Hipoteka birfinantzatzea: zer da eta nola finantzatu hipoteka interes tasa baxuagoarekin + bankuek 2020rako hipoteka mailegu bat berriro finantzatzeko eskaintza onenak

Send

Kaixo, bizitzarako ideien irakurle maiteak! Artikulu honetan, hipoteka birfinantzatzeari buruz hitz egingo dugu: zer den, nola egin hipoteka birfinantzatzea behar bezala, non aurkitu 2020an beste banku batzuetako hipotekak finantzatzeko eskaintzarik onenak.

Bide batez, ikusi al duzu dagoeneko zenbat balio duen dolar batek? Hasi hemen dirua irabazten truke tasen aldean!

Aurkeztutako artikulua hasieratik bukaerara irakurri ondoren, hauek ere ikasiko dituzu:

Errentagarria al da hipoteka berriro finantzatzea?
Zein dira hipoteka militarren birfinantzazioaren ezaugarriak;
Zenbat aldiz finantzatu dezakezu hipoteka eta gehiago.

Artikuluaren amaieran ere, ohikoenak diren galderei erantzuten diegu.

Aurkeztutako argitalpena erabilgarria izango da hipoteka birfinantzatzeko asmoa dutenentzat ez ezik, beren finantza alfabetizazio maila hobetu nahi duten guztientzat ere aztertzeko. Informazio erabilgarria asko aurkituko duzu gure artikuluan, beraz oraintxe irakurtzen hastea gomendatzen dizugu.

Irakurri hipoteka birfinantzatzea zer den, nola finantzatu hipoteka mailegu bat banku berean edo beste batean, zer dokumentu hipoteka berriro finantzatzeko behar duzun. Irakurri ale hau

1. Zer da hipoteka birfinantzatzea - kontzeptuaren ikuspegi orokorra hitz sinpletan + hipoteka birfinantzatzeko adibidea

Hipoteka birfinantzatzea (edo hipoteka mailegu) - Mailegu berri bat erregistratzea da baldintza onuragarriagoetan, jasotako fondoekin lehendik zegoen hipoteka-mailegua itzultzeko.

Hala ere, ulertu beharko litzatekeegoera horrek ez duela zerikusirik mailegu-emaileak, zor-betebeharrak betetzeko dirurik ezean, mailegu berri bat egiten duenean. Emaitza zorretan are okerrago bihurtzen da.

Hipoteka birfinantzatzeko prozeduraren ezaugarri bat erabateko gardentasuna da. Helburu nagusia hipoteka zama arintzea da. Aldi berean, mailegu-emaileak badaki mailegu-emaileak zer helburuetarako eskatzen duen, hau da egungo hipoteka guztiz amortizatzeko... Aldi berean, mailegu berria ematen da maileguariarentzat lehendik daudenak baino hobeak diren baldintzetan.

Hipoteka birfinantziatzeko adibidea 📎

Esan dezagun 2015 urtean hipoteka abian jarri zen 14% urtekoa. AT 2020 urtean birfinantzaketa programa eman zen urtean Sberbank... Haren tasa zen 9%... Ondorioz, gainerako zorraren zenbatekoarekin, gehiegizko ordainketa izango da gutxiago⇓% 5 urtean.

Egoera berean, bezeroak beste programa baten arabera mailegu bat hartzen badu, kreditu kargari aurre egin ezin dionez, hori ez da berriro finantzatuko. Finantzatzaileek jokabide hori ez dela arrazoizkoa deritzote. Askotan, horrelako ekintzek lehendik zaila den egoera larriagotzea eragiten dute.

Maileguaren birfinantzaketari buruzko xehetasun gehiagorekin, gure artikulu batean hitz egin dugu.

2. Hipoteka birfinantzatzearen akatsak

Hipoteka ikuspegi hurbilarekin finantzatzea oso onuragarria da bezeroentzat ez ezik, mailegu-emaileentzat ere. Hala ere, kontuan hartu behar da prozesu honek zenbait zailtasun eta ñabardura ugari dituela.

❗ Mailegu-hartzaileak hipoteka berriro finantzatzerakoan duen arrisku nagusia erregistroaren edozein fasetan aurkeztutako eskaerei buruzko erabaki negatiboa izatea da.

Batzuetan, ezetza hasierako entrenamenduaren ondoren gertatzen da:

hipoteka primarioa eman duen emaileak birfinantzatzeko asmoaren berri ematea;
higiezinen objektu baten balorazioari buruzko txostena agintzea (bide batez, merkea ez dena);
dokumentu pakete osoa prestatzea.

Aldi berean, bankua ez dago behartuta dagoen mailegu-hartzaileari uko egiteko arrazoiak zein diren jakinaraztera.

❗Hipoteka berriro finantzatzeko bigarren zailtasuna da bere erregistroa ez dagoela denen eskura.

Zenbait egoeratan ez du zentzurik aplikatzeak:

Kreditu historial txarra. Hipoteka-ordainketa guztiak garaiz ordainduta ere, atzerapen asko jasan ditzakezu, adibidez, mikrokredituetan. Ondorioz, berriro finantzatzeko eskaerari uko egingo zaio ia ziur.
Balio duen hipoteka baten zenbatekoaren eta epearen gainerako zati txiki bat. Banku gehienek ezaugarri horietarako gutxieneko tamaina ezartzen dute.
Atzerapenen presentzia baliozko hipoteka mailegu batean.
Hipoteka duela gutxi jaulki zen. Gehienetan, bankuaren eskakizunak etxeko mailegu baten ordainketa arrakastatsuak egiteko gutxieneko epea hartzen du barne. Kasu gehienetan, gutxienez sei hilabeteko muga dago.
Hipoteka maileguaren berregituraketa prozedura bat egin zen aurretik.

