Gordailua luzatzea eta kapitalizatzea: zer da eta nola aukeratu gordailua kontuko interesen berreskurapenarekin eta kapitalizazioarekin + 5 urrats gordailua luzatzeko
Kaixo, Ideas for Life aldizkariaren irakurle maiteak! Gaur esango dizugu zer den kapitalizazioa eta gordailua luzatzea, baita zein bankuk eskaintzen dituzten interesak kapitalizatzea eta osatzea duten gordailuak.
Bide batez, ikusi al duzu dagoeneko zenbat balio duen dolar batek? Hasi hemen dirua irabazten truke tasen aldean!
Ez da sekretua Errusiako doako funtsak inbertitzeko aukerarik ezagunenetakoak diren banku gordailuak direla. Horregatik, gordailuen parametroen azterketak ez du garrantzirik izateari uzten.
Aurkeztutako argitalpena hasieratik amaierara aztertu ondoren, irakurleek ikasiko dute:
- Zein da gordailu kontuko interesen kapitalizazioa eta zenbatetan egin daitekeen?
- Zer esan nahi du gordailua luzatzeak eta zein baldintza dituen;
- Non antola ditzaket errentagarriak diren gordailuak kapitalizazioarekin, luzapenarekin eta berriz hornitzearekin?
- Nola ez oker egon kapitalizazioarekin gordailua aukeratzerakoan.
Gainera, artikuluak kapitalizazioarekin inbertsio egokia aukeratzeko, kontratua nola luzatzeko argibideak jasotzen ditu. Argitalpenaren amaieran ere, tradizionalki, aztergai dugun gaiari buruzko galdera zirraragarrienei erantzuten diegu.
Guztiontzat erabilgarria da gordailuaren oinarrizko baldintzak ezagutzeko - dagoeneko gordailua dutenak; banku batean inbertitzea besterik ez dutenak; baita finantza alfabetizazioa hobetzen dutenentzat ere... Irakurri oraintxe ulertzeko garrantzitsua den guztiari buruz!
Gordailu kontuko interesen kapitalizazioari buruz, zer esan nahi du gordailua luzatzeak eta zer baldintzatan gertatzen den, nola aukeratu gordailua berreskurapenarekin eta kapitalizazioarekin - irakurri artikulu honetan
1. Zer da gordailu baten kapitalizazioa - kontzeptuaren ikuspegi orokorra + gordailua interes kapitalizazioarekin kalkulatzeko adibidea 📈
Errusian, banku-gordailuek (gordailuek) oso denbora luzez mantendu dute lidergoa, modu gisa aurrezten eta handitze funtsak. Pertsonen zein erakundeen artean ezagunak dira. Generoa, adina, errenta maila eta bestelako parametro demografikoak ez dira garrantzitsuak.
Herritar gehienek argi ulertzen dute zer den Banku gordailua... Hala ere, denek ezin dute definitu letra larriz.
Orduan, zein da gordailu kontuko interesen kapitalizazioa?
Gordailuaren kontuko interesen kapitalizazioa gordailuan inbertitutako funtsei aldi jakin baterako sortutako diru-sarrerak gehitzea adierazten du.
Beste modu batera esanda, gordailuaren baldintzetan interesen kapitalizazioari erreferentzia egiten bazaio, gordailuaren zenbatekoa handitzen dute aldizka. Prozesu horren emaitza da etorkizunean interesak inbertitutako zenbatekoaren gain ez ezik, sortutako diru sarreren gain ere kobratuko direla.
Kapitalizazioa duen gordailuaren interesak kalkulatzeko adibidea
Esentzia guztiz eta guztiz ulertu, baita ebaluatu ere kapitalizazioaren abantailak, adibidez alderatu daiteke 2 interesak kalkulatzeko aukera... Kasu honetan, imajinatu gordailuaren zenbatekoa berdina dela - 100 mila errublo.
Berez, programa desberdina da tasa. Hala ere, konparazio erosotasunerako, portzentajea berdina dela eta da % 12 urtean (1% hilean). Adibidez, demagun interes hori kalkulatzen dela hilero hileko azken egunean. Funtsak bideratzeko epea, gure kasuan, izango da 3 hilabete.
Kapitalizazioarekin eta kapitalizaziorik gabeko gordailuen interes-sortzearen ezaugarri konparatiboak:
| Interesen sortzapen aldiaren zenbaki sekuentziala (hilabetea) | Inbertsioa kapitalizaziorik gabe | Kapitalizazio ekarpena | ||
| Interesak kalkulatzen dituen kontuaren zenbatekoa | Diru sarreren zenbatekoa | Interesaren zenbatekoaren zenbatekoa | Diru sarreren zenbatekoa | |
| 1 hilabete | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 hilabete | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 hilabete | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Diru sarrera totala | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Adibideak erakusten du kapitalizazioarekin gordailu batean inbertituz gero, inbertitzaileak diru sarrera gehiago jasoko dituela. Gure adibidean, aldea bakarrik zen 30 errubloak.
