu hori estatuaren laguntzarekin gauzatzen da.

Kontu militar berezi batera dirulaguntzak, etxebizitza higiezinak erosteko pentsatuta daudenak. Gainera, batera 2016 urteetan, militarrek etxebizitza eskuratzeko eskualdea aukeratzeko aukera izan zuten, baita jabetza mota ere.

3) Familia gazte baten hipoteka

Beste hipoteka sozial bat familia gazte baten hipoteka da. Programa bertan behera uzteko asmoa zegoen 2015 urtea. Hala ere, baldintzak editatu ziren eta familia gazteari hipoteka luzatu zitzaion. Momentuz, programak arte balioko du aurreikusita dago 2020 urteko.

Baldintza hauek betetzen dituzten familiek hipoteka mota hau erabiltzeko eskubidea dute:

• ezkontideetako bat gazteagoa da 35 urteak;
• familiaren aitortza ofiziala etxebizitza baldintza hobeak behar dituelako.

Programak diruz lagundutako funtsak hipoteka-mailegu baten aurrerakin gisa erabiltzeko aukera eskaintzen du. Aldi berean, estatuaren laguntzaren gehieneko zenbatekoa da 30Etxebizitzaren kostuaren%.

4) Profesional gazteentzako hipotekak

Programa hau etxebizitzak erosten laguntzeko diseinatuta dago langileak aurrekontua esferakadina gainditzen ez duena 35 urteak. Kategoria honetako programetako bat "Irakasleentzako etxea" da.

Programan parte hartzeko eskubidea duten herritarren kategoriei interes tasa murriztua eta lehentasunezko beste baldintza batzuk ematen zaizkie.

---

Hipoteka sozialen programa erabiltzeko asmoa dutenek horretaz gain jakin beharko lukete programa federalak badaude programa bereziak eskualdeetantokiko agintariek garatua. Erakunde horietan lehendik dauden programak ezagutu ditzakezu.

Familia gazteei, militarrei eta sektore publikoko beste langile batzuei buruzko hipoteka sozialei buruz xehetasun gehiagorekin hitz egin dugu azken alean.

Hipoteka-maileguaren fase nagusiak

5. Hipoteka-mailegu bat lortzea - ​​hipoteka lortzeko 7 fase nagusi 📃

Hipoteka prozesu konplexu eta luzea da, mailegu hartzaileak hartutako erabaki bakoitza ondo aztertzea eskatzen du.

Transakzio prozesua errazteko, bankuak garatzen ari dira dokumentazio eredu estandarrak... Mailegu-hartzaileari hipoteka-maileguak ahalik eta erosoenak izan daitezen, hipoteka-fase bakoitzaren berezitasunen berri izan beharko luke.

1. etapa. Aurretiazkoa

Batez ere mailegu-hartzaileak hipoteka-mailegu bat emateko baldintzak arretaz aztertu behar ditu, bai eta mailegu-hitzarmenaren kasuan zer eskubide eta betebehar jasoko dituen ere.

Hurrengo urratsa hipotekaren zenbatekoa jasotzeko ahalik eta gehien kalkulatzen da. Gainera, maileguaren berezitasunak adosten dira, aurretiazko ordainketa egutegia egiten da.

Mailegu hartzailea pozik badago eztabaidatutako puntu guztiekin, a aplikazio edo hipoteka eskaera.

Kreditu erakundearen ikuspegitik, aplikazioa bezeroari buruzko informazio iturri nagusietako bat da eta datu hauek jaso behar ditu:

• nahi diren hipoteka baldintzak - zenbatekoa, kalkuluen eskema eta hileko ordainketaren tamaina eta inprimakian ezarritako gainerako baldintzak;
• mailegu xedea - higiezinak, eraikuntza, hipoteka birfinantzatzea eta bestelakoak eskuratzea;
• aurrerakina;
• bezeroaren datuak - Izen osoa, jaiotze data, helbidea, hezkuntza eta beste;
• jabetza eskuragarritasunari buruzko datuak eta lehendik dauden betebeharrak (maileguak, mantenua);
• enpleguari buruzko informazioa, soldata eta bestelako errenta maila.

Mailegu programa eta nahi duzun ondasuna aukeratzerakoan kontuan hartzeko garrantzitsuakasu gehienetan maileguaren zenbatekoa ez du gainditzen 70% jabetzaren balioakonpromisoa hartu zuen. Hau da 30Jabetzaren prezioaren% zure diru propioekin ordaindu beharko da.

Aldi berean, bankuek sarritan haiekin kontu batean jartzeko hasierako ekarpenaren zenbatekoa eskatzen dute.

Kaudimen maximoa zehazteko, kreditu-erakundeek mailegu-hartzailearen diru-sarrerak kenduta, beste betebehar batzuetarako hilero emandako funtsak kenduta.

Orokorrean onartzen da hileko hipoteka ordaintzearen tamaina izan behar dela Gehiagorik ez 30% errenta garbiaren zenbatekoaren arabera. Jasotako zenbatekoaren arabera kalkulatzen da etorkizunean emandako maileguaren gehieneko tamaina.

Aurretiazko fasean ere zehazten da zer azpian ehunekoa hipoteka-mailegua emango da... Bankuak mailegu-hartzaileari ematea onartzen duen zenbatekoaren eta une honetan indarrean dauden mailegu-baldintzen araberakoa da.

2. etapa. Mailegu-hartzaileari eta bermeari buruzko datuak bildu eta aztertzea

Etapa honen xedea kaudimengabe izan daitezkeen mailegu-emaileei kanporatzea da.

Horretarako, bankuak neurri hauek erabiltzen ditu:

• lan lekua egiaztatzea;
• bezeroaren datuak eta bere kreditu-historia egiaztatzea;
• eskaeran adierazitako diru-sarreren eta gastuen fidagarritasuna eta tamaina aztertzea;
• ustezko bermearen balorazioa.

Etapa honetan, mailegu-hartzaileari zehatz-mehatz azaltzen zaio zer baldintza bete behar diren higiezinen objektua, hipotekan jaulkitako funtsekin erosiko dena. Gehienetan, likidezia maila altua da, hirugarrenen aldetik ondasun higiezinen gaineko kargarik eta bestelako eskubiderik ez izatea.

Gainera, mailegu-hartzailea egonkorra edo ezegonkorra gisa sailkatzeko, berriro elkarrizketa... Horretarako, galderak egiten dira, eta horien erantzunak puntuetan ebaluatzen dira.

Lehen fasean diru-sarreren baieztapen dokumentalik eta galdeketan adierazitako ondasunen gaineko jabetza eskubiderik ez balego, dagozkion agiriak eskatzen dira.

Bankuko segurtasun zerbitzuak zor handiz egiaztatzen du mailegu-hartzaile potentziala aurrekari penalik dagoen, aurkeztutako dokumentuen baliozkotasuna.

Halaber, azken 2-3 urteetan lanpostuz aldatzerakoan, zehazten da zer egoeratan eragin duten erabaki hori.

3. etapa. Hipoteka itzultzeko probabilitatea ebaluatzea

Mailegu-emaileak hipoteka-betebeharrak itzultzearen probabilitatea ebaluatzeko, deitutako prozedura berezia erabiltzen dute kreditu-erakundeek harpidetzea... Ikastaroan, diru-sarreren eta ondasunen arabera, bezeroaren finantza gaitasunak aztertzen dira.