❗Hurrengo ezaugarria hipoteka-maileguetarako ondasunen kenkariari dagokio batez ere. Kontua da askotan, berriro finantzatzerakoan, bankuek erabilera anitzeko hainbat mailegu konbinatzea edo eskudirutan zenbateko gehigarria jasotzea eskaintzen dutela. Ondorioz, zerga bulegoak mailegu hitzarmen berria ebaluatu dezake desegokia eta kengarriak diren funtsak ordaintzeari uko egitea.

❗ Zerga agintariekiko harremanetan ñabardura bat gehiago sortzen da erregistroaren kasuan berriro finantzatzea... Kontua da legeak hipoteka batengatik kenkaria aurreikusten duela, baita berriro finantzatzeko ere. Hala ere, Zerga Kodeak ez du ezer esaten behin eta berriz birfinantzatzeari buruz. Teorian, horrek kenketa ukatzea ekar lezake.

Garrantzitsua da hipoteka birfinantzatzearen ñabardura guztiak arretaz aztertzea. Horrek etorkizunean hainbat arazo ekiditen lagunduko du.

3. Benetan errentagarria al da hipoteka mailegu bat ematea?

Hipoteka berriro finantzatzea erabaki aurretik, ulertu beharko zenuke zein onuragarria izango den.

Horretarako, hainbat kalkulu egin behar dituzu:

Aztertu egungo hipotekan geratzen den interes kopurua. Horretarako, kontratua amaitzean emandako ordainketa egutegia erabil dezakezu. Informazio bera maiz argitu daiteke Interneteko bankuen bidez. Ezin bada modu independentean ulertu zenbat interes ordainduko den oraindik, ziurtagiria eska diezaiokezu bankuari.
Mailegu berri batengatik ordainduko den interesaren zenbatekoa aztertzea. Horretarako, lehenik eta behin, etorkizuneko hipotekaren oinarrizko parametroak beharko dituzu. Interes tasa eta epea jakin behar dituzu. Gertatzen da informazio fidagarria hipoteka berriro finantzatzeko eskaera aldez aurretik onartzen bada soilik lor daitekeela.
Aurrezkiak kalkulatzeko geratzen da... Aldi berean, birfinantzaketa egiterakoan gehiegizko ordainketa ez ezik, horren erregistroaren kostu guztiak ere kendu behar dira egungo interesetatik.

Kalkuluen emaitza aurkitzen denean, zeure burua baloratu behar duzu aurrezkiek merezi duten ala ez mailegu-emaileetan egin beharreko ahalegina.

Adituek hipoteka birfinantzatzea onuragarria izan daitekeen kasu hauek identifikatzen dituzte:

Egungo etxebizitza-mailegua soldatak ordaintzen diren beste moneta batean ematen da, hau da, dolarraren hipoteka errublo bihurtzeak aurrezki larriak ekarri ohi ditu;
Birfinantzaketa lehentasunezko baldintzetan gauzatzen da, bankuak korporazio eta soldata bezeroei eskaintzen dizkie, baita herritar kategoria batzuei ere;
Gaur egungo hipoteka aspaldi jaulki zen, ordutik etxebizitza maileguetarako baldintzak aldatu egin dira mailegu-emailearen mesedetan;
Hipoteka-hitzarmena amaitu arte denbora asko dago oraindik (ordainketak ia amaituta badaude, interesen aurrezkiak agian ez ditu berriro finantzatzean sortutako kostuak estaltzen);
Kreditu zama murrizteko, hainbat mailegu hipoteka batekin uztartzea erabaki zen.

Berriro finantzatzeko prozeduraren onurak aztertzerakoan, garrantzitsua da ahalik eta kontu handienarekin aztertu merkatuan dauden eskaintzak. Zenbait bankuk ez dute higiezin mota batzuekin lan egiten. Gertakari hori kontuan hartzen ez bada, haien baldintzak aztertzeko denbora alferrik galtzen da.

Hipoteka birfinantzatzeko gida zehatza

4. Nola birfinantzatu hipoteka interes-tasa baxuagoan - berriro finantzatzeko 5 etapa nagusiak

Askotan, hipoteka birfinantzatu nahi dutenek ez dakite nola egin onena. Egia esan, nahikoa da prozedura honen fase nagusiak ezagutzea birfinantzaketa ahalik eta errentagarriena eta erosoena izan dadin.

1. etapa. Erabakiak hartzea

Mailegu-hartzaile askorentzat lehen urratsa zailena da. Berriro finantzatzeko prozedura nahiko luzea da; kasu gehienetan, prozesu osoa hartzen da 1,5 hilabete inguru... Hori dela eta, hipoteka ordaintzen duten batzuei zaila izango zaie erabakitzea.

Birfinantzaketa prozesuak lan serioa egin beharko du. Baina erabaki eta hasi besterik ez da egin behar, eta orduan askoz errazagoa izango da. Jada deskribatu dugu birfinantzaketaren onurak nola ebaluatu. Hori amaitutakoan, segurtasunez bigarren etapara joan zaitezke.