Hala ere, kontuan hartu behar da praktikan inbertitzaileek askoz ere kopuru handiagoa inbertitzen dutela. Gainera, horrelako epe laburrak oso gutxitan erabiltzen dira eta zenbat eta lanaldi luzeagoa izan, orduan eta errenta aldea nabarmenagoa izango da. Gure aldizkariko artikulu bereizi batean dirua nola eta non inbertitu zehatzago idatzi genuen - arretaz irakurtzea gomendatzen dizugu.
Gordailuen interesen kapitalizazio baldintzak
2. Zenbatero egin daiteke gordailuaren kontuko interesen kapitalizazioa? 📅
Gordailu zehatz baterako kapitalizazioa egotea edo ez egotea bere baldintzek ezartzen dute, hitzarmenak baieztatzen dituena. Gauza bera esan daiteke kapitalizazioaren maiztasunaz, desberdina izan daitekeena.
Gehienetan, kapitalizazioaren erregulartasuna honako hau da:
- 1 eguneko;
- Astero;
- hilero;
- hiruhilekoan behin;
- Sei hilean behin;
- urtero.
Kapitalizazioaren maiztasuna zein den errentagarriena ulertzeko, hobe da emaitza zure begiekin ikustea ahalbidetuko duten kalkuluak egitea.
adibidez, demagun gordailua egina dagoela 100.000 errublo sei hilabetez... Kasu honetan, kalkulua errazteko, tasa gisa hartuko dugu 12% urtean (% 1 hilero).
Kalkuluaren emaitza taulan aurkezten da.
Kapitalizazio maiztasun ezberdineko gordailuen taula konparatua:
| Fakturazio aldiaren zenbakia | Zenbatekoa aldiaren hasieran | Interes-kargak | Zenbatekoa epearen amaieran |
| Letra larriarekin sei hilean behin | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Hiruhileko kapitalizazioarekin | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Hileko kapitalizazioa | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Aurreko kalkuluek errenta handienak zer dakarren ulertzeko aukera ematen digu interesen kapitalizazioa erregulartasun handienarekin.
Gordailua aukeratzeko argibideak, berriz hornitzearekin eta interesen kapitalizazioarekin
3. Nola aukeratu gordailua kapitalizazioarekin eta berriz hornitzearekin - urratsez urrats gida inbertitzaile hasiberrientzat 📝
Artikuluaren aurreko paragrafoetatik argi geratzen da zein diren funtsa eta onurak letra larriz... Hala ere, gaur egun merkatuan baldintza eta tasa ezberdineko banku ugari dago. Lehen aldiz inbertsio egokiena aukeratzen dutenak nahas daitezke.
Hori dela eta, behean ematen dugu urratsez urrats gida inbertitzaile hasiberrientzako interes kapitalizazioarekin gordailua aukeratuta.
1. etapa. Bankua aukeratzea
Interneteko teknologiak garatu aurretik, gordailu akordioa egiteko banku bat aukeratzearen arazoa ez zen hain larria. Tradizionalki, herritarrak etxetik edo lantokitik hurbil zeuden kreditu erakunde bateko sukurtsalera zuzentzen ziren.
Gaur, aukerari esker kontratua egin lineako moduan, gordailuzainek erraz lankidetzan jarduten dute hiritarren bizileku hirian sukurtsalik ere ez duten bankuekin.
Alde bat ikuspegi horrek eskaintza nabarmen handitzen du, hau da, ezarleek baldintza kopuru handiago batetik aukera onena aukeratu dezakete.
baina Aukera izugarriak hasiberriek begiak gora egitea dakar. Egoera horretan, askoz ere zailagoa da erabaki zuzena hartzea.
Ondoko banku batean gordailua irekiz gero, egin dezakezu zuk bakarrik langileen gaitasuna ebaluatu. Bulegoak berritzeko kokapenak eta kalitateak kreditu erakundearen ospea ere adierazten du. Gainera, kasu honetan benetako iritziak jasotzea askoz ere errazagoa da linean kontratua egitea baino.
Adituek gomendatzen dutebanku bat aukeratzerakoan, lehenik eta behin, arreta jarri balorazioa... Horretarako merezi du bisitatzea Errusiako Bankuaren Interneteko ataria... Hemen kreditu erakundeen parametro guztiei buruzko informazioa aurki dezakezu. Horrez gain, gune honetan bertan arazoren bat duten bankuei buruzko datuak aurki ditzakezu.
Berez, ez du merezi ospe zalantzagarria duten erakundeetara fondoak eramatea. are parte hartzen duten kasuetan gordailuen aseguru sistema... Inbertitutako dirua, noski, itzuliko da, baina porrot prozeduran zehar interesak eta ezarleei egindako ordainketak galduko dira.
Banku interesgarrienetako batzuk aukeratu ondoren, gordailuen baldintzak aztertzen eta alderatzen has zaitezke.
2. etapa. Gordailuen baldintzen azterketa
Gordailuak gordailuetarako zer eskakizun dituen zehaztu ondoren, irizpide horiek betetzen dituzten programen baldintzak arretaz aztertu beharko zenituzke.
Gehienetan, ezarleek parametro hauei erreparatzen diete:
- tasa;
- epe;
- gutxieneko zenbatekoa.