Era berean, honako ezaugarri pertsonal hauek hutsik egin gabe ebaluatzen dira:

• hezkuntza eskuragarritasuna;
• antzinatasuna;
• titulazioa;
• bezeroak egonkortasunari dagokionez lan egiten duen enpresa.

Analisian zehar, koefiziente hauek ere kalkulatzen dira:

• mailegu-hartzailearen nahitaezko gastuen eta diru-sarreren arteko erlazioa;
• zein da aurreikusitako maileguaren ordainketen soldata soldata;
• emandako maileguaren zer ehuneko izango da bermea saltzearen kostua.

Gainera, mailegu-hartzailearekiko komunikazioan eta kredituaren historiaren ebaluazioan, bere betebeharrak behar bezala itzultzeko nahia zehazten da.

Lortutako datuen arabera, ratio bereziak kalkulatzen dira, bankuaren arriskuak mailegu bat ematerakoan ebaluatzen dira. Emaitza mailegu-emaileen ebaluazioaz arduratzen den sailak egindakoa da. gomendioak kreditu sailari.

Emandako gomendioetan oinarrituta, erabakia eman edo uko egin hipoteka mailegu bat ematean... Gehienetan, ezezkoa izaten da zehaztugabeko datuak ematean eta kreditu-historiarekin lotutako arazoak agerian uztean.

Bezeroa egonkorra bada, erabaki positiboa hartzeko baldintzen zerrenda eman dakioke, mailegu-hartzailea edo abala erakartzeko, dokumentu osagarriak aurkezteko.

4. etapa. Hipoteka erabakia

Aurretiazko fase guztiak gainditu direnean, mailegu-emaileak bankuari aurrez ikusitako bermearen gaia aurkitu eta ematen dio.

Era berean, erabakia hartu aurretik, aurkeztutako ondasun higiezinak segurtasun gisa erabiltzearen ebaluazioa eta onargarritasuna egiten da. Hau konpilatu da abokatuen iritzia.

Analisian zehar bildutako dokumentu guztiak fitxategi bakarrean biltzen dira eta aztertu egiten dira kreditu batzordea, mailegu egiteko aukerari buruz azken erabakia hartzen duena.

Onartuz gero, konpromisoa nola emango den zehazten da, zer egiten den jakinarazpena mailegu-hartzailearentzat.

5. etapa. Hipoteka transakzio baten amaiera

Fase honetan, hainbat akordio egiten dira transakzioaren aldeen artean:

1. Maileguaren eta etxebizitzaren jabearen artean, mailegua ematen ari den erosketarako, amaitzen da salmenta kontratua.
2. Bankuaren eta mailegu-hartzailearen artean mailegu hitzarmena... Honako hauek adierazi behar ditu: hipoteka-maileguaren tamaina eta iraupena, interes-tasa, akordioa zein arrazoirengatik itxi daitekeen aurreikusitako epean eta bahitutako ondasunak aurretik, amortizatzeko agindua.
3. Konpromiso (hipoteka) akordioak behar du ziurtatu gobernuko agentzietan izena ematen duzula... Akordio honek islatzen du zein jabetza den bahiaren gaia, bere balioa. Horrez gain, adierazten da betebehar nagusia mailegua dela, haren zenbatekoa eta epea, kasu horietan bermea bankuari transferitzen zaion, aseguratuta egon behar duen ala ez.
4. Aseguru kontratuak... Arrisku maila murrizteko, bankuek hainbat aseguru mota behar dituzte. Finantza merkatuan aseguratutako maileguek likidezia handia dute. Askotan berme bidez transferitzen den ondasuna aseguratu behar da. Komeni da aseguru kontratuaren zenbatekoa maileguaren tamaina baino txikiagoa ez izatea, interesak barne. Mailegu-hartzailearen bizitza eta errendimendua ere askotan aseguratuta daude.

Hipoteka transakzio bat amaitzeko fasearen amaiera saltzaileari funtsak transferitzea da mailegu hitzarmenean aurreikusitako eran.

6. etapa. Maileguaren zerbitzua

Etapa honetan jarduera hauek burutzen dira:

• ohiko ordainketak egitea;
• egindako ordainketen kredituen ordainketen egutegia betetzen dela egiaztatzea;
• kreditu-eragiketen banku-kontabilitatea;
• aseguruen primen kalkulua eta transferentzia;
• atzeratutako zorrekin lan egitea;
• jaulkitako eta amortizatutako maileguen berri ematea.

7. etapa. Hipoteka-mailegua ixtea

Etapa honetan hipoteka transakzioa amaitzen da. Mailegu-emaileak betebehar guztiak ordaintzen dituenean, bere mailegu-kontua zero bihurtzen da. Horren ondoren, mailegu transakzioa itxi egiten da, eta jabetza kargutik kentzen da.

Horrela, hipoteka amaitzen da. Hemen grabatu behar da Estatuko Erregistroa.

Badago beste agertoki bat, mailegu-hartzaileak zorra itzultzen ez duenean, eta horrela, mailegu-hitzarmenaren baldintzak urratzen ditu.

Kasu honetan, prozedura judizial edo ez judizial batean, kreditu erakundea aplikatzen da errekuperazioa hipoteka baten truke. Emaitza bermearen salmenta da, etekinak kreditu zorra ordaintzeko erabiltzen dira. Prozedura honetan zehar funtsak geratzen badira, mailegu-hartzaileari transferitzen zaizkio.

---

Beraz, hipoteka transakzio batek jarraian zazpi etapa dakar. Kontratuaren baldintzen arabera, prozeduraren iraupenak hamar urte iraun dezake.

Mailegu programa aukerarik egokiena aukeratzeko aholkuak

6. Nola aukeratu hipoteka egokia - adituen aholkularitza 💎

Hipoteka-mailegua urtebete baino gehiagotan hartzen den betebeharra da, normalean zenbait hamarkadatan. Hori dela eta, programaren aukeraketa ahalik eta modu arduratsuenean planteatu behar da.

Baldintza onenak aukeratzeko, garrantzitsua da aurretiazko azterketa sakona egitea.

Ez ahaztubankuek zenbait mailegu parametro onuragarritzat aurkezten dituztela maiz, publizitate bide gisa.

Ez zenuke dena baldintzarik gabe sinetsi behar garrantzitsua egiaztatu mailegu-parametro guztiak, eta ez soilik bankuek bezeroen arreta erakartzen dutenak.

Jarraian, adituen aholkuak dira maileguaren zein parametro aztertu behar dituzun zein onuragarria den ulertzeko.

Aholkua 1. Interes tasak aztertu

Tradizioz, mailegu-emaileek, hipoteka-programa egokia aukeratzerakoan, lehenik eta behin arreta jartzen dute interes-tasa.

Gaur Errusian batez beste 12-15%, nahiko maila altutzat jotzen dena. Hipoteka gehiegizko ordainketa handienetako batzuk, batez ere, maila nabarmen batek azaltzen ditu inflazioa.