2. etapa. Bankua aukeratzea

Bankuaren aukeraketa ez da hain garrantzitsua berriro birfinantzatzeko prozeduraren aurrezkia kalkulatzea baino. Urrats honek mailegu-hartzaileak bere finantza egoera arretaz aztertu behar du.

Lehenik eta behin, faktore hauek ebaluatu beharko dituzu:

zein jabetza da hipoteka (gehienetan apartamentua, etxe pribatua edo Lurra);
jabetza eskubidea formalizatu den ala ez (partaidetzako partaidetzarako akordio bidez bermatutako maileguetan, mailegu-emaileak ez du ziurtagiririk);
hipoteka erregistratzeko amatasun kapitala erakarri zen;
enplegu mota - autonomoak edo ekintzailetza;
enplegu ofiziala den, baieztapen dokumentala egiteko aukera dagoen;
errenta nola baieztatzen den - hartzekodunaren edo 2-NDFL formako ziurtagiri baten bidez.

Alokairuan lan egiten duten eta soldata ofiziala jasotzen duten bezeroek, ziurtagiri baten bidez baieztatuta, ia edozein bankutan dute erabaki positiboa izateko aukera gehien. 2-NDFL... Gehigarri gehigarri bat jabetza ziurtagiriaren eskuragarritasuna izango da.

Hipoteka ordaintzeko edo erregistratzerakoan amatasun kapitala erabiltzen bada eta seme-alabak eskuratutako eremuan erregistratuta badaude, ia ezinezkoa izango da berriro finantzatzeko bankurik aurkitzea. Bilaketa egiteko zailtasunak hipoteka etxe pribatu baterako ematen den kasuetan ere sortzen dira.

3. etapa. Bankuarekin harremanetan jartzea

Bankua hautatzen denean, beharrezkoa da eskaera eta dokumentu pakete bat aurkeztu kontuan hartzeko. Hobe da beharrezko paperen zerrenda mailegu-emailearekin zuzenean ikustea. Kontua da banku bakoitzak modu independentean garatzen duela horrelako zerrenda.

Eskaera aurkeztu aurretik, zure kaudimena aztertu beharko zenuke. Dagoen mailegu guztien hileko ordainketen zenbatekoa ez da soldataren erdia baino handiagoa izan behar. Arau hau betetzen ez bada, ziurrenik birfinantzaketa ukatuko da. Egoera horretan, mailegu-hartzaileak erakartzen saia zaitezke.

Mailegu-emaileak zehazten du berriro finantzatzeko aurkeztutako eskaerak aztertzeko epea. Kasu gehienetan bankuek gastatzen dute 2 lanegunetik 5 egunera... Hala ere, bezeroen etorreraren aldian, baldintzak nabarmen handitu daitezke (kasu batzuetan, bi aste arte).

Bankuak berriro finantzatzeko eskaera onartzeak normalean jaulkitzen den maileguaren parametro nagusiak biltzen ditu - bezeroaren datuak, batura, epe eta interes-tasa... Zenbait kasutan, dokumentu hau baldintza indibidualekin osa daiteke. Adib, kontsumitzaileen mailegua ixteko eskakizuna.

4. etapa. Jabetza onartzea

Bankuak mailegu-hartzailea onartzen duenean, beharrezkoa da etxebizitzaren onarpen-prozedura egitea (askotan bi prozesuak aldi berean gertatzen dira denbora aurrezteko).

Ondasun higiezinak maileguaren berme gisa jokatuko dutenez, harekin lotutako ekintza hauek egin beharko dira:

Bankuak eskatutako dokumentuen pakete bat prestatu;
Jabetza baloratu eta horri buruzko txostena erantsi agiriei;
Jarri harremanetan aseguru-etxearekin poliza emateko onarpena lortzeko (informazio hori mailegu-emaileari ere bidaltzen zaio).

Ebaluazioa eta asegurua lortzeko, bankuak egiaztatutako erakunde espezializatuekin harremanetan jarri beharko zenuke. Haien zerrenda mailegu-emailearekin zuzenean argitu daiteke.

Bankuak jabetzaren dokumentu guztiak jaso bezain laster, haien azterketa hasiko da. Normalean gutxi gorabehera 2-5 lanegunak. Jabetza onartzen bada, berriro finantzatzeko transakzio bat prozesatuko da.

5. etapa. Indarrean dagoen hipoteka itzultzeko baieztapena

Mailegu-hartzaile batzuek oker uste dute berriro finantzatzeko prozesua hitzarmena sinatzean amaitzen dela. Izan ere, bankuari uneko hipoteka amortizatu izanaren berrespena eman eta bahia berriro igorri ez den arte, mailegu berriaren tasa maila handiagoan ezarriko da.

Hipoteka birfinantzatzeko prozesua amaitzeko eta mailegu berriaren interesa murrizteko, urrats hauek eman beharko dituzu:

Uneko hipoteka ordaindu eta horren inguruko ziurtagiria lortu;
Hartu hipoteka mailegua ordaindu zen bankuan;
Erregistratu akordioa MFC-rekin: hipoteka zaharra ordaintzeko, berria erregistratu eta berriro finantzatzeko akordioa;
Bidali dokumentuak Regpalatatik bankura.

Normalean, dokumentuak aurkeztu eta hurrengo egunean, bankuak interes tasa murrizten du.