Beste irizpide garrantzitsu bat gaitasuna da gordailua bete edo partzialki kendu beraren dirua gabe interes galera... Parametro horiek fondoen mugikortasuna handitzen dute denbora luzez jartzen badira.
Beste modu batera esanda, gordailuzainak funtsak pilatu ditzake aldian-aldian eginez ekarpen osagarriak gordailuan. Garrantzitsua da ohartaraztea bankuek sarritan berreskuratzeko gutxieneko zenbatekoa ezartzen dutela.
Bestalde, epe luzera dirua noiz beharko den aurreikustea ez da erraza. Hori dela eta, onuragarria da funtsak ahalbidetzen dituzten baldintzetan jartzea erretiratze partziala.
Gogoan izatea merezi du, fondoak partzialki ateratzeko aukera duen gordailuarekin behar izanez gero, kopuru jakin bat atera dezakezu akordioa amaitu gabe. Gordailu horietan bankuek normalean ezartzen dute gutxieneko oreka gordailu kontu batean, hitzarmenaren indarraldi osoan egon behar baitu.
Kapitalizazio baldintza duten gordailuak aukeratzerakoan, garrantzitsua da bere partaidetzaren erregulartasunari erreparatzea.
3. etapa. Tasa efektiboaren kalkulua
Gordailua aukeratzerakoan aukera desberdinen artean aukeratuz gero, baldintzetan zehaztutako tasak konparatu behar dituzu eraginkorra... Haiek dira kontratua amaitu zenetik kontratua itxi zen arte diru-sarrera erreal guztien azterketa zuzena egiteko aukera ematen dutenak.
Gordailuaren baldintzetan kapitalizazio parametroa badago tasa eraginkorrainteresen gaineko interesen sortzapena kontuan hartzeko aukera ematen du.
Finantzatzaileek tasa eraginkorra zehaztea proposatzen dute formula hau erabiliz:
non:
- EB - tasa eraginkorra;
- NONDIK - gordailuaren interes-tasa, bere baldintzetan zehaztuta;
- N - urtean zehar zenbat aldiz kapitalizatzen den erakusten du.
Ikus dezagun adibide bat erabiliz tasa eraginkorraren kalkulua.
Adibidez, gordailuaren baldintzek tasa ematen dute % 12 urtean hileroko kapitalizazioarekin. Datu hauek formulan ordezkatuz, lortuko dugu:
Beraz, kontuan hartutako kapitalizazioak urteko tasaren igoera dakar ehuneko 0,5 baino gehiago... Funtsak urteko% 12an hileroko kapitalizazioarekin jarriz gero, gordailuzainak errenta pasiboa jasoko du urtero 12,68% gordailatutako zenbatekoaren.
Denek ez dakite zenbaki bat edozein potentziara igotzeko aukera ematen duen ingeniaritza kalkulagailua erabiltzen. Hori dela eta, erabiltzea gomendatzen dizugu lineako kalkulagailu bereziak.
Ez ahaztu jasotako diru sarreren eragina duela ekarpen osagarriakgordailuaren zenbatekoa handitzen dutenak. Berez, kasu honetan, sortutako eta kapitalizatutako interesen kopurua handitzen da.
Kontrakoa ere gertatzen da: funtsak kontutik ateratzeak partzialki jasotako diru-sarrerak gutxitzea dakar.
4. etapa. Kalkuluan zehar lortutako datuen analisia eta alderaketa
Goian deskribatutako formula erabiliz, hautatutako gordailu guztien tasa efektiboa kalkulatu behar da.
Beste irizpide batzuk aztertuz eta kalkuluaren emaitzak alderatuz gero, gordailuetako baten aldeko hautaketa egokia egin dezakezu.
Ekarpenen konparaketak honako hauek hartzen ditu kontuan:
- Kontratuaren balizko epea;
- Kapitalizazioaren erabilgarritasuna eta maiztasuna;
- Tasa eraginkorra;
- Berritzeko aukera, baita partzialki erretiratzeko aukera ere;
- Berritzeko baldintza bat egotea edo ez egotea.
5. etapa. Inbertsiorako aukerarik onena aukeratzea
Gehienetan, herritarrek banku batekin gordailu hitzarmena egitea erabakitzen dute funtsak handitzeko. Hori dela eta, jasotako diru-sarrerak nagusituko dira hainbat gordailu alderatu eta bat aukeratzerakoan. Gogoratu behar da gordailuaren errenta ordaindu beharko dela zerga.
Garrantzitsua da jakitea! Gaur Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zerga irabazi guztiak kobratu gabe, baina bakarrik horren zati horretatik, gordailuaren interesen eta birfinantzaketa tasaren arteko diferentzia gisa kalkulatzen da, 5 puntu handitu zelarik. Kasu honetan, aurrekontuaren alde transferituko da 35%.
Ikus dezagun antzeko egoera adibide batekin.
Pertsona fisikoen errentaren gaineko zergaren zenbatekoa kalkulatzeko adibidea
2017ko apirilaren 28az geroztik, Errusiak egin du birfinantzaketa tasaberdina 9,25%... Gordailuzainak inbertitzea erabakitzen du 100.000 errublo azpian 16% urtekoa.