Ez da espero etorkizun hurbilean egoera aldatuko denik. Interes tasak maila egokira murriztea 8% ondoren bakarrik gertatuko da 15 ekonomia urteetan egonkorra izango da.

Programak argiago alderatzeko, lehenengo egitea komeni da hipoteka kalkulatzea... Banku bulegoetan ez ezik, linean ere egin daiteke hori erabiliz maileguaren kalkulagailua.

Ikusteko maileguaren tasa, epea eta zenbatekoa sartzea nahikoa da hileko ordainketa adierazgarria... Baina ez ahaztu kalkulagailu estandarrek ez dituztela hainbat komisio kontuan hartzen.

Hileko ordainketaz gain, kalkulagailuak kalkulatzeko aukera ematen du gehiegizko ordainketa-tasa... Denak ez dira konturatzen epe luzerako hipoteka eskatzerakoan - gehiago 10 urteetan, gehiegizko ordainketa jatorriz jasotako maileguaren zenbatekoaren berdina izan daiteke edo hainbat aldiz gainditu ere.

2. aholkua. Konparatu komisioak

Mailegu-hartzaile guztiek jasotzen dute maileguaren interes-tasa zein den. Hala ere, inork gutxik daki zer kuota kobratuko dituzten hainbat banku-eragiketak zaintzeagatik. Aldi berean, dirutan, mailegu-hartzailearen gastuak mila errublo baino gehiago izan daitezke.

Askotan mailegu-emaileek beste banku batzuekin alderatuta interes-tasa baxuagoa izaten dute, kontuan hartu gabe komisioaren zenbatekoa.

Aldi berean, bankuek maiz adierazten dute maila ordainketa osagarriak hilean ehuneko gisa, bezeroek sarritan arreta jartzen ez dutena erregistratzerakoan. Horren ondorioz, maileguari zerbitzua eman zaion urteetan kopuru izugarriak pilatu dira.

Hainbat komisio mota daude:

• kreditu kontu bat zaintzeagatik;
• hileko ordainketak egiteagatik;
• mailegu bat erregistratzeko eta emateko.

Horiek guztiek kontratuaren gaineko ordainketaren zenbatekoa handitzen dute. Hori dela eta, batzordeen presentzia argitu beharko litzateke. aurretik mailegu hitzarmena sinatzea.

3. aholkua. Aseguruen baldintzak aztertu

Legeak bermea bermatu behar du hipoteka-maileguak erregistratzerakoan. Aldi berean, bankuek, nahitaezko aseguruez gain, osagarriak ere sartzen dituzte mailegu hitzarmenean - zordunaren bizitza, osasun eta ezintasun asegurua.

Gogoan izan behar da nahitaezko asegurua zein osagarriaren kotizazioak mailegu-emaileak berak ordaintzen dituela.

Askotan, urtebetean gutxi gorabehera gehitu behar da 1% maileguaren zenbatekotik. Oso naturala da epemuga luzearekin zenbatekoak oso esanguratsuak izatea.

Printzipioz, aseguru osagarri mota guztiak borondatezkoak dira eta bezeroaren baimenarekin ematen dira soilik.

Bankuak asegurua erregistratzeari uko egiten badio, jarrai dezake interes tasaren igoera... Hori dela eta, oso garrantzitsua da aseguruen erabilgarritasuna eta hauen ordainketen zenbatekoa argitzea.

Erabakia hartu aurretik, merezi du kalkulua egin eta aurreztu alderatu, asegurua bertan behera uzteak dakarrena, gehiegizko ordainketa gehigarriarekin tasaren igoeraren ondorioz.

Aholkua 4. Aztertu amortizazio aurreratuaren baldintzak

Kasu gehienetan, mailegu-emaileek ahal duten guztia egiten dute hipoteka ahalik eta azkarren ordaintzeko.

Estatistikek erakusten dute ez dela arraroa jaulkitako hipoteka 20 urteak, itxi egiten da 10, eta batzuetan askoz lehenago. Hala ere, banku guztiak ez daude konforme egoera horrekin.

Hipoteka-maileguen ordainketa bizkorrarekin, mailegu-erakundeak etekin handiak galtzen ditu. Horregatik, mailegu-emaileak gogor ari dira lanean amortizazio aurreratuak bezeroentzako errentagarriak izan daitezen.

Horretarako hainbat modu daude.:

1. moratoria, hau da, ordutegiaren gaineko zenbatekoan ordaintzeko debekua denbora tarte jakin batean;
2. komisioa lehenago amortizatzeko;
3. eskemaren konplikazioa amortizazio aurreratua.

5. aholkua. Zehaztu mailegu kontratua zein baldintzatan amaitu daitekeen

Hipoteka-maileguen hitzarmena sinatu aurretik, argitu beharko litzateke bankuak zer baldintzetan duen eskubidea hitzarmen hau aldebakartasunez amaitzeko.

Tradizioz, kreditu-erakundeek hitzarmena amaitzeko erabakia hartzen dute mailegu-hartzaileak 3 urtean behin ahalbidetzen du atzerapen luzeak.

Hala ere, zenbait kasutan, behin bakarrik ordaintzeak berandu ordainduta ere arazo handiak sor daitezke.

---

Horrela, hipoteka lortzeko programa aukeratzerakoan, derrigorrezkoa da goiko parametro guztiak aztertzea. Hori gabe, ezin da ziur egon baldintza onenak aukeratzen direnik.

Hipoteka-maileguak emateko baldintzak Errusiako Federazioko banku handienen adibidean

7. 2020an hipoteka lortzeko baldintzak Errusiako banku ezagunenen adibidean 💰

Hipoteken erregistroa lege federaletan oinarritzen da. Aldi berean, bankuek mailegu-emaileei ezartzen dizkieten baldintzak modu independentean zehazten dituzte.

Programa guztietarako ohikoak dira tradizionalki Errusiako herritartasuna, eta erregistro iraunkorra eskualdeannon mailegu bat eman eta higiezinak erosten diren. Hala ere, bigarren mailako merkatuan apartamentuak erosteko maileguak emanez, zenbait erakunde nahiko leialak dira baldintza horiekin ere.

Etorkizuneko mailegu-hartzailearen generoa paper txikia ere betetzen du. Hala ere, zenbait mailegu-funtzionarioek nahiago izaten dute gizon edo emakumeei maileguak eman.

Goi-mailako hezkuntza banku gehienek garrantzi handia ematen dute. Jakina, erakunde mailegu-emaileek ez dute ofizialki diploma eskatzen dutenik beren programetan. Hala ere, baldintza horrek fidagarritasun maila areagotzen du, goi mailako ikasketak dituen pertsona batek lana aurkitzea beti baita errazagoa.

Kreditu gaitzespen arrisku handia duten bezeroak ere diru iturri bakarra dutenak direla uste da. enpresa propioa... Hori dela eta, ekintzaileek askotan aurkeztutako eskaerari uko egiten diete.

Kreditu erakundeak askoz ere prest daude enpresa fidagarrietan soldata egonkorrak dituztenei hipotekak emateko.

Ondoren, Errusiako bankuetan hipoteka-maileguetarako izendatutako baldintzak eta beste batzuk aztertuko ditugu.