Askori hipoteka berriro finantzatzeko prozedura nahiko korapilatsua iruditzen zaie. Hala ere, egia esan, nahiko errealista da igortzea. Aurreko argibideak zereginari askoz errazago eta azkarrago aurre egiten laguntzen du.

Hipoteka berriro finantzatzeko beharrezko dokumentuen zerrenda

5. Zer dokumentu behar dira hipoteka berriro finantzatzeko - beharrezko dokumentuen zerrenda 📋📒

Banku bakoitzak modu independentean garatzen du hipoteka birfinantzatzeko erregistroen barne araudia. Hori oinarritzat hartuta, prozedurarako beharrezkoak diren dokumentuen zerrenda osatzen da.

Hala ere, bada banku guztiek eskatzen duten zerrenda.

Hipoteka berriro finantzatzeko beharrezko dokumentuak:

adierazpena;
Errusiako Federazioko herritar baten pasaportea;
enplegua eta errenta maila egiaztatzen duten ziurtagiriak;
bahiaren xede den ondasun baten dokumentuak;
transakzioa berresten duten kontratuak eta bestelako akordioak;
egungo mailegu-emailearen dokumentuak - geratzen den zorraren eta atzerapenik ezaren ziurtagiria, mailegu-kontratua, hipoteka itzultzeko xehetasunak.

Garrantzitsua da dokumentu guztiak ondo betetzen direla ziurtatzea. Gainera, zenbait bankuk ziurtagirien baliotasun baldintzak ezartzen dituzte. Dokumentuak berregin beharrik ez izateko, beharrezkoa da haien betetzea kontrolatzea.

Militarrei zuzendutako hipoteken maileguaren ezaugarriak

6. Hipoteka militarrak berriro finantzatzea - nabarmentzekoak eta ñabardurak

Hipoteka militarren ordainketak estatuko aurrekontuetatik guztiz finantzatuta dauden arren, birfinantzaketa ere garrantzitsua da etxebizitza mailegu horietarako. Lehenik eta behin, zerbitzua amaitzean, bezeroak berak ordaintzen du zorraren saldoa. Egoera horretan, oso naturala da hori baldintza egokienetan egin nahi izatea. BigarrenikEstatuarentzat ordainketen tamaina murriztea ere oso garrantzitsua da.

Bitartean, gaur egun hipoteka-tasa militarraren merkatuko batez bestekoa maila berean dago 10% urtekoa. Aldi berean, literalki duela hiru edo lau urte, hala izan zen % 12 inguru... Egoera horretan, mailegu-baldintzak aldatzea arazo garrantzitsua zen mailegu-hartzailearentzat zein estatuarentzat.

Hasi aurretik 2018 hipoteka militarraren birfinantzaketa ez zen aurreikusi. Gaur egun posible da horrelako prozedura egitea. Hala ere, denek ez dute oraindik ulertzen hipoteka militarra berriro finantzatzeak zentzurik duen ala ez, eta prozedura horren ñabardurak zein diren ere.

6.1. Errentagarria al da hipoteka militarreko partaide batek hipoteka-mailegu bat berriro finantzatzea?

Hipoteka berriro finantzatzea zein errentagarria den ulertzeko, garrantzitsua da horren tasa nola aldatu zen jakitea. Une honetan programa hasten da 2005ean kontuan hartzen ari diren etxebizitza maileguetarako, urteko ehuneko hamarrean ezarri zen. Ondoren, krisi ekonomikoaren, petrolioaren prezioen beherakadaren eta dolarraren eta euroaren tasen hazkundearen harira, tasa puntuz igo zen.

Irailean 2017 urteko Banku Zentrala gako tasa mailara murriztu zen 8,25%... Erabaki horren ondorioa, besteak beste, zenbait bankutan hipoteka militarren tasa murriztea izan zen. AHML ezarri mailan 9%, Sberbank eta Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Epe berean, aztergai dugun programaren hipotekaren gehieneko tamaina handitu zen.

Horrela, bere sorreraren hasieran hipoteka militarra egin zutenek - urtean 2005 urtean, ez du inolako zentzurik hura birfinantzatu nahian. Gaurko tasa gutxi gorabehera maila berean dago. Hipoteka-hitzarmenaren inskripzioa krisiaren urteetan gertatu bada, merezi du berritzen saiatzea.

Hipoteka militarra berriro finantzatzeak hileko ordainketak murriztea ahalbidetzen du, baita maileguaren epe osorako gehiegizko ordainketa osoa murriztea ere. Prozedura hau aseguru polita bikaina da. Garrantzitsua da gogoratzea zerbitzutik kaleratzerik izanez gero, mailegu-hartzaileak bankuarekin kontuak modu independentean kitatu beharko dituela.

6.2. Hipoteka militarra nola birfinantzatu - nondik hasi

Hipoteka berriro finantzatzeko azken erabakia bankuak hartzen du. Askok oraindik ez dute ulertzen zergatik merezi duen horrelako prozedura bat hastea, maileguariarentzako ordainketak estatuak ordaintzen dituelako.

Baina ez ahaztu hori 2015 eta 2016 Urteko ekarpen metatuaren indexazioa ez da urteetan egin. Gainera, bere mailari buruzko aurreikuspenak ere jaitsi egin ziren. Ondorioz, arrisku bat dago militar batzuek hipoteka hitzarmenaren amaieran zorrekin geratzeko.