Kasu honetan, zergaren zenbatekoaren kalkulua honela egiten da:
- Zergapeko interesak = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Zergapeko zenbatekoa = 100 000 * 1,75% = 1 750 errubloak
- Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zerga = 1 750 * 35% = 612,50 errubloak
Beste modu batera esanda, agindutakoaren ordez gordailuzaina 16.000 errublo urtebetean jasoko du 15 387 errublo 50 kopeka.
Beraz, gaur egungo gordailu eskaintza anitzekin ere, nahiko erreala da egokiena aukeratzea. Honetarako garrantzitsua hartu zure denbora, egin beharrezko kalkulu guztiak eta alderatu emaitzak.
Zer esan nahi du gordailua luzatzeak - kontzeptuaren ikuspegi orokorra + banku batean gordailua luzatzeko baldintzak
4. Zer da gordailuaren luzapena eta zer baldintzatan ematen den 📊
Bezeroak gordailugilearen eta bankuaren artean gordailua egiten duenean, egokia kontratua... Alderdi horien arteko lankidetzarako baldintzak finkatzen ditu, dirua sartzeko epea barne.
Tradizionalki, gordailuaren gutxieneko epea hau da 3 hilabete... Baina badaude epe baterako hitzarmena egiteko prest dauden bankuak tik 30 egunak... Kasu honetan gehieneko epea gehienetan berdina izaten da 1-2 urteak... Gordailua jartzen den aldiaren iraupenaz gain, hitzarmenak adierazi beharko du hautatutako gordailurako dagoen ala ez luzapena.
Gordailuaren luzapena - hau da, banku-kontuan gordailuzainen fondoen epea luzatzea, eta horrek hitzarmenaren epe nagusia amaitu ondoren interesen sortzea suposatzen du.
2 luzapen mota daude:
- Ez-automatikoa. Akordioak ez badu luzapenaren erreferentziarik, gordailuzainak bankuarekin harremanetan jarri beharko du gordailuaren epea amaitutakoan. Kasu honetan, bi aukera daude gertaerak garatzeko: jaso zure fondoak edo kontratu berria amaitu.
- Automatikoa. Luzapen hori gordailuaren epearen luzapena da gabe hitzarmen berri baten amaiera. Gertatzen da bezeroak ez duela zertan bankuarekin harremanetan jarri bere fondoak ateratzeko asmorik ez badu. Tradizioz, berritze automatikoen kopurua mugagabea da. Gordailuaren baldintzen arabera, horietako batzuk onartzen badira, hori kontratuan agindu beharko da.
Badirudi berritze automatikoaren eta berritze ez-automatikoaren arteko alde garrantzitsua dela epea luzatzeko gordailu hitzarmen berria sinatu beharrik ez izatea.
Luzapen automatikoaren kasuan, edozein gordailu kezkatzen duen parametro garrantzitsuena da tamaina berria interes-tasa... Dagoeneko kontratua amaitu zenean, garrantzitsua da arretaz aztertzea, interes tasaren aparteko elementua egon behar delako.
Oso gutxitan, gordailuen tasa berria lehengo mailan mantentzen da. Errusiako gordailuen interes tasen beheranzko joerari zor zaio batez ere.
Arreta jarri behar dagehienetan, luzapen automatikoarekin, epe berri baterako interesa programa beraren arabera gaur egun balio duen mailan ezartzen dela. Hala ere, zenbait kasutan, bankuan gordailu bera ez da existitzen. Kasu honetan, ziurrenik, dirua transferituko da antzeko ekarpena.
Kontuan hartu beharrekoa, berritze automatikoa egin ezean, interesak ez direla batere kobratuko edo tasa eskaera kontu mailan ezarriko dela. Hori dela eta, egokiena, gordailuaren epea amaitzen den egunean, luzapen automatikoa egotea eta ez egotea, merezi du irekita dagoen bankuarekin harremanetan jartzea.
Garrantzitsua da ulertzea luzapena gordailu zehatz baterako suposatzen den edo ez, baita zer baldintzatan gauzatuko den ere. Garrantzitsuenak jarraian azaltzen dira.
1. baldintza. Luzapen-aldia
Gehienetan, gordailu-kontratua hasieran egin zen epe berean luzatzen da.
Adibidez, honetarako gordailua egiterakoan 12 hilabeteak lehen aldiz, ondoren berrituko da hilabete kopuru berdinarekin.
Gordailuzainak ulertu beharko luke zenbait kasutan hitzarmenaren iraupena luzatu ondoren hasierakoarekin alderatuta egon daitekeela. Baldintza hori nahitaez kontratuan finkatuko da.
2. baldintza. Hurrengo gordailuaren hasiera-data
Tradizionalki, gordailuaren aldi berria hasten da aurrekoa amaitu eta hurrengo egunean.
Beste hitz batzutanekarpena amaitzen bada 1 Abuztua, baina jabea ez da bankura etorriko, dagoeneko 2 Abuztuan aldi berri bat hasiko da.
Baina ez ahaztu hemen ere gordailuaren baldintzei buruzko erreserba dagoela. Hau da, arau hau aplikatzen da, kontratuan beste ezer zehaztu ezean.