Baldintza 1. Mailegu-hartzailearen adina

Bankuek nahiago dute hipoteka eman lan egiteko adinean dauden herritarrei. Jada aktibatu dutenek hipoteka mailegu bat lor dezakete 21 urtea.

Goiko muga tradizionalki hartzen da kontuan erretiro adina gehi edo ken 5 urteak... Baina badira berezitasun batzuk hemen.

Errusian batez beste maileguen goiko mugak hipoteka-ordainketa guztien amaiera suposatzen du 65 urteak. Urtean gomendatutako gehieneko adina Sberbank... Hemen mailegua ordaindu ahal izango duzu iritsi aurretik 75 urteak.

Zenbait ezaugarri daude adinaren goi muga zehazteko eta izena emateko hipoteka militarra... Pentsio militarra bertatik hasten da 45 urteak, beraz, adin horretara arte ematen dira hipoteka maileguak, bereziki herritar kategoria horietarako diseinatuak.

Hala ere, adina ez da hipoteka baten determinatzaile garrantzitsuena. Bankuek arreta handiagoa jartzen dute soldaten egonkortasuna, jabetzaren erabilgarritasuna, eta bermatzaileak edo mailegu-hartzaileek.

2. baldintza Ezkontza eta mailegu-hartzaileak

Bankuetan fidagarriena da familia mailegu-emaileak... Hori bereziki egia da seme-alabak dituztenentzat eta ezkontideak lan egin eta errenta egonkorra jasotzen du.

Mailegu-emaileak nor 1 amatasun kapitalerako eskubidea duen haur batek (eta gehiago) ere baditu zenbait abantailak... Funts publikoak erabil ditzakete zor nagusiaren zati baten hasierako ordainketa edo amortizaziorako.

Gertatzen da familia edukitzea plus bat dela hipoteka eskatzerakoan. Hala ere, eskatzailearen ezkontideak amatasun-baimena duen kasuetan edo mailegu-hartzaileak menpeko gehiegi baditu, mailegu-hartzaileak ongi jaso dezakeuko egitea hipoteka mailegu bat ematetik.

Mailegu-hartzaileari dagokionez, bere presentziak emaitza positiboa izateko probabilitatea handitzen du. Mailegu-hartzailea maileguarekin mailegu nagusiarekin berdin ordaintzera behartuta dagoen pertsona ordezkatzen du.

Kasu honetan, maileguaren gehieneko zenbatekoa kalkulatzeko, bi pertsona horien diru-sarrerak hartzen dira kontuan. Mailegu-hartzaile gisa, normalean parte hartzen dute ezkontideak edo senide hurbilak.

3. baldintza. Lan esperientziaren iraupena

Hipoteka eskatzeko orduan kontuan hartzen den parametro garrantzitsu bat laneko esperientzia luzatzea da. Normalean, eskatzaileak enpresa batean edo lanpostu batean lan egin behar du gutxienez sei hilabete.

Gainera, azkeneko esperientzia osoa 5 urteak izan beharko lirateke ez gutxiago 12 hilabeteak... Bankuek dutenek gehien maite dute soldata finkoak eta lan-leku egonkorra, ezin hobea funtzio publikoa.

4. baldintza. Diru-sarreren zenbatekoa

Bankuko langileek arreta jartzen duten lehen baldintzetako bat mailegu potentzial batek jasotako diru-sarreren zenbatekoa da. Modu askotan, jasotako hipotekaren zenbatekoa eta hileko ordainketaren tamaina ere horren araberakoak dira.

Hipoteka-mailegu baten ordainketen zenbatekoa izan behar dela legez ezarrita dago ez gehiago errenta osoaren erdia. Beste modu batera esanda, jasotako funtsak behar naturalak asetzeko nahikoa izan beharko lirateke.

Kreditu erakunde baten konfiantza maila handitzea posible da irabazten ari diren aktiboen presentzia dokumentatuz. Izan daiteke balioak, urrea etab jabetza.

Diru sarreren zenbatekoa aztertzerakoan, zenbait kreditu erakundek parametro hauek hartzen dituzte kontuan:

• bi ezkontideen diru-sarrera bateratuak;
• berme edo mailegu-hartzaile gisa parte hartzen duten senideen soldata;
• Beste diru sarrera batzuk. Zein ofizialki baiezta daitekeen (adibidez, alokairuen ordainketak).

Gogoan izan behar da kreditu erakundeek errenta maila ez ezik, lehengo edo lehendik zeuden maileguen ordainketen zehaztasuna ere ebaluatzen dutela. Bihurtzen da uko egiteko probabilitatea nabarmen handitzen dela gaur egungo maileguetan berankortasuna gertatuz gero.

Berankortasun txikiak zituen mailegu bat itxi bada dagoeneko, bankuari frogatzen saia zaitezke ordainketen atzerapenak zirkunstantzia zailekin lotuta daudela. adibidez, gaixotasun edo murrizketa ziurtagiria aurkeztu dezakezu.

5. baldintza. Beharrezko dokumentuak

Baldintza garrantzitsuenetako bat, hori gabe ezinezkoa da erabaki positiboa lortzea, ematea da beharrezko dokumentuen pakete osoa... Gainera, ez dira soilik izan behar behar bezala enkoadratuta, baina baita proba gainditu ere benetakotasuna.

Adibidez, hipoteka bat erregistratzeko Sberbank beharrezkoa izango da:

• mailegu eskaera;
• mailegu-hartzailearen eta haren ezkontidearen, seme-alaben nortasuna egiaztatzen duen dokumentua;
• ezkontza erregistro ziurtagiria;
• diru-sarrera maila egiaztatzen duen ziurtagiria edo bestelako agiri ofiziala;
• lan-liburuaren kopia;
• hipoteka baten berme gisa jokatuko duten ondasunen agiriak.

Banku gehienetan, dokumentuen zerrenda gutxi gorabehera berdina da.

6. baldintza. Ordainketa aurreratua egotea

Hipoteka lortzeko apartamentuak ordaindu beharreko funtsen zenbatekoa desberdina da banku desberdinetan.

Jakin beharko zenukekreditu-erakunde baten esparruan hasierako ordainketaren zenbateko desberdina duten hainbat hipoteka-programa egon daitezkeela.

Batez beste, bankuetan, aurrerakinaren maila da 15-30%. Hala ere, urtean Sberbank baldintzak leialagoak dira. Beraz, programaren arabera "Familia gaztea" zenbatekoaren ordainketa aurreratua ematen da 10%. Haurrak dituzten familientzat murriztua da % 5 arte... Azken zenbatekoan aurrerakinik gabeko hipoteka bati buruz xehetasun gehiagorekin hitz egin dugu.

7. baldintza Hipotekaren iraupena

Hipoteka-mailegua zein epetan emango den mailegu-hartzailearen eta bankuaren artean adosten da. Bitarte horretan, maileguaren ordainketa guztiak osorik egin behar dira.

Hainbat faktorek eragiten dute terminoa:

• mailegu-hartzailearen errenta-maila;
• beharrezko maileguaren zenbatekoa;
• bezeroaren adina.

Gehienezko epea, horretarako hipoteka lor dezakezu, urtean Sberbank da 30 urteak. Zenbait kreditu-erakundek onartzen dute mailegu hori ematea 50 urteak.