Arrisku horiek murrizteko zenbait neurri hartu diren arren, gehienetan hipoteka militarrak kontratatu zituztenentzat lan egingo dute. 2014ra arte... Gainerako mailegu-hartzaileek zerbitzua zorrekin uzteko arriskua dute oraindik.

Deskribatutako egoeraren alde izugarria hipoteka tasak gutxitzea izan daiteke. Bere tamaina gaur hasten da urtean% 8,5etik... Etorkizunean are txikiagoa izateko aukera dago.

Hartu oharra! Hipoteka konbentzionalak ez bezala, berrfinantzaketa urte askotan ezaguna izan denez, aurretik prozedura hori ezinezkoa zen etxebizitza militarreko maileguetan. Besterik gabe, Rosvoenipoteka-ren arauetan ez zen aurreikusten. Hasieran bakarrik 2018 aztertzen ari ziren maileguak berriro finantzatzeko aukera ezarri zen.

Hipoteka militarraren interes-tasa murrizteko maileguetarako, bai erregistratuta zegoen bankuarekin bai beste mailegu-emailearekin harremanetan jar zaitezke. Berriro finantzatzeko prozesua amaitutakoan, mailegu-hartzaileari dagoen hipoteka ordaintzeko erabiliko diren funtsak emango zaizkio. Horren ondoren, ordainketa baldintza berriekin egingo da eta, seguru asko, banku berri batera.

Adituek gomendatzen dute hipoteka berriro finantzatzeko, lehenik eta behin, jarri harremanetan erregistratuta dagoen kreditu erakundearekin. Askotan, bankuak mailegu-emailearekin topo egitera joaten dira eta tasa jaisten dute 1-2 puntu... Gaur egun praktika honetan jarduten da Sberbank, Gazprombank eta beste zenbait kreditu erakunde.

"Zure" bankuarekin berriro finantzatzeko onarpenarekin harremanetan jartzerakoan, nahikoa da kreditu-historia ona izatea. Hipoteka militarrari dagokionez, gertaera horrek ere ez du garrantzirik, ordainketak estatuak egiten baititu.

Hipoteka militarrei dagokienez, Banku Zentralaren gomendioa urtean% 8,25eko tasarekin kontratuak gauzatzean. Adituek mailegu-tasa zehaztutakoa baino bi puntu baino handiagoa duten mailegu-emaileei aholkatzen diete bankuarekin harremanetan jartzeko, berrikusteko.

Nondik hasi?

Kreditu erakundearen izenean idatzi behar duzu adierazpena... Ez da zaila inprimaki estandar bat aurkitzea Interneten. Garrantzitsua da testuan adieraztea zenbakia eta hipoteka militarreko hitzarmena erregistratu zeneko eguna... Oinarri gisa zehaztea ere merezi du Errusiako Federazioko Banku Zentralak murriztu duen tasari buruzko gertaera.

Komenigarria litzateke mailegu hartzaileak aseguruen primak garaiz ordaintzeko konpromisoa hartzen duela eta birfinantzaketa prozesatzeko beharrezkoak diren dokumentuak ematea. Bankuak interes tasa jaisteari uko egiten badio, eskatu beharko zenuke erabaki horren kopia idatzia.

Beraz, ez da hipoteka militarra berriro finantzatzeko aukera alde batera utzi behar. Adituek militarrak bankuarekin harremanetan jartzea gomendatzen dute, ez bakarrik, elkarrekin baizik. Ekintza horiek mailegu-emaileak urrats erabakigarriak ematera bultzatu dezakete, bezero fidagarri ugari beste finantza-erakunde batzuetara joateko arriskua ikusiko baita.

7. Aurten beste bankuen hipotekak berriro finantzatzeko eskaintzarik onenak - TOP-3 eskaintza errentagarrienen ikuspegi orokorra

Hipoteka birfinantzatzeko programa egokiena hautatzeko, garrantzitsua da hainbat bankuren eskaintzak aztertzea eta alderatzea. Kasu honetan bakarrik posible izango da prozedura baldintza onenak dituztenetan egitea.

Hala ere, denek ezin dituzte modu independentean aztertu banku kopuru handi baten baldintzak eta horien artean onena aukeratu. Finantzaren arloko profesionalek osatutako bankuen kalifikazioa salbatu daiteke. Jarraian, ikuspegi orokorra dagoTOP-3 beste banku batzuetako hipotekak berriro finantzatzeko proposamenak.

# 1. Sberbank

Sberbankek hipoteka birfinantzatzea eskaintzen du beste mailegu batzuekin konbinatzeko aukerarekin. Kasu honetan, maileguen zenbateko osoa izan beharko litzateke ez gutxiago 1 eta ez gehiago 7 milioi errublo... Gehienezko heldutasuna da 30 urteak.

Hitzarmenaren interes-tasa berriro finantzatzeko aurreikusten diren maileguen araberakoa da. Hipoteka berriro finantzatzen bada, hasten da urtean% 9,5etik aurrera... Beste batzuk etxerako mailegu batekin konbinatzen badira, gutxieneko tasa% 10 izango da.

Sberbank-ek baldintza hauek ezartzen dizkie birfinantzaketa egitea aurreikusten duten bezeroei:

21 urte gutxienez;
Mailegu-hartzaileak 75 urte baino gutxiago izan behar ditu azken ordainketaren egunean;
Kontratua sinatzerakoan, azken tokian lan egiteko epea sei hilabetetik gorakoa izan behar da.