3. baldintza. Interes-tasa gordailu-kontratua luzatu ondoren
Kontratua berritzerakoan, normalean ezartzen da interes tasa berria... Gehienetan, une honetan gordailu berdinean jarduten duenarekin parekatzen da.
Funtsak zein ehuneko jarriko diren jakiteko, arreta jarri beharko zenuke bankuaren webgunean jasotako informazioari edo telefono zenbakira deitu. Nolanahi ere, hitzarmenak interesaren inguruko informazioa jaso beharko du luzapenaren ondoren.
4. baldintza Apustu berriaren konstantzia
Gordailua luzatu ondoren, tasa berritzeko garaian EZ aldatu egingo da.
Hau da, gordailua urtebetez luzatzen denean, aldi horretan, ehunekoa konstantea izango da. Tasa berriro aldatuko da hurrengo luzapenaren kasuan.
5. baldintza. Gordailuaren zenbatekoaren interesaren kalkulua
Gordailuzainak gordailuak iraun bitartean edo hura amaitzean ez badu interesik kentzen, diru-sarrerak kapitalizatzen dira luzatzean. Gertatzen da epe berrian interesak kobratuko direla gehitutako zenbatekoagatik hasieran inbertitutako funtsak eta sortutako errenta.
Horrela, luzapenaren baldintza guztiak zehazki deskribatzen dira hemen banku gordailuen hitzarmena... Garrantzitsua da hitzarmen honen baldintzak arretaz aztertzea, bestela, bat-batean egoera zailean aurki zaitezke.
Demagun ohiko 2 kasu:
1. kasua. Gordailuaren epea iraungi egin da, baina gordailuzainak ezin izan du bankura garaiz joan.
Ondorioz, hilabete batzuk geroago, kreditu erakunde bati eskaera egin zionean, jakin zuen interesak amaieratik sortuak zirela eskari tasanhau da, guztien berdina 0,01%. Hori automatikoki berritzeko baldintzarik ez dagoelako gertatzen da. Akordio berria sinatu behar nuen, baina inork ez du interesik sortuko gordailuaren amaieratik aurrera.
2. kasua. Hitzarmenak luzapen automatikoari buruzko klausula bat jasotzen zuen, beraz, gordailuzainak epe amaieran bankura ez joatea erabaki zuen.
Hala ere, ez zuen kasu egin luzapena kreditu erakundean gaur egun indarrean dagoen tasa berrian gauzatzen denik. Ondorioz, ehunekoa murriztu egin zen. Aldi berean, beste banku batean funtsak tasa altuagoan jartzea posible zen. Bihurtzen da inbertitzaileak berriro galdu zuela diru sarrera potentzialen zati bat.
Gordailu hitzarmena luzatzeko argibideak
5. Nola bota bankuko gordailua - hasiberrientzako 5 urrats sinple 📋
Inbertitzaile hasiberrientzat erabilgarria da nola jakin gordailua luzatzea... Lehenik eta behin, merezi du kontu handiz aztertu kontratuaren baldintzak. Erabilgarritasunari buruzko klausularen bat baldin badu berritze automatikoa, arretaz irakurri behar dituzu haren baldintzak. Gordailatzailea haiekin konforme badago, ez da ezer egin behar.
Berritze automatikoa egin ezean edo haren baldintzak gordailugileari egokitzen ez bazaizkio, hainbat ekintza egin beharko dira.
Jarraian urratsez urrats instrukzioa, horren laguntzarekin gordailua luzatzeak ez du inolako zailtasunik sortuko gordailuzainarentzat.
1. urratsa. Kontratua aztertu
Gordailua egiterakoan ere, kontratua arretaz aztertu beharko zenuke berritze baldintzetarako. Erabilgarria da hori berriro egitea epea hurbiltzen denean ñabardura guztiak gogoratzeko.
Gogoratzeko garrantzitsua, gehienetan, luzatzerakoan, tasa bankuan baliozkoa izatera aldatzen dela gordailua amaitu zenean. Hori dela eta, merkatuko eskaintzak aztertzea komenigarria da mailegu-erakundeak interes tasak onuragarriak eskaintzen dituela ziurtatzeko.
Ez ahaztu berritu ondoren, epe berria amaitu baino lehen kontratua amaitzeak berritzen den unetik diru sarrerak galtzearekin mehatxatzen duela.
Kezkagarria garrantzitsua finantza egoera arretaz aztertu. Luzapenaren ondoren gordailuaren epea amaitu baino lehen funtsak behar izanez gero, zentzuzkoa da epe laburrago baterako beste akordio bat egitea.
2. urratsa. Bankuko bulegoa bisitatzea
Urtean kreditu erakunde baten sukurtsala bisitatu beharko duzu 2 kasuak:
- gordailuaren baldintzek luzapenik aurreikusten ez badute;
- gordailatzailearen epea luzatzeko baldintzak betetzen ez badira.
Bulegoan, merezi du bankuko langile batekin harremanetan jartzea aholku zehatzak jasotzeko.
3. urratsa. Kontsulta
Kontsulta egitera joaten denean, gordailuzainak argi eduki beharko luke langileari zer eskatu behar zaion.