Gutxieneko epea tradizionalki berdinak 10 urteak. Askoz ez dira hain ohikoak bost urte barru amortizazio osoa ematen duten programak.

Denbora tarte laburragoan funtsak behar dituzten mailegu-emaileei hipoteka baten ordez kontsumitzaileen mailegu bat har dezaten aholkatu daiteke.

8. baldintza Hipotekaren interes-tasa

Errusiako bankuetan batez beste interes-tasa da 12-14% urtean.

Baldintza leialagoak baliagarriak dira bankuko ohiko bezeroentzat eta baita hipoteka eskatzen dutenentzat ere gizarte programak.

Bezeroek kontuz ibili beharko lukete hipoteka interes tasa baxuagoan eskaintzen duten bankuekin. Sarritan kasu horietan, neurriz kanpoko komisioak funtzionatzen dute.

9. baldintza Ordainketa prozedura

Teorikoki dago 2 hileko ordainketak egiteko aukerak:

1. bereiztua;
2. urteroko ordainketak.

Lehenengo kasuan ordainketaren zenbatekoa murrizten ari da pixkanaka, bigarrenean - ordainketa kopuru berdinetan egiten da.

Errusian, eskema ezagunena erabiltzen ari da urteroko ordainketak... Bera da banku gehienek eskaintzen dutena.

10. baldintza Aseguruen primak

Errusiako legeriak hipoteka maileguak aseguratzeko betebeharra xedatzen du. Baina askotan bankuek aseguru osagarria lortzeko baldintzak sartzen dituzte.

Kreditu programetan aseguratzeko baldintza bat sartzen dute bezeroaren bizitza, hura lan egiteko gaitasuna, eta hipotekatutako ondasunak... Kasu honetan, onena aukeratzea da aseguru integralakostua txikiagoa izango baita.

---

Beraz, mailegu-hartzaileak banku bat aukeratzeko fasean ezagutu beharko lituzkeen hainbat baldintza daude mailegu-emaileak mailegatzeko.

Hipoteka (hipoteka maileguaren zenbatekoa) kalkulatzea linean kalkulagailua erabiliz

8. Nola kalkulatu hipoteka linean - hipoteka-maileguaren zenbatekoa kalkulatzeko adibidea 💻💸

Hipoteka baten bidez etxebizitza erosteko erabakia hartzerakoan, etorkizuneko mailegu-emaileek galdetzen diote beren buruari zein izango den hileko ordainketen tamaina eta zenbateko gehiegizko ordainketa azkenean.

Banku handi gehienek beharrezko kalkulu guztiak modu independentean egiteko aukera eskaintzen diete guztiei hipoteka kalkulagailua moduan linean... Hala ere, askotan zailtasun batzuk sortzen dira.

---

Badirudi dena erraza dela - sartu besterik ez duzu:

• hautatutako programaren tasa ehunekotan;
• ordainketa modua;
• maileguaren epea (normalean hilabetetan);
• apartamentuaren kostua;
• lehen zatiaren zenbatekoa.

Informazio guztia sartu denean, kalkulagailuak kalkulatuko du ordainketen zenbatekoa eta gehiegizko ordainketak.

Adibidez, parametro hauek ezartzen dira:

1. apartamentuaren kostua - 3 milioi errublo;
2. maileguaren epea - hogei urte edo 240 hilabeteak;
3. tasa 13%;
4. ez dago aurrerakinik;
5. errenta ordaintzeko erregimena.

Ondorioz, hileko ordainketaren tamaina izango dela ematen du 35 147 errubloak. Gehiegizko ordainketa gaindituko da 5,4 milioi errublo, alegia buruz 180%... Onargarria den edo ez, mailegu-hartzaileak berak bakarrik erabaki dezake.

Kontuan hartu behar da hipoteka kalkulagailua erabiliz kalkulatzeko orduan ez dela askotan kontuan hartzen komisioa eta aseguruen ordainketak.

Are zailagoa da kalkulu fidagarriak egitea bezeroak aldizka ordainketatik gorako zenbatekoak gordetzen dituenean zorra partzialki lehenago ordaintzeko.

Hipoteka kalkulagailuan sartutako parametroetatik ikus daiteke ordainketen eta gehiegizko ordainketen tamaina banku bakoitzak ezarritako programa parametroen eragina duela. zuk bakarrik.

Baldintza optimoen aukeraketa errazteko, Errusiako banku nagusiek eskaintzen dituzten hipoteka baldintzen taula aurkezten dugu:

Kreditu erakundea	Programaren izena	Interes tasa,% urtean	Lehen zatia,%	Gehienez epe	Gehienez maileguaren zenbatekoa, milioi errublo
Raiffeisenbank	Apartamentuak eraikin berrietan	11	10	25 urte	15
Gazprombank	Hipoteka estatuaren laguntzarekin	11,75	20	30 urte	20
Sberbank	Gobernuaren laguntzarekin	12	20	20 urte	8-15
Unicredit	Hipoteka deitzen ari da	12	20	30 urte	—
VTB 24	Etxebizitza lehen edo bigarren mailako merkatuan erostea	13-15	15	15 urte	8-75

9. Hipoteka aurreratuz (hipoteka-mailegua) - errentagarria edo ez? ⚖

Mailegu gehienak hipoteka ahalik eta azkarren ordaintzen saiatzen dira. Gehiegizko ordainketa izugarriek azaltzen dute hori.

Erraza da hipoteka batean apartamentu bat erosi izana kalkulatzea 20 urteetan, mailegu-emaileak ordainduko du 2 aldiz bankutik hartzen duena baino gehiago. Hau ez da muga, aurrerakinik ez badago, tasa batez bestekoaren gainetik dago eta epea gehienez ere, gehiegizko ordainketa izango da askoz gehiago.

Batzuek diote inflazioak gehiegizko ordainketaren zati bat jan egingo duela ordainketetan zehar. Hala ere, dena den, izugarria da hala ere.

Praktiketako ikuskizunakbankuko bezero askok, gehiegizko ordainketen zenbatekoa jakiten dutenean, hipoteka eskatzeari uko egiten diotela. Hala ere, betebehar hori hartzea erabaki zutenak ahalik eta azkarren kentzen saiatzen dira.

Ez ahaztu Errusian gehien erabiltzen dela errenta-erregimena ordainketak egitea, eta horrek zor nagusia oso mantso itzultzea dakar. Lehenengo hilabeteetan nahiz urteetan, maileguaren gaineko interesak ordaintzen dira.

Zor nagusia bera oso poliki jaisten ari da. Egoera hau ez da mailegu-emaileei egokitzen, beraz, ekoizten hasten dira amortizazio aurreratuaZorraren zenbatekoa askoz ere nabarmen murrizten da.

Baina horrelako erabakiak ez dira errentagarriak bankuentzat, kasu honetan etekin handiak galtzen dituztelako. Hori dela eta, ahalegin guztiak egiten dituzte mailegu-emaileek goiz ordaintzeari uko egiteko.