# 2. Gazprombank

Hipoteka berriro finantzatzerakoan, Gazprombank-ek jaulkitzen du Gehiagorik ez 85hipotekatutako ondasunen tasazio balioaren%... Kasu honetan, eman beharreko maileguaren tamaina 500 mila eta 45 milioi errublo bitartekoa izan behar da.

Kasu honetan, tasa mailan ezartzen da 9,5-14,5% urteko. Bere tamaina aseguruaren erregistroaren arabera zehazten da. Heldutasuna hogeita hamar urte artekoa izan daiteke.

3. zenbakia. VTB

VTB-n birfinantzatzeko programetarako, muga 30 milioi errubloan ezartzen da. Muga hau urtean aplikatzen da Mosku eta Moskuko eskualdea, eskualdeetan zertxobait baxuagoa da. Aldi berean, muga bat dago - maileguaren zenbatekoa ezin da gainditu 80tasatutako balioaren%, konpromisoaren gai gisa. Mailegu-emaileak berriz finantzaketa antolatu nahi badu gutxieneko dokumentu pakete bat emanez, maileguaren zenbatekoa mugatua da 50tasatutako balioaren%.

Mailegu hitzarmenen araberako tasa ezartzen da 9,5 aurretik 11% urteko. Gehienezko heldutasuna 20-30 urtekoa izan daiteke. Soldata bezeroei igoera ematen zaie.

Hipoteka birfinantzatzeko programak kontsideratutako bankuetan erosoago erdiesteko, horien baldintza nagusiak beheko taulan agertzen dira.

Kreditu erakundea	Zenbatekoa	Tarifa	Epea
1) Sberbank	1-7 milioi errublo	Urtean% 9,5etik hipoteka berriro finantzatzerakoan% 10etik - hipoteka beste mailegu batzuekin konbinatzean	Ez 30 urte baino gehiago
2) Gazprombank	500 mila eta 45 milioi errublo artekoa (higiezinen tasazio balioaren% 85 baino gehiago)	Urtero% 9,5-14,1 Tasa aseguruaren erregistroaren araberakoa da	30 urte arte
3) VTB	Gehienez 30 milioi errublo, baina ez higiezinen tasazio balioaren% 80 eta% 50, gutxienez dokumentu pakete bat ematen bada	% 9,7-11 urtean	20-30 urte (soldata bezeroentzat gehiago)

* Informazio eguneratua lortzeko, ikusi bankuen webgune ofizialak.

8. Bankuak berregituraketa eskaintzen du hipoteka birfinantzatu beharrean. Zein da aldea eta zein ondorio ditu prozedura horrek

Birfinantzaketa eta berregituraketa aukeratzea erabaki aurretik, bi kontzeptu horiek arretaz aztertu beharko zenituzke. Mailegu-hartzaileek askotan nahastu egiten dituzte eta prozedura bat adostu beste baten ordez.

Finantzetatik urrun dagoen jendeak uste du hori birfinantzaketa eta berregituraketa - funtsean gauza bera, hasierako helburu bera dutelako. Hipoteka zama murriztean eta maileguaren amortizazio baldintzak hobetzean datza. Izan ere, kontzeptu horiek nabarmen desberdinak dira. Aldea ulertzeko, merezi du aztertzea azken emaitzari dagokionez.

Berriro finantzatzea errentagarria bankuentzat batez ere mailegu berriak erakartzeko. Prozedura horri esker, lehenago hipoteka ordaindu zuten bezeroak beste kreditu erakunde batzuetara eraman ditzakezu. Horri esker, bankuak epe luzerako maileguen zorroa handitu dezake, baita irabaziak ere, nahiz eta mailegu horien interesak txikiagoak izan.

Berregituraketa mailegu-erakundeek lehendik dauden mailegu-emaileak eskaintzen dituzte Neurri hau bezeroarekin harremana mantentzea du helburu. Dena den, lehenik eta behin, berregituraketaren xedea arazo zordunei ordainketak egiten laguntzea da. Prozedura hau, batez ere, ordaintzaileak zailtasun ekonomikoak dituen egoeretan hipoteka-zama murriztera zuzenduta dago.

Berregituraketa gehien erabiltzen da delinkuentzia-aukera handia dagoenean edo dagoeneko gertatu denean.

Berregituratzeko hainbat aukera daude:

Mailegu hitzarmenaren araberako tasa murriztea;
Hipotekaren epea handitzea;
Ordainketa-egutegia berriro kalkulatzea, errenta-ordainketak bereizitakoetara aldatzea barne;
Kreditu oporrak, mailegu-hartzaileari atzerapen bat ematen zaionean zenbateko osoagatik edo zor nagusiagatik (hau da, interesak soilik ordaindu beharko dira denbora jakin batez);
Zenbait kasutan, isunak, zigorrak eta gabetzak kentzea.

Bankuek ez dute beti berregituraketarik egiten mailegu konplexuekin harremanetan jartzeko. Sarritan eskaintzen dute horrelako prozedura birfinantzatzera jo duten bezeroei. Mailegu-hartzailea ez galtzeko eta bere hipoteka interesaren moduko irabazirik ez galtzeko, bankuak eskaintzen dio berregituraketa.

Zer ondorio ditu kasu honetan?