Kontsultan zehar, hauxe jakin behar duzu:
- ba al dago luzapen automatikoa eta zein baldintza ditu uneko gordailurako?
- ba al dago inbertsio baldintza alternatibo egokirik, hala bada, zein dira haien baldintzak.
Kontsultan zehar, garrantzitsua da langileari inbertsio aukera posible guztiei buruz hitz egiteko eskatzea. Gure webgunean, non inbertitu ere jakin dezakezu hileko errenta jasotzeko.
Gainera, lagungarria izango da aholkulariak eskema egoki guztietarako aurreikusitako diru-sarreren kalkuluak erakusten baditu.
4. urratsa. Inbertsio baldintzen koordinazioa
Eskema posible guztiak deskribatu ondoren, gordailuaren epea luzatzeko metodo egokiena aukeratu dezakezu.
2 ekintza egiteko aukera daude:
1. aukera. Bezeroak gordailua automatikoki aldatzea erabakitzen du. Kasu honetan, kontratua epe berri baterako inprimatzeko eskatu behar duzu.
2. aukera. Gordailua baldintza desberdinetan ematea erabaki zen. Hemen garrantzitsua da ñabardura guztiak arretaz argitzea. Horren ondoren, hitzarmen zaharra amaitu beharko da, kontu berrira transferitutako funtsak eta sinatutako akordio eguneratua.
5. urratsa. Gordailua luzatzeko asmoa berrestea
Gordailuzainak uneko gordailua luzatzea erabakitzen badu, bulegora bisita eginez gero, nahitaezkoa izango da asmo hori berrestea. Horretarako, idatzi behar duzu adierazpena.
Bulegoan zuzenean egin daiteke. Hurrengoa inprimatuko da hitzarmen berria, zeina ezagutu eta ondoren sinatu beharko duzu.
Beraz, ez dago ezer zailik gordailua luzatzeko. Arazoak ekiditeko, nahikoa da kontu handiz emandako argibideak aztertu eta jarraitu zehazki.
6. Zein bankutan posible da gordailuak kapitalizatzea, osatzea eta luzatzea ahalbidetzea - TOP-3 banku handien ikuspegi orokorra 💰
Banku kopuru handi batek Errusiako finantza merkatuan dihardu gordailuak eskaintzen dituztenean letra larriz, berritzea, eta luzapena.
Jarraian daude 3 duten kreditu erakundeak errentagarriak diren gordailuak... Parametro guztiak dituzten programak dituzte aztergai, baina gordailua ireki aurretik, edozein kasutan, bankuarekin harremanetan jarri beharko zenuke aholku zehatzak jasotzeko. Bulegoan soilik izango dute zehatz-mehatz gaur egun kreditu-erakundean funtzionatzen duten programa guztien berri.
1) Errusiako Sberbank
Urte askoan, milioika herritar errusiarrek beren dirua fidatzen dute Sberbank... Kreditu erakunde hau gure herrialdeko zaharrena da.
Gaur egun, luzapen automatikoa duten gordailuen artean, ezagunena da gordailua Urte ona... Bankuak horren aldeko apustua egiten du tik 7,4 aurretik 8% urteko... Azken kopurua zenbatekoaren arabera zehaztuko da.
Aipatutako gordailuaren gutxieneko epea hau da 3 hilabeteak... Zenbatekoa hasten da 100.000 errubloetatik... Interesak kontratuaren iraupenaren amaieran sortzen dira. Gordailua ireki dezakezu harremanetan jarrita ez ezik bulegora, baina baita bankuaren webgunean ere lineako moduan.
2) Berreraikuntza eta Garapenerako Ural Bankua
Sortu zeneko 27 urteetan UBRD, bankuak sartzea lortu zuen 30 Errusiako kreditu erakunde handienak.
Ural Bankuak estatuaren konfiantza du, hemen kontuak irekitzea baimenduta dago enpresa erabilgarriak, enpresa estrategikoaketa baita denda ere pentsio aurrezkia.
Banku sukurtsalak Errusiako 43 eskualdetan daude, eta bertan gordailua tasa batekin ireki dezakezu aurretik 11% urteko... Bankuaren webgunean gordailua egiterakoan, gainera, lor dezakezu 1%.
3) VTB
VTB Bankua finantza merkatuan diharduen nazioarteko talde baten parte da. Gaur egun, Errusiako 72 eskualdetan kokatutako sukurtsaletan, gordailuak tasa batekin ireki ditzakezu 5,75— 7,85% urteko.
Hainbat banku gordailuren baldintzak alderatzeko eta onena aukeratzeko, ez duzu banku bulego batera joan behar. Nahikoa da egitea telefonora deitu... Beste aukera bat dago - bisitatu VTBren webgunea.
Galdera guztiak konpontzen ez badira, zuzenean Interneteko baliabidean eska dezakezu atzera deitu... Horretarako, inprimaki berezi bat bete besterik ez duzu.
Askotan, ezarleek zalantzak izaten dituzte zein banku aukeratu. Adituek erabakiak hartzen lagunduko dizun galdetegi berezi bat erabiltzea gomendatzen dute.