Horretarako, neurri hauek aplikatzen dira tradizionalki:

• amortizazio aurreratuko moratoria ordainketa horiek hainbat urtez debekatzea iradokitzen du;
• komisioak aurkezten dira zor nagusia itzultzea azkartzeko;
• finkoa ordainketa aurreratuak;
• zorrak ezeztatzeko prozedura zailagoa bihurtzen da - gehienetan egun jakin batean dagokion adierazpena idatzi behar da eta gero amortizazio egutegi berri bat etorri.

Adituek lehenbailehen itzultzearekin presarik ez egitea gomendatzen dute. Egokiena da ekintza horien eraginkortasunaren azterketa sakona egitea aurretik.

Ez ahaztu gaur egun kopuru zehatz batek bihar izango duena baino balio handiagoa duela, inflazioa kontuan hartuta.

10. TOP-5 bankuak hipoteka mailegu-baldintzarik onenak dituztenak 🔔

Gaur egun, ia banku guztiek hainbat hipoteka programa eskaintzen dituzte. Horietako asko oso baldintza onak dituzte. Aurretik idatzi genuen errentagarriagoa den hipoteka hartzea gure artikulu batean.

Hala ere, denbora asko beharko da zure kabuz programa perfektua aurkitzeko. Aukera bikaina espezialistek bildutako banku kalifikazioak erabiltzea da.

Balorazio horietako bat jarraian aurkezten da taula moduan:

№	Kreditu erakundea	Kreditu programaren izena	Maileguaren gehieneko zenbatekoa, milioi errublo	Gehienezko epea	Tarifa
1.	Moskuko kreditu bankua	Hipoteka estatuaren laguntzarekin	8,0	20 urte	7-12%
2.	Primsotsbank	Ezarri zure apustua	20,0	27 urte	10%
3.	Sberbank	Familia gazteentzako amaitutako etxebizitza erostea	8,0	30 urte	11%
4.	VTB 24	Metro gehiago - tarifa gutxiago (apartamentu handien erosketa)	60,0	30 urte	11,5%
5.	Rosselkhozbank	Bezero fidagarrientzat	20,0	30 urte	12,50%

11. Laguntza profesionala hipoteka lortzeko eta lortzeko 📢

Hipoteka-mailegu bat eskatzea prozesu zaila eta luzea da. Zailtasun bereziak eragiten dizkie hezkuntza juridikorik edo ekonomikorik ez dutenei.

Herritar kategoria horiei, denbora, ahalegina eta dirua aurrezteko, deitzen zaien profesionalen laguntza bilatzeko aholkua eman daiteke hipoteka artekariak... Aurkitzen laguntzen dute hipoteka programa, baldintza zehatzetan onuragarriena izango dena.

Higiezinen agentzia handi gehienek hipoteka-artekariak dituzte langileetan, eta batzuetan sail oso bat. Horrez gain, badaude enpresa espezializatuakhaientzat maileguak lortzeko laguntza da haien jarduera nagusia. Gainera, haien laguntzarekin kreditu-historia txarra duen mailegu bat atera dezakezu errenta ziurtagiririk eta bermerik gabe.

Moskun honelako enpresen artean liderrak hauek dira:

1) Askatasuna

Askatasunak bere bezeroari agintzen dio bankuek tasak gehienez% 1 murrizteko.

Gainera, artekari honekin lankidetzak hipoteka igortzeagatik komisioak kentzea ahalbidetzen du.

2) Hipoteken hautaketa

Konpainiak bermatzen du horren bidez Moskuko bankuetan aurkeztutako eskaerak zehazki onartuko direla.

Bitartekaria 2012tik ari da merkatuan lanean, pertsona juridikoei eta pertsonei laguntza ematen.

3) Etxebizitzaren ABC

Azbuka Zhilya Moskuko higiezinen agentzirik handienetakoa da, eta 1997an hasi zuen bere lana.

Bitarte horretan, 8 bulego ireki dira hiriburu osoan.

4) Kapital Higiezinak

Kapital higiezinek hipoteka ahalik eta azkarren antolatzen laguntzen dute, gutxieneko dokumentuak eskainiz.

---

Bitartekaritza konpainia askok sukurtsal sarea garatzen ari dira Errusia osoan, hiriburua gaindituz. Nolanahi ere, metropoli nahiko handietan beti aurki dezakezu hipoteka-artekari fidagarria.

12. Hipoteka-maileguari buruz maiz egiten diren galderak (FAQ) 📣

Hipoteka-maileguak lortzeko arazoa aztertzen ari diren bitartean, etorkizuneko mailegu-emaileek galdera ugari izaten dituzte ezinbestean. Horiei erantzunak aurkitzeak denbora eta ahalegin dezente eskatzen du.

Hori dela eta, gure irakurleei bizitza erraztea erabaki genuen - jada ez dugu hipotekei buruzko galderarik ezagunenen erantzunak bilatu behar Interneten. Mezu honen amaieran zerrendatu ditugu.

1. galdera. Nola zuzen kalkulatu hipoteka linean maileguaren kalkulagailua erabiliz?

Hipoteka-maileguaren parametro nagusiak modu horretan baloratzea linean baimendu berezia kalkulagailuak... Kasu honetan, bai banku jakin baten webgunean argitaratutakoak, bai gure webgunean daudenak erabil ditzakezu. Hipoteka kalkulatu dezakezu gure hipoteka kalkulagailuaren bidez.

Halako programak erabiliz, kalkula ditzakezu:

• hileko ordainketaren zenbatekoa;
• maileguaren iraupen osorako ordainketa guztien zenbateko osoa;
• gehiegizko ordainketen zenbatekoa.

Izendatutako balioak zehazteko, kalkulagailuaren eremuetan sartu behar duzu:

• maileguaren zenbatekoa edo etxebizitzaren kostua eta aurrerakinaren zenbatekoa;
• maileguaren epea - normalean hilabetetan adierazten da;
• hautatutako programaren interes tasa;
• ordainketa-eskema.

2 ordainketa-eskema mota daude:

1. errenta;
2. desberdindu.

Aukeratzen baduzu urteroko ordainketak, hilero kopuru bera ordaindu beharko duzu. Kasu honetan, haien osaera baino ez da desberdina. Hasieran, interesek hartzen dute ordainketaren zati nagusia, pixkanaka edukia gutxitzen da eta zor nagusiaren itzulketa handitzen da.

For sistema diferentziala ordainketak kontrako egoera ohikoa da - ordainketaren zenbatekoa ezberdina da hilero, pixkanaka gutxitzen doa... Kasu horretan, sortutako interesak kitatzen dira eta zor nagusia akzio berdinetan ordaintzen da.

Errusian, banku gehienek erabiltzen dute urteroko ordainketak... Hala ere, adituek ohartarazi dute gehiegizko ordainketa handia dutela ezaugarri. Horregatik, maileguari aukeratzeko eskubidea ematen zaion kasuetan hobe da hobestea zirkuitu diferentziala.

Kalkulagailuaren leihoan datu guztiak sartzen direnean, botoia sakatzea geratzen da kalkulatu.

Funtsean, kalkulagailu guztiek modu berean funtzionatzen dute. Hala ere, bankuek beren webguneetan argitaratzen dituzte jada beren hipoteka baldintzetara egokituta daudenak.

Garrantzitsua da ere kalkuluan sartzeko aukerari erreparatzea komisioaren zenbatekoa eta aseguruen ordainketak, gehiegizko ordainketen zenbatekoan eragin handia baitute.