Bezeroari tasa murrizten zaio, hileko ordainketa murrizten da. Gehienetan, mailegu-hartzailea guztiz pozik dago horrelako ekintzekin. Arazoak geroago sortzen dira mailegu-hartzaileak hipoteka hori beste banku batean birfinantzatzea erabakitzen badu. Kasu honetan, lehenik eta behin, mailegu-emaileak galdetzen du ea mailegua berregituratu den. Galdera honi erantzun positiboa eman ohi zaio berriro finantzatzeko ukoari.

Berriro finantzatzeko eskaerari buruzko erabaki negatiboa, lehenik eta behin, berregituraketaren helburu nagusiarekin azaltzen da. Arazo bezeroekin egoera konpontzeko prozedura hori egiten denez, bankuak uste du mailegu-hartzaileak aurretik zailtasunak izan zituela hipotekaren ordainketak egiteko. Mailegu-emailearentzat, horrek emandako maileguetan lehenetsitako arriskua areagotzen du.

Beraz, arreta handiz aztertzea komeni da hipoteka berregituratzea adostu aurretik. Ordainketak egiteko zailtasunak badaude, prozedura horrek lagundu egingo du apartamentu bat (edo beste higiezin batzuk) ez galtzen, zorrari aurre egiten zure kreditu-historia hondatu gabe eta bildumagileekin harremanetan jarri gabe. Dena den, banku batek beste mailegu-emaile baten birfinantzazioa ekiditeko berregituraketa proposatu badu, hobe da atzera egitea.

☝ Maileguaren berregituraketari buruzko informazio gehiago eskainitako argitalpenean.

9. Zerri erreparatu beharko zenioke hipoteka-mailegu bat berriro finantzatzea erabakitzerakoan 🔔

Hipoteka berriro finantzatzeko erabakia zuzena izan dadin eta prozedurak aurrezkia ekarri du, garrantzitsua da adituen aholku hauei erreparatzea:

Lehenik eta behin, aztertu soldata edo enpresa bezeroa zaren bankuen eskaintzak. Mailegu horientzat, bankuek baldintza onuragarriagoak garatzen dituzte normalean.
Ez zenuke publizitatean soilik oinarrituta diseinatzen hasi behar. Askotan, bankuen benetako eskaintzak bezeroak erakartzeko erabiltzen dituztenen oso desberdinak dira.
Erreparatu maileguaren xedeari, birfinantzaketa hitzarmenean adierazten dena. Ezin da kenkari fiskala berreskuratu bideratu gabeko mailegu batengatik.
Banku jakin batek hipoteka birfinantzatzen duen higiezinen segurtasunari buruzko azterketa.
Berriro finantzatzea erabaki aurretik, ziurtatu abantailak kalkulatzen dituzula. Zor nagusia edozein kasutan ordaindu beharko da, aurrezkia portzentaje diferentziak osatzen duen bitartean. Hori egitean, ez ahaztu prozeduraren kostuak kontuan hartzea. Aurrezkia gainditzen badute, birfinantzaketa ez da errentagarria.

Aurreko gomendioak jarraitzeaz gain, zure egoeran oinarritu beharko zenuke. Zenbait bankuk hipoteka beste mailegu batzuekin konbinatzea eskaintzen dute birfinantzatzerakoan, edo diru kopuru bat eskudirutan ematea. Zuretzat garrantzitsua bada, kreditu erakunde horiekin harremanetan jarri beharko zenuke.

10. Maiz egiten diren galderen erantzunak (FAQ)

Hipoteka birfinantzatzea - gaia nahiko zabala da, ñabardura ugari ditu. Hori dela eta, hura aztertzeko prozesuan, galdera ugari sor daitezke. Bilatzen denbora galdu ez dezazun, ezagunenei erantzuten diegu.

1. galdera. Zenbat aldiz finantzatu daiteke hipoteka?

Hipoteka berregituratzeko kreditu-erakundeei mailegu-hartzaileek egindako eskaeren kopurua ez dago legeak mugatuta. Baina bankuak modu independentean muga dezake prozedura hori. Gainera, ordainketetan atzerapenak badira, ukatu erabat onarpena.

Banku batekin harremanetan jarri berriro finantzatzeko Hemen jaso dugun hipoteka, kontuan hartu behar da finantza erakundeek baldintzak lehen hitzarmenean soilik berrikustea ahalbidetzen dutela. Horrek behartzen ditu mailegu-emaileak horrelako erabakia tratatzera gehienezerantzukizuna.

Beste banku batean berriro finantzatzea aurreikusten bada, hasieratik ebaluazio eta onarpen prozedura igaro beharko duzu. Horrek esan nahi du dokumentu pakete osoa bildu beharko duzula, tasatzaile baten eta aseguru konpainiaren zerbitzuak ordaindu beharko dituzula.

Denbora ez galtzeko, birfinantzaketa eskatu aurretik, proposatutako baldintzak arretaz aztertu beharko zenituzke. Azterketa sakon batek eta kalkulu osagarriek soilik ematen digute ulertzen prozedura hau hasteak zentzurik duen edo dagoen mailegua mantentzea merezi duen.

2. galdera. Zein dira bankuek mailegu-emaileek hipoteka berriro finantzatzeko diru-sarrerak frogatu gabe?