Hainbat ezaugarriren arabera kreditu-erakundeen ebaluazio konparatua egiteko galdetegia:
| Ezaugarria | Erantzun aukerak puntuekin |
| Baliagarritasuna finantza merkatuan | SESBeko garaietatik - 10 puntu 10 urte baino gehiago - 5 puntu 5-10 urte - 3 puntu 5 urte baino gutxiago - 0 puntu |
| Gordailuak aseguratuta daude | Bai - 10 puntu Ez - 5 puntu |
| Kreditu erakundearen tamaina | Errusiako kalifikazioan lehen hamar postuetako bat hartzen du - 10 puntu Errusiako hamar onenen artean sartzen ez dena, baina hiriko handienetako bat - 5 puntu |
| Bulegoa egotea etxetik edo lantokitik oinez | Bai - 5 puntu Ez - 0 puntu |
Aukeratutako banku guztiak galdeketa honen bidez ebaluatu beharko lirateke. Horren ondoren, lehentasuna eman behar zaio puntu kopuru handiena duenari.
Era berean, interesdun tasa altuan zein banku hobe den gordailua irekitzeko gure artikulua irakurtzea gomendatzen dizugu.
7. Nola ez egin akatsik gordailua irekitzerakoan interesen kapitalizazioarekin - 3 adituen aholku garrantzitsuenak 💎
Diru sarrerarik handienarekin gordailua egiteko, adituen aholkuak irakurri beharko zenituzke. Akats gehienak ekiditen lagunduko dizute.
Aholkuak 1. Funtsak banku fidagarrietan soilik inbertitu beharko lirateke
Ezarle gehienak gehieneko interesaren atzetik dabiltza eta ez dute beti arrazoi.
Kontuan hartzekoa da! Bankuaren fidagarritasunari kasu egitea askoz ere garrantzitsuagoa da gordailuaren interesari baino.
Jakina, gaur egun Errusian derrigorrezkoa den gordailuen aseguru sistemak itzulketa bermatzen du bankuaren kolapsoa gertatuz gero. baina kreditu-erakunde bati lizentzia kentzen zaion unetik sortutako interesak metatzen dira.
Gertatzen da gordailuzainak errenta galduko duela, aseguratutako zenbatekoaren ordainketa ez delako berehala egiten.
2. aholkua. Ziurtatu tasa eraginkorra zuk zeuk kalkulatzen duzula
Ezarle asko gordailu tasa izugarriak agintzen dituzten iragarki tentagarrien bidez eroskeriaz ezagutzen dira. Baina ez presarik.
Egokiena, banku-bulego bat bisitatu aurretik, aipatutako baldintzetan funtsak sartzerakoan jasoko diren diru-sarrerak kalkulatu beharko zenituzke. Hau oinarritzat hartuta egin daiteke formulakartikulu honetan emandakoak edo bereziak erabiliz lineako kalkulagailuak.
Ikuspegi horri esker, bankuarekin harremanetan jartzerakoan zerekin konta zaitezkeen jakin dezakezu. Gainera, zure emaitza banku espezialista batek emandakoarekin alderatu dezakezu.
3. aholkua. Ez ahaztu zure egoera ekonomikoa ebaluatzea
Gordailua zenbat eta zenbat denboran ireki erabakitzerakoan, gordailuzainak bere finantza egoera arretaz baloratu behar du.
Garrantzitsua da ulertzeagordailu gehienek ez dutela gastu transakziorik aurreikusten. Aldi berean, aurretiaz amaitzeak interesen sortzerik ez izatea dakar. Hori dela eta, garrantzitsua da terminoa ardura handienarekin aukeratzea.
Aholku hauek entzun ondoren, inbertitzaile hasiberri guztiek gordailu errentagarria erraz ireki ahal izango dute.
8. FAQ - maiz egiten diren galderak eta erantzunak answers
Tradizioz, argitalpenaren amaieran, gordailatzaileen artean gehienetan sortzen diren galderei erantzungo diegu.
1. galdera. Non aurki dezaket lineako kalkulagailua gordailuen parametroak kapitalizazioarekin eta berriz hornitzearekin kalkulatzeko?
Kalkuluak zergatik egiten diren kontuan hartuta, hainbat aukera daude ekarpenak kalkulatzeko erabiltzen diren kalkulagailuetarako.
Gordailuen kalkulagailua erabiltzea gomendatzen dizugu, gordailuaren interesak linean kalkulatzen lagunduko dizuna:
Gordailuaren parametroak kalkulatzeko lineako kalkulagailu motak:
- Gordailua irekitzea eskaintzen duten bankuen guneetako kalkulagailuak. Gordailua hautatzeko orrian aurki ditzakezu. Horrelako kalkulagailuarekin kalkulatzerakoan, gutxienez datu sartu beharko dituzu - batura, gordailuaren epea, inskripzio databaita aurreikusita ere berritzea (ematen bada). Gordailuaren tasa eta gainerako parametroak automatikoki konfiguratzen dira.