2. galdera. Atzerriko monetan hipoteka hartu behar al dut?

Mailegu batzuek uste dute abantaila dagoela atzerriko monetan hipoteka lortzeak.

Banku gehienek antzeko programen araberako tasak eskaintzen dituzte gutxienekoa % 3-4 txikiagoaerrubloaren hipoteka batekin baino... Badirudi mailegu horiek ematen dituzten urte askotan diru kopuru handiak aurrezteko aukera ematen duela.

Hala ere, ez ahaztu gaur egun truke tasa azkar aldatzen ari dela eta ez dela beti aurreikusten. Jauzi horiek errubloetako ordainketaren zenbatekoa nabarmen handitzea ekar dezakete eta, batzuetan, mailegu-hartzaileak bere betebeharrak betetzea ezinezkoa da.

Halako egoerak, ezinbestean, etorkizuneko mailegu-emaileek dibisaren hipotekak gaur egun seguruak diren ala ez galdetzen dute.

Gogoan izan behar da hipoteka atzerriko monetan ematean mailegu-emaileak bere gain hartzen duela kreditua ez ezik, moneta arriskuak ere badaude.

Hori guztiz sentitu zuten moneta osoaren mailegu bat hartu zuten mailegu-emaileek 3-4 duela zenbait urte. Orduz geroztik, tasa gutxi gora behera hazi da 2 aldiz.

Horren ondorioz, atzerriko moneta-mailegu asko irabazten zituzten funtsak hileko ordainketak ordaintzeko nahikoa ez ziren egoeran aurkitzen ziren. Eta ez dago bermerik etorkizunean moneta balioen jauziak errepikatuko ez direnik.

Badirudi mailegu-emaile gehienei errentagarria dela hipoteka-maileguak errubloetan antolatzea. Atzerriko monetan hipoteka izan dezaketen bakarrak herritarrak dira, soldatak atzerriko monetan kalkulatzen eta ordaintzen dituztenak. Bihurketa kostuak aurrezteko aukera izango dute.

Dagoeneko atzerriko monetan hipoteka eman dutenak kezkatuta daude truke-tasan jauzi handia duen egoera berriro gertatuko balitz. Ildo horretatik, mailegua errublo bihurtu ala ez erabaki nahian dabiltza.

Adituek saiatzea gomendatzen dute hipoteka berriro finantzatu... Hala ere, askoz ere errentagarriagoa izan daiteke interesik gabeko mailegua lagunekin gutxieneko aldi baterako. Funts horiek hipoteka ordaintzeko erabili beharko lirateke.

Ondasun higiezinetako karga kendu ondoren, hark bermatutako errubloaren mailegu bat eman eta zorra itzuli beharko zenuke. Baina hemen ere zailtasunak daude - denek ez dituzte horrelako diru kopuru handiak maileguan hartzeko prest dauden lagunak. Azken zenbakian dirua premiaz non hartu dezakezu buruz hitz egin dugu dagoeneko.

Gainera, ez dago bermerik higiezinen bidez bermatutako mailegu bat lortzen saiatzen zarenean bankuaren ezezkoa izango denik.

3. galdera. Nola lor dezaket dirulaguntza hipoteka ordaintzeko?

Askoren ustez, hipoteka da bere etxearen jabe izateko modu bakarra. Hala ere, jaso ahal izateko errenta nahikoa altua eta egonkorra dela baieztatu beharko duzu.

Oso naturala da mundu guztiak horrelako aukerarik ez izatea. Pertsona gutxiagorako mailegu bat lortzeko gobernuaren laguntzadeitu dirulaguntza.

Dirulaguntzak bietarako esleitzen dira federalaeta aurrera eskualde maila... Estatuko laguntzak lortzeko aukerei buruzko informazio zehatza eskuratu dezakezu zure tokiko agintarien eskutik.

Aurretik 2020 urte hauetan, honako hauek dira dirulaguntza jasotzeko eskubidea:

• familia ugari, hau da, hipoteka-maileguaren unean bi seme-alaba baino gehiago hazten direnak;
• familia gazteakbi ezkontideek 35 urte bete ez dituztenean;
• guraso bakarreko familiakhorretan, ezkontideak 35 urte baino gutxiago ditu;
• funtzionarioen familiak.

Familia gazte bati hipoteka dirulaguntzak emateko aukerari buruzko erabakia hiriko administrazioaren pean eratutako gazteriarekin lan egiteko sailari eman zitzaion.

Gobernuaren laguntza jasotzeko, hainbat etapa igaro beharko dituzu:

1. Ziurtatu kasuan kasuko familiak diru-laguntza jasotzeko eskubidea duela;
2. Argitu gazte batzordearekin zein dokumentu-pakete eman behar den egoera jakin batean. Zerrenda familia bakoitzaren parametroek eta eskuratutako ondasunek zehazten dute;
3. Bildu beharrezko dokumentu guztiak eta bidali sailean gazteekin lan egiteko.

Horren ondoren, onartu arte itxaron behar da dirulaguntza programan sartzeko erabakia... Nahitaez dokumentatuta dago. Ondoren, paper hau epaitegietara eta beste instantzia batzuetara joateko beharrezkoa izan daiteke.

Nahiz eta beharrezko dokumentuen paketea banakakoa den kasu zehatz bakoitzerako, pakete estandar bat dago:

1. Familia batzuen bizi baldintzak hobetzeko beharrari buruz etxebizitza batzordeak hartutako erabakia berresten duen agiria;
2. Bi ezkontideen agirien kopiak (pasaporteak). Ezkontideekin bizi diren beste familiako kideen identifikazio agiriak ere beharko dituzu.
3. Haur bakoitzaren jaiotza agirien kopiak.
4. Ezkontza agiriaren kopia. Osatu gabeko familia batentzat - ezkontza desegitearen ziurtagiria.
5. Osatu gabeko familia batek gurasoetako batekin seme-alabak aurkitzeko eskubidea dela baieztatzen duen agiria ere eskatzen du.
6. Bi ezkontideentzat - diru-sarrerak berresten dituzten agiriak (2-NDFL ziurtagiria, pentsio fondoarenak), baita enplegua ere (lan liburuaren kopia edo enplegu zerbitzuaren ziurtagiria).

Dirulaguntza eskatzen duten familiek prest egon behar dute hori lortzea nahikoa prozesu dela. luzea eta zaila.

Lehenik eta behin, beharrezko dokumentu guztiak prestatzeko prozesuak denbora eta ahalegin handia eskatzen du. Gainera, kasu gehienetan, gobernu agentziek ez dute presarik erabakia hartzeko. Aurkeztutako dokumentuak kontu handiz egiaztatzen dituzte.

Zailtasun guztiak gorabehera, badago dirulaguntza jasotzeko benetako aukera. Askorentzat bihurtzen da benetako laguntza ekonomikoa zure etxebizitza erostean. Horregatik ez duzu beldurrik izan behar, garrantzitsua da konfiantzaz zure helburura jotzea.

4. galdera. Hipoteka legearen arabera eta hitzarmen baten bidez - zer da?

Legez hipoteka higiezinen baimena da. Bere helburu nagusia kreditu arriskua aseguratzea da.