Mailegu-hartzailearen betekizunak hipoteka-mailegu bat errenta ziurtagiririk gabe berriro finantzatzerakoan

Diru sarrerak berretsi gabe hipoteka birfinantzatzeko gaitasuna baldintza hauek betetzen dituzten banku bezeroentzat bakarrik dago eskuragarri:

Errusiako herritartasuna;
21 urtetik gorakoak;
kreditu-historia ona;
lanaldia 12 hilabete baino gutxiagokoa;
aukera, behar izanez gero, mailegu-hartzailea edo abala erakartzeko.

Banku bakoitzak modu independentean garatzen ditu mailegu-emaileentzako eskakizunak. Hori dela eta, goiko zerrenda zabaldu daiteke. Gehien eskatzen direnak: erregistroaren eskuragarritasuna erregistroaren eskualdean, dokumentu pakete bat ematea. Horien artean: erregistro eta dibortzio ziurtagiriak, seme-alaben jaiotza, banku-agiriak eta beste.

3. galdera. Ba al dago kenkari fiskalik hipoteka berriro finantzatzeagatik?

Apartamentu bat (edo beste etxebizitza bat) erosi duten Errusiako Federazioko herritar guztiek zerga kenkaria jasotzeko eskubidea dute. Horretarako hipoteka erregistratzerakoan, kalte-ordaina ordaindu beharko da eskuratutako ondasunen balioagatiketa ordaindutako interesen gainean.

Funtsean, hipoteka birfinantzatzea mailegu bat beste batekin ordezkatzea da. Hori dela eta, hitzarmen horren arabera ordainketak egiten dituen mailegu-emaileak kenkaria jasotzeko eskubide osoa du. Kasu honetan, zerga bulegoak bi hipoteka hitzarmenak eman beharko ditu: originala eta berria, IFTSk baldintzen aldaketaren jarraipena egin dezan.

Garrantzitsua da kontuan hartzea berriro finantzatzeko akordioak funtsen aurreikusitako erabileraren zantzua izan behar duela - hipoteka birfinantzatzea... Mailegu-hartzaileak hainbat mailegu bakar batean konbinatzea erabakitzen badu, ordaindutako interesen gaineko zerga kenkariaz ahaztu beharko duzu. Kontua da itzulketa ez zaiela aplikatzen ondasun higiezinek bermatutako maileguetan.

4. galdera. Zer hipoteka birfinantzatu daiteke?

Hipoteka berriro finantzatzeko aukera eskuragarri dago hainbat baldintza betetzen baditu:

Bankuek hipoteka-hitzarmenaren iraupenari mugak ezarri ohi dizkiote. Kasu gehienetan, ezin izango da bukaerarako sei hilabete baino gutxiagoko edo hiru hilabete baino gutxiagoko etxebizitza mailegua berriro finantzatu.
Kreditu erakundeek birfinantzaketaren zenbatekoaren muga ere jar dezakete. Hasieran jaulkitako hipotekan, zor nagusiaren% 20-50 ordaindu behar da gutxienez.
Hipoteka birfinantzatu batean indarrean dagoen zor bat egotea ez da onartzen.
Hileko ordainketak garaiz egin beharko dira gutxienez urtebetez. Izan ere, bankuek ordaintzeko epe luzeagoa ere estimatzen dute. Aurretik atzerapenak onartzen baziren, erabaki positiboa izateko probabilitatea nabarmen murrizten da.
Aurretik, hipoteka ez zen berregituratu.

5. galdera. Zer baldintza daude higiezinen objektuak birfinantzaketa eskatzeko orduan?

Hipoteka berriro finantzatzerakoan, bankuek transakzioaren berme gisa balio duen ondasun higiezinari hainbat baldintza ezartzen dizkiote. Mailegu emaile bakoitzak modu independentean garatzen du horien zerrenda.

Hala ere, higiezinen baldintzak bereiz daitezke, ia banku guztietan balio dutenak:

berriro finantzatzeko hitzarmenaren bermea jatorrizko hipoteka-hitzarmenaren ondasun higiezin bera izan behar da;
jabetza dokumentatu eta erregistratu behar da indarreko legeriaren arabera;
mailegu-hartzailea, baita bere senideak ere, bizitzeko espazioan erregistratu daitezke;
ondasun higiezinek ez lukete hipoteka primarioaren bermea ez den beste kargarik izan behar;
bermea banku berrira transferitu arte, bizitzeko espazioa ezin da alokatu.

Beraz, ez dago zalantzarik hipoteka birfinantzatzea finantza prozedura garrantzitsua dela. Bere helburu nagusia etxebizitza maileguaren gainordainketa maila murriztea da.

Hala ere, ez zenuke onartu behar zure hipoteka berriro finantzatzea aurretiazko kalkuluak egin gabe. Garrantzitsua da lortutako aurrezkiek prozeduraren kostu guztiak estaltzen dituztela ziurtatzea.

Mailegu-emaile batzuk alferrak dira berriro finantzatzen hasteko, horretarako denborarik ez dutela esanez. Hala ere, aurrezkia ehunka batzuetatik hasi eta milioira igo daiteke. Halako batuketek ia ziur konbentzituko dituzte denak.

Hipoteka zer den eta nola birfinantzatu buruzko bideo bat ikustea ere gomendatzen dizugu:

Hori da guretzat dena, baina "Ideas for Life" guneko taldeak ez dizu agur esan!

Gai honi buruzko galderarik, iruzkinik edo gehigarririk baduzu, idatzi beheko iruzkinetan. Gainera, ez ahaztu artikulua sare sozialetan partekatzea zure lagunekin. Hurrengorarte!