- Gaikako (finantza) guneetan kokatutako kalkulagailuak. Aukera hau egokia da oraindik zein bankutara bideratuko duten beren funtsak erabaki ez dituzten gordailugileentzat. Hainbat mailegu-erakundek eskaintzen dituzten gordailuei buruzko informazio erabilgarria aurki dezakezu. Kalkulagailuak erabiliz, gordailuzainak parametro dezente sartu behar ditu, banku bakoitzeko gordailuen ezaugarriak desberdinak direlako. Besteak beste, presentzia adierazi beharko duzu letra larriz eta bere maiztasuna.
- Kalkulagailuaren webguneak.Azkenaldian, ospea gero eta handiagoa da Interneteko baliabide espezializatuak, gordailuen kalkulagailuak dira, funtzio erabilgarrien gehieneko multzoa dutenak. Beste kalkulagailu batzuetan erabilitako ezaugarriez gain, hemen erabiltzen dira: apustu mota aukeratu (finkoa edo mugikorra); gordailuak eta ateratzeak egiteko aukera; zerga kontabilitatea... Erabilitako funtzio guztien deskribapen zehatza ere ematen du. Ikuspegi honek kalkulua ahalik eta zehatzena eta zehatzena izatea dakar.
Kapitalizazioa eta berriz hornitzea duten gordailuen lineako kalkulagailuaren adibidea
Gordailuen kalkulagailua linean aukeratuta, ulertu beharko zenuke kalkuluetarako edozein programa sor daitekeela zehaztugabetasunak... Kalkulagailu mota bakoitzaren arabera nabarmen bereizten dira eta arrazoi desberdinengatik sor daitezke.
Lineako kalkulagailua erabiltzerakoan kalkulu akatsen arrazoi nagusiak:
- programa sinpleenek ez dituzte parametro asko kontuan hartzen - errentaren zergapetzea, komisioa eta besteak;
- kalkulagailu batzuek ez dute errentaren aldaketa aurreikustea ahalbidetzen egiten ekarpen osagarriak edo gordailuaren zenbatekoaren zati bat erretiratzea;
- bankuek interesak sortzearen aurrean jarrera desberdinak dituzte iraungitze data asteburu batean iristen bada.
Aurreko zirkunstantzia guztiek akatsak ekartzen dituzte.Kontuan hartu behar da programa errazenetarako nahiko handia izan daitekeela.
Hartu oharra! Kalkulagailu profesionalak kalkuluetan erabiltzeak akatsak gutxitzeko aukera ematen du. Normalean ez dute ehuneko bat gainditzen.
2. galdera. Gordailuzainak eskubidea al du gordailua luzatzeari uko egiteko eta zer egin beharko da horretarako?
Berez, gordailugileak eskubide osoa du bere gordailua amaitu zen bankuarekin harreman gehiago ukatzeko.
Hala ere, denek ez dakite zer ekintza egin beharko liratekeen funtsak jasotzeko arazorik egon ez dadin eta interesak gal ez daitezen. Hori dela eta, jarraian urratsez urrats argibide zehatzak ematen ditugu.
1. urratsa. Bankuko bulegoa bisitatzea
Kontratuaren baldintzek xedatzen badute gordailuaren luzapen automatikoa, baina gordailuzainak bere dirua bankutik ateratzea erabaki du, bankuarekin harremanetan jarri beharko du. Lehenik eta behin, nahikoa da kontsultatzea, zer harremanetarako bulegora, deitu telefonora edo hitz egin aholkulari batekin gunean.
Gehienetan, gordailua luzatzeari uko egiteko, kreditu-erakundearen sukurtsalarekin harremanetan jarri behar da. Baina banku jakin bateko langileek soilik baiezta dezakete horren beharra.
2. urratsa. Eskaeraren erregistroa
Kreditu erakundearen sukurtsalean, ziurrenik bete beharko duzu idatzizko adierazpena... Dokumentu honen lagina desberdina da banku bakoitzean, beraz ez du zentzurik aldez aurretik egitea.
3. urratsa. Gordailu hitzarmena amaitzea
Idatzizko oinarrian oinarrituta gordailu akordioa luzatu den ala ez, amaiera emango zaio.
Garrantzitsua da jakitea! Eskaera beharrezkoa da inbertitzaileak bere fondoak ateratzeko duen asmoa berresteko.
4. urratsa. Dirua jasotzea
Azken urratsa geratzen da bakarrik jaso funtsak. Lortu ditzakezu dirua edo transferitu beste kontu batera, horien datuak eskabidean adierazita daude.
Bide honetatik, letra larriz gordailuaren errentagarritasun maila handitzen du. Luzapena kontratua ere aukera erabilgarria da. Garrantzitsua da kontzeptu horiek zer esan nahi duten jakitea, baita haien ezaugarriak zein diren ulertzea ere.
Artikuluan emandako aholkuak eta argibideak aztertu ondoren, denek aukeratu ahal izango dute inbertsiorik errentagarriena lehentasunen arabera.
Gordailuan interesen kapitalizazioa zer den (+ berrinbertsioa edo kapitalizazioa kontuan hartzen duten kalkuluen adibidea) bideo bat ikustea ere gomendatzen dizugu:
"RichPro.ru" aldizkariko taldea argitalpenaren gaiari buruzko iruzkinen zain dago, eta pozik erantzungo die zure galdera guztiei!