Hau da, arrazoiren batengatik mailegu-emaileak bere betebeharrak betetzeari uzten dion kasuetan, mailegu-emaileak jabetza saltzeko eta irabazitakoa zorra ordaintzeko eskubidea du.

Egungo Errusiako legediaren arabera, badago bi hipoteka sortzea eragiten duten arrazoi mota:

1) Hipoteka legearen arabera konpromiso-eragiketako alderdiek akordioa lortzen dutenean gertatzen ez denean aurreikusten du, legean ezarritako egitateak agertzen direnean baizik. Hipoteka horri ere deitzen zaio legezkoa.

Honako kasu hauetan gerta daiteke:

• higiezinen objektu bat erostea - etxea, lurra edo apartamentua, mailegatutako dirua erabiliz;
• mailegatutako fondoekin etxebizitzak eraikitzea;
• higiezinen saltzaileak erosleari mailegu edo zatikako plana ematen dionean.

Kasu horietan guztietan, hipoteka mailegatutako fondoen bidez etxebizitza bat erosi eta saltzeko kontratu bidez formalizatzen da. Akordio hori estatuaren erregistroaren mende dago.

Amaitutakoan, mailegu hartzailea ofizialki erositako ondasunen jabe dela aitortzen da. Hala ere, benetan kreditu erakunde batek konpromisoa hartzen du. Hori zutabean jasota dago "Murrizketak" jabetza-ziurtagiriak "legearen arabera bahia".

2) Hipoteka kontratuaren arabera... Ondorioaren ondorioz sortzen da higiezinen bahiketarako hitzarmena... Hitzarmen hau ez da aparteko betebeharra, mailegu hitzarmenaren osagarria da.

Kontratuaren arabera, hipotekaren ezaugarri bereizgarria mailegu-emaileari ondasunen transferentzia da bahitura gisa, mailegu-hartzailearen jabea baita.

adibidez, herritarrak ondasun higiezinak ditu, eta mailegu bat lortu nahi du kopuru handiaren truke. Kasu honetan, mailegu-hitzarmenarekin batera, hipoteka-hitzarmena egiten da, baimena sortzen da hitzarmenaren arabera.

Beraz, bi hipoteka moten arteko desberdintasun nagusia da helburuak kreditu fondoen erabilera:

• Hipoteka legearen arabera erregistratzean gertatzen da zuzendutako maileguakjabetza erosteko soilik erabil daitekeena.
• Aitzitik, egitean hipotekak kontratu baten indarrez jaulkitako mailegua ez bideratuta dago... Hori dela eta, mailegu-emaileak funtsak bere nahierara gastatzeko eskubidea du.

Errusian, gehienetan, mailegu-hartzaileek hipoteka bat erabiltzen dute berariaz banku batean erregistratuko den etxebizitza berme gisa erosteko. Hori dela eta, legearen arabera hipotekak askoz ere ohikoagoak dira.

5. galdera. Zein da hipoteka-maileguaren gutxieneko zenbatekoa eta nola kalkulatzen da?

Tradizioz, hipoteka-maileguaren tamaina eskuratutako ondasunen balioaren arabera kalkulatzen da. Lortu dezakezun maximoa 100% kopuru horretatik. Gutxieneko tamaina ere mugatua da - tradizionalki ez luke txikiagoa izan behar 30% apartamentuaren kostua.

Ulertu behar da saltzaileak ezarritako prezioa ez dela hipoteka-maileguetan jabetzaren preziotzat hartzen.

Derrigorrezkoa da esleitutako etxebizitzaren kostua egiaztatzea. Burutzen da tasatzailea, jabetza ikuskatu eta prezioaren legezkotasunari buruz bere iritzia ematen duena.

Praktikak hori erakusten du hipoteka maileguaren tamainak faktore ugarik eragiten dute:

• merkatuaren tamaina, baita etxebizitzaren prezio tasatua ere;
• mailegu-hartzailearen adina;
• aurrerakinaren zenbatekoa;
• errenta maila.

Lehenik eta behin, pentsa dezagun maileguaren soldaten mailak nola eragiten duen hipoteka maileguaren tamainak.

Muga bat ezartzen da legez: hileko ordainketek ez dute zordunaren diru sarreren erdia baino handiagoa izan behar. Arau hori onuragarria da mailegu-hartzailearentzat berarentzat, proportzio desberdinekin oso zaila izango baita hartutako betebeharrak betetzea.

Ordainketa posiblea kalkulatzeko orduan, esku artean jasotako soldatak ez dira soilik kontuan hartzen. Bankuko langileek mailegu hartzailearen hileko diru sarrera garbia kalkulatzen dute.

Ildo horretatik, derrigorrezko gastuak garrantzitsuak dira, eta horrek eragin zuzena dute mailegu-hartzailearen aurrekontuko doako funtsen zenbatekoan. Bankuko langileak bereziki deitutakoekin adi daude ordainketa sozialak - mantenua, erabilgarritasun kostuak, zergak eta beste.

Ez ahaztuhipoteka-mailegu bat eskatzerakoan familiaren aurrekontuaren zama hileko ordainketak ez ezik, aseguruaren ordainketak ere ez direla. Gainera, kontuan hartu beharko lirateke.

Kalkuluetan lortutako errenta nahikoa ez bada nahi den zenbatekoaren hipoteka-mailegua lortzeko, erakartzeko aukera erabil dezakezu mailegu-hartzaileek... Kasu honetan, dagoeneko hainbat pertsonaren diru sarrerak kontuan hartzen dira, baina horietako bakoitzak dokumentu pakete estandar bat bildu eta egiaztapen prozedura osoa egin beharko du.

Izan ere, eskuratutako ondasunen balio estimatua ez ezik, kontuan hartu beharko zenuke. Mailegu-hartzaile potentzial baten esku dagoen kopurua handiagoa den kasuetan 70Etxebizitzaren prezioaren% zentzuzkoa da beste mailegu aukera batzuk kontuan hartzea.

Hipoteka ez lortzen saia zaitezke, baina kontsumitzaileen kreditua... Kasu honetan, dirua aurreztu dezakezu. Bideratu gabeko maileguen interesak handiagoak izan daitezkeen arren, kontuan hartu beharko litzateke komisio gehienen falta, eta aseguru primak.

Horrela, askorentzako hipoteka da bere apartamentuaren jabe izateko modu bakarra.

Garrantzitsua aurretik maileguaren alderdi guztiak aztertu, merkatuan dauden programak alderatu. Kasu honetan, higiezinen erosketa maileguariarentzako onura handienarekin egingo dela konta dezakezu.

Bukatzeko, hipoteka eta hipoteka-mailegua zer diren buruzko bideoa ikustea gomendatzen dizugu, baita zein den bankuek mailegu hori lortzeko prozedura:

Zorte ona opa dizuegu zure finantza kontuetan, hipoteka mailegua lehenbailehen itzul dadin!

Ideas for Life aldizkariko irakurle maiteak, oso pozik egongo gara argitalpenaren gaiari buruzko iruzkinak partekatzen badituzu jarraian. Hurrengorarte!

Ikusi bideoa: Suspense: The X-Ray Camera. Subway. Dream Song (Iraila 2